Решение Марийское УФАС России от 20.02.2026 N 012/05/28-1140/2025

Резолютивная часть решения объявлена: "18" февраля 2026 года

Полный текст решения изготовлен: "20" февраля 2026 года

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Марий Эл по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

председатель Комиссии - заместитель руководителя - начальник отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов <...>,

член Комиссии - главный государственный инспектор отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов <...>,

член Комиссии - специалист-эксперт отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов <...>,

рассмотрев дело N 012/05/28-1140/2025 по факту распространения на территории г. Йошкар-Олы Республики Марий Эл наружной рекламы "Займы с любой кредитной историей до 500 000Р", "Займы с любой кредитной историей Бесплатно первый займ" по адресу <...>, в отсутствии представителей лица, участвующего в рассмотрении дела,

В Управление Федеральной антимонопольной службы по Республике Марий Эл (далее - Марийское УФАС России) поступило заявление (вх. N 7643/25 от 07.11.2025) о распространении рекламы финансовых услуг в г. Йошкар-Оле с признаками нарушения Закона о рекламе (в том числе рекламы "Срочно Деньги" по адресу <...>).

Кроме того, сотрудниками Марийского УФАС России 19.11.2025 осуществлен осмотр наружной рекламы по вышеуказанному адресу <...> и установлен факт размещения рекламы следующего содержания:

Также в ходе осмотра рекламы 29.01.2026 установлено, что по адресу <...> размещается реклама следующего содержания:

В соответствии со статьей 3 Закона о рекламе реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Под объектом рекламирования понимают товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания, к которым направлена реклама (статья 3 Закона о рекламе).

Из содержания рекламы следует, что объектом рекламирования является организация "С", а также финансовые услуги - займы.

Признаком любой рекламы является ее способность стимулировать интерес к объекту для продвижения его на рынке, формировать к нему положительное отношение и закрепить его образ в памяти потребителя.

Проанализировав содержание спорной информации, способы ее размещения и распространения, Марийское УФАС России пришло к выводу, что указанная информация по своему содержанию и целевой направленности является рекламой, так как адресована неопределенному кругу лиц и направлена на привлечение внимания к объектам рекламирования, формирование или поддержание интереса к ним и их продвижение на рынке.

В соответствии с частью 7 статьи 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В соответствии с пунктом 3 части 3 статьи 5 Закона о рекламе недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения об ассортименте и о комплектации товаров, а также о возможности их приобретения в определенном месте или в течение определенного срока.

В соответствии с частью 2.1 статьи 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), содержит хотя бы одно условие, влияющее на полную стоимость потребительского кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", такая реклама должна соответствовать одному из следующих требований:

1. содержать предупреждение: "Изучите все условия кредита (займа)" суказанием на раздел официального сайта кредитора, который обеспечивает потребителю рекламы возможность ознакомления с подробными условиями оказания соответствующих услуг, влияющими на полную стоимость потребительского кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность такого предупреждения должна составлять не менее чем три секунды, в рекламе, распространяемой в телепрограммах и при кино- и видеообслуживании, - не менее чем три секунды и должно быть отведено не менее чем пять процентов площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем пять процентов рекламной площади (рекламного пространства);

2. содержать все условия, влияющие на полную стоимость потребительскогокредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае невозможности указания на раздел официального сайта, указанный в пункте 1 настоящей части. В рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность упоминания таких условий должна составлять не менее чем три секунды, в рекламе, распространяемой в телепрограммах и при кино- и видеообслуживании, продолжительность упоминания (демонстрации) таких условий должна составлять не менее чем три секунды и упоминанию (демонстрации) таких условий должно быть отведено не менее чем пять процентов площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем пять процентов рекламной площади (рекламного пространства).

Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования (пункт 1 часть 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите).

Условия, определяющие полную стоимость кредита (займа), установлены статьей 5 Закона о потребительском кредите.

В пункте 25 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе" (далее - Постановление Пленума) указано, что к "условиям, влияющим на стоимость кредита, в частности, могут относиться условия о размере процентной ставки, сумме и сроке кредита, платежах и комиссиях по кредитным операциям, а также о дополнительных расходах заемщика, связанных с получением кредита (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по кредитному договору, оценке имущества, передаваемого в залог, и др.)".

Порядок расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) с приведением формулы, по которой необходимо осуществлять расчет, установлен статьей 6 Закона о потребительском кредите.

В соответствии с частью 3 статьи 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), содержит информацию о процентных ставках, в дополнение к требованиям части 2.1 настоящей статьи такая реклама должна содержать информацию о диапазонах значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по видам потребительского кредита (займа), с использованием слов "полная стоимость кредита (займа)". Указанная информация должна предоставляться до предоставления информации о процентных ставках и указываться шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентных ставках.

Кроме того, в соответствии с частью 3.1 статьи 28 Закона о рекламе реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), должна содержать предупреждение: "Оценивайте свои финансовые возможности и риски". В рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность такого предупреждения должна составлять не менее чем три секунды, в рекламе, распространяемой в телепрограммах и при кино- и видеообслуживании, - не менее чем три секунды и должно быть отведено не менее чем пять процентов площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем пять процентов рекламной площади (рекламного пространства).

В рекламе N 1, 3 содержатся следующие условия: "Условия займа ООО "М". Регистрационный номер в государственном реестре МФО <...> ИНН <...> ОГРН <...> Нецелевой займ наличными денежными средствами или на банковский счет заемщика по реквизитам, указанным заемщиком. Предоставляется без комиссии. ПСК 292,00% годовых, диапазон ПСК отсутствует. Процентная ставка в день 0,8%. Сумма займа до 100 000 руб. Срок займа до 180 дней. Для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение при его наличии. Неустойка 20% годовых. Выдача займов осуществляется по итогам одобрения заявки. Подробности на сайте <...>. Первый онлайн-займ бесплатно на срок до 7 дней при отсутствии просрочки. 1. Условия акции действительны для онлайн-займов, впервые получаемых в ООО "М" сроком до 7 дней включительно (далее займ) при условии погашения суммы займа в установленный срок единовременным платежом или при продлении срока пользования займом при отсутствии просрочки. 2. Заемщику предоставляются бонусные баллы в размере начисленных процентов за период пользования займом. 3. Бонусные баллы используются в момент погашения займа или при пролонгации срока пользования займом. 4. Заемщик вправе продлить срок пользования займом на срок не более 30 дней. 5. Заемщик вправе воспользоваться акцией 1 раз.6. Заемщик вправе досрочно погасить займ, при этом скидка в размере начисленных процентов за фактический срок пользования займом применяется в момент погашения. 7. Если заемщик нарушил сроки погашения займа, либо порядок - единовременный платеж, условия предоставления скидки, указанные в пункте 2, перестают действовать, скидка аннулируется и проценты за пользование займом начисляются в размере, предусмотренном индивидуальными условиями договора займа. 8. Заемщик вправе использовать предоставленные бонусные баллы по своему усмотрению, в зависимости от принятого им решения: погашение займа в установленный срок единовременным платежом или продление срока пользования займом при отсутствии просрочки. 9. Акция действует в период с 01 января 2024 года по 31 декабря 2024 года включительно. При оплате займа в срок (без просрочки) при пролонгации займа клиенту предоставляется скидка (бонусные баллы) в размере процентов по займу. При просрочке оплаты займа скидка (бонусные баллы) не предоставляе(ю)тся. Организатор акции ООО "М".

В Рекламе N 2 мелким шрифтом приводятся следующие условия: "Условия займа ООО "М". ООО "М" регистрационный номер в государственном реестре МФО <...> ИНН <...> ОГРН <...> Нецелевой займ наличными денежными средствами или на банковский счет заемщика по реквизитам, указанным заемщиком. Предоставляется без комиссии. 1. ПСК 292,00% годовых, диапазон ПСК отсутствует. Процентная ставка в день 0,8%. Сумма займа до 100 000 руб. Срок займа до 180 дней. 2. ПСК 70,388% годовых. Диапазон ПСК отсутствует. Процентная ставка в день 0,192% в день Сумма займа от 100000 до 500000 руб. Срок займа от 181 до 365 дней. Для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение при его наличии неустойка 20% годовых. Выдача займов осуществляется по итогам одобрения заявки. Подробности на сайте <...>. ПСК действителен для займов, оформленных во 3 квартале 2024 года".

В рекламе N 4, 5, 6 содержатся следующие условия:"Условия займа ООО "М". Регистрационный номер в государственном реестре МФО <...> ИНН <...> ОГРН <...> Нецелевой займ наличными денежными средствами или на банковский счет заемщика по реквизитам, указанным заемщиком. Предоставляется без комиссии. Полная стоимость займа 292,00% годовых, диапазон полной стоимости займа отсутствует. Процентная ставка в день 0,8%. Сумма займа от 2000 руб. до 30 000 руб. Срок займа до 180 дней. Подробности на сайте <...> Для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Неустойка 20% годовых, выдача займов осуществляется по итогам одобрения заявки "Первый онлайн-займ бесплатно на срок до 7 дней при отсутствии просрочки. 1. Условия акции действительны для онлайн-займов, впервые получаемых в ООО "М" сроком до 7 дней включительно (далее - Займ) при условии погашения суммы займа в установленный срок единовременным платежом или при продлении срока пользования займом при отсутствии просрочки. 2.Заемщику предоставляются бонусные баллы в размере начисленных процентов за период пользования займом. 3. Бонусные баллы используются в момент погашения займа или при пролонгации пользования займом. 4. Заемщик вправе продлить срок пользования займом на срок не более 30 дней. 5. Заемщик вправе воспользоваться акцией 1 раз. 6.Заемщик вправе досрочно погасить займ, при этом скидка в размере начисленных процентов за фактический срок пользования займом применяется в момент погашения. 7. Если заемщик нарушил сроки погашения займа, либо порядок-единовременный платеж, условия предоставления скидки, указанный в пункте 2, перестают действовать. Скидка аннулируется и проценты за пользование займом начисляются в размере, предусмотренном индивидуальными условиями договора займа.8. Заемщик вправе использовать предоставленные бонусные баллы по своему усмотрению. В зависимости от принятого им решения погашение займа в установленный срок единовременным платежом или продление срока пользования займом при отсутствии просрочки. 9.. Акция действует в период с "01" января 2025 года по "31" декабря 2025 года включительно. При оплате займа в срок (без просрочки) при пролонгации займа клиенту предоставляется скидка (бонусные баллы) в размере процентов по займу. При просрочке оплаты займа скидка (бонусные баллы) не предоставляе(ю)тся. Организатор акции ООО "М". Подробности на сайте <...>.

Условия предоставления, использования и возврата потребительских займов были утверждены приказом генерального директора ООО "М" от 01.10.2024 N 411 (далее -Условия ООО "М").

В соответствии с условиями, займы предоставляются в сумме от 2000 рублей до 500 000 рублей. Процентные ставки составляют 292% для займов от 2000 рублей до 100 000,00 рублей, 71,595% для займов свыше 100 000 рублей (диапазоны ПСК идентичны). Срок займа составляет до 10000 рублей до 180 дней, от 100 тыс. рублей до 500 тыс. рублей срок займа не указан.

Марийским УФАС России установлено, что по состоянию на 17.12.2025 максимальная сумма займа "без процентов на 7 дней" составляла 15000,00 рублей, по состоянию на 23.12.2025 максимальная сумма займа "без процентов на 7 дней" составляет 27 000,00 рублей.

В рекламе (Рекламе N 1, 3) отсутствуют сведения о максимальной сумме займа, которая может быть получена без процентов на семь дней.

Таким образом, все существенные условия, когда действует условие "бесплатно первый заем" в рекламе (Рекламе N 1, 3) отсутствуют.

В рекламе (Рекламе N 1, 3) сообщается, что акция действует в период с 01 января 2024 года по 31 декабря 2024 года, несмотря на размещение рекламы в период 2025 года.

В рекламе (Рекламе N 1, 2, 3) не содержится предупреждение "Оценивайте свои финансовые возможности и риски".

Кроме того, в рекламе (Рекламе N 1, 3) не содержится информации о полной стоимости займа, приводимой до предоставления информации о процентных ставках (в рассматриваемом случае "Первый займ бесплатно") с указыванием шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентных ставках ("Первый займ бесплатно").

В рассматриваемой рекламе (Реклама N 2) содержится информация только о максимальной сумме займа ("до 500 000 рублей") при отсутствии минимальной сумме займа (2000 рублей").

В рекламе N 1, 3 не содержится полных условий предоставления займов на сумму свыше 100 000 рублей (а именно о сумме займа, процентных ставках). В Рекламе 1, 2, 3 не содержится условий возможности оформления займов на сумму свыше 100 тыс. рублей только в офисах продаж, ограничении срока предоставления займа до 180 дней).

Таким образом, Реклама N 1, 3 "Займы с любой кредитной историей Бесплатно первый займ" нарушает требования части 7 статьи 5, пункта 3 части 3 статьи 5, части 2.1, 3, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе.

Также Реклама N 2 "Займы с любой кредитной историей до 500 000Р" нарушает требования части 7 статьи 5, части 2.1, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе.

Кроме того, Реклама N 4, 6 не содержит информацию о полной стоимости займа, приводимой до предоставления информации о процентных ставках (в рассматриваемом случае "Первый займ бесплатно") с указыванием шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентных ставках ("Первый займ бесплатно").

В рекламе N 4 предупреждению "Оценивайте свои финансовые возможности и риски" отведено менее 5% площади рекламного пространства.

В рекламе N 4, 5, 6 приводится информация о действии условий в период с 01 января 2025 года по 31 декабря 2025 года, несмотря на размещение рекламы в период 2026 года.

Реклама N 5 содержит условие о предоставлении займов до 500 000 рублей, однако условия предоставления займов (в том числе процентные ставки) с такой суммой в рекламе не приводятся. Также Реклама N 4,6 не содержит полных условий предоставления займов с суммой займа более 30 000 рублей. Таким образом, Реклама N 4, 5, 6 не содержит полных условий предоставления займов, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), предупреждение "Изучите все условия кредита (займа)", размещаемое на не менее 5% площади рекламного пространства, в рекламе также отсутствует.

Таким образом, Реклама N 4, 6 "Займы с любой кредитной историей Бесплатно первый займ" нарушает требования части 7 статьи 5, пункта 3 части 3 статьи 5, части 2.1, 3, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе.

Также Реклама N 5 "Займы с любой кредитной историей до 500 000Р" нарушает требования части 7 статьи 5, пункта 3 части 3 статьи 5, части 2.1, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе.

Пунктами 5, 6, 7 статьи 3 Закона о рекламе предусмотрены понятия рекламодателя, рекламопроизводителя и рекламораспространителя. Рекламодатель изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо; рекламопроизводитель - лицо, осуществляющее полностью или частично приведение информации в готовую для распространения в виде рекламы форму; рекламораспространитель - лицо, осуществляющее распространение рекламы любым способом, в любой форме и с использованием любых средств.

Марийским УФАС России установлено, что деятельность микрофинансовой организации по адресу: <...> под наименованием "С" осуществляет ООО "М".

Рассматриваемая реклама размещена в месте осуществления коммерческой деятельности ООО "М", от его имени и в интересах общества, привлекая внимание к финансовым услугам организации.

Таким образом, антимонопольным органом установлено, что рекламодателем и рекламораспространителем рассматриваемой рекламы является ООО "М".

Учитывая изложенное, Комиссия Марийского УФАС России приходит к выводу, что рассматриваемая рекламная информация фактически изготавливалась и распространялась от имени и в интересах общества, в целях привлечения потенциальных клиентов к пользованию услугами ООО "М".

Согласно пункту 1 части 2 статьи 33 Закона о рекламе антимонопольный орган вправе выдавать рекламодателям, рекламопроизводителям, рекламораспространителям обязательные для исполнения предписания о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

Вместе с тем, в материалах дела N 012/05/28-1140/2025 отсутствуют доказательства, подтверждающие прекращение нарушения законодательства о рекламе (Реклама N 4, 5, 6 размещается на момент принятия решения Комиссией).

Комиссия Марийского УФАС России, изучив представленные в материалы дела доказательства, считает необходимым выдать ООО "М" предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе.

Учитывая изложенное, руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона о рекламе и в соответствии с Правилами рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденными постановлением Правительства РФ от 24.11.2020 N 1922, Комиссия

1. Признать наружную рекламу:

1. "Займы с любой кредитной историей Бесплатно первый займ" (Реклама N 1, 3) следующего содержания: ненадлежащей, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, пункта 3 части 3 статьи 5, части 2.1, 3, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе.

2. "Займы с любой кредитной историей до 500 000Р" (Реклама N 2) следующего содержания: ненадлежащей, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, части 2.1, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе;

3. "Займы с любой кредитной историей Бесплатно первый займ" (Реклама N 4, 6) следующего содержания: ненадлежащей, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, пункта 3 части 3 статьи 5, части 2.1, 3, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе.

4. "Займы с любой кредитной историей до 500 000Р" (Реклама N 5) следующего содержания: ненадлежащей, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, пункта 3 части 3 статьи 5, части 2.1, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе.

5. Выдать ООО "М" (ИНН <...>, ОГРН <...>, <...>) обязательное для исполнения предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе.

6. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу для рассмотрения вопроса о привлечение лица к административной ответственности.

Решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня его принятия в Арбитражный суд Республики Марий Эл.