Решение Тамбовское УФАС России от 20.11.2025 N 068/05/5-662/2025

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Тамбовской области по рассмотрению дела по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

председатель Комиссии - руководитель управления Г.,

члены Комиссии: начальник отдела <...>, специалист-эксперт отдела <...>,

рассмотрев дело N 068/05/5-662/2025 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе при распространении рекламы, в которой отсутствует часть существенной информации,

в присутствии:

- лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - представителя Банка ГПБ (АО) по доверенности от 28.03.2023 <...>,

в отсутствие:

- заявителя - <...>,

извещенной о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом,

В Управление Федеральной антимонопольной службы по Тамбовской области (далее - Тамбовское УФАС России) поступило обращение <...> (вх. от 29.07.2025 N 5073-ЭП/25) о распространении рекламы накопительного счета от АО "Г" на радиоканале "Radio Energy FM", без указания части существенной информации, что вводит потребителя в заблуждение.

Как следует из обращения, 18.07.2025 в промежутке времени между 09:25 и 09:34 распространялась реклама накопительного счета со ставкой 18% годовых от АО "Г".

Заявитель указывает, что реклама содержит информацию, что ставка по накопительному счету составляет 18% годовых для всех и без лишних условий.

Однако, информация о том, что проценты начисляются только на минимальный остаток на счете в расчетном периоде, а при нулевом остатке проценты не начисляются, не были озвучены в рекламе.

Это, по мнению заявителя, потребителя вводит в заблуждение и создает ложное впечатление, и то что ставка не изменяется в зависимости от суммы на счете.

Также в рекламе отсутствует информация о сроках выплаты процентов, реклама не включает информацию о том, что проценты выплачиваются в первый рабочий день месяца, следующий за расчетным периодом, что является важным условием, влияющим на выбор продукта.

Кроме того, в рекламе не содержатся условия, связанные с возможностью снятия денежных средств с накопительного счета, что является существенной информацией для потребителей при принятии решения об открытии вклада, а также отсутствует наименование накопительного счета, что, по мнению заявителя, приводит к неясности и затрудняет возможность ознакомиться с полными условиями предложения.

В рекламе накопительного счета, распространявшейся на радиоканале "Radio Energy FM" с общей продолжительностью 15 секунд, озвучивалось следующее: "Генеральный партнер Банк ГПБ (АО). Устали от сложных условий по вкладам откройте накопительный счет в Газпромбанке. Ставка 18% годовых для всех и без лишних условий. При закрытии счета до конца месяца проценты не начисляются. Информация на 17 июля 2025 года. Банк ГПБ (АО). Реклама".

В рассматриваемой рекламе указано, что услугу по открытию накопительного счета оказывает Банк ГПБ (АО).

Таким образом, лицом в чьих интересах распространяется рассматриваемая реклама, является Банк ГПБ (АО) (ОГРН: <...>, дата присвоения ОГРН: 28.08.2002, ИНН: <...>, КПП: 772801001, адрес юридического лица: 117420, <...>).

Определением от 26.09.2025 (исх. от 29.09.2025 N ЕГ/3688/25) по делу N 068/05/5-662/2025 Банк ГПБ (АО) был привлечен к участию в рассмотрении дела в качества лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения рекламного законодательства, <...> привлечена в качестве заявителя. У Банка ГПБ (АО) были запрошены документы и сведения о распространении рассматриваемой рекламы.

В связи с тем, что Банк ГПБ (АО) зарегистрирован в городе Москве, на основании пункта 6 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Тамбовское УФАС России ходатайствовало перед Федеральной антимонопольной службой о наделении полномочиями по рассмотрению дела в отношении Банка ГПБ (АО).

15.10.2025 ФАС России наделила Тамбовское УФАС России соответствующими полномочиями.

Письмом (исх. от 17.11.2025 N б/н, вх. от 18.11.2025 N 7761-ЭП/25) Банк ГПБ (АО) сообщил, что реклама банковского продукта "Накопительный счет с повышенным процентом" содержит всю существенную информацию о рекламируемом банковском вкладе без искажения смысла информации и введения потребителей рекламы в заблуждение. Также сообщило, что в размещаемой Банком ГПБ (АО) рекламе банковского вклада содержится информация об условиях размещения банковского вклада по накопительному счету по ставке 18%, а также в рекламе озвучивается информация о том, что при закрытии счета до конца месяца проценты не начисляются. Банк ГПБ (АО) утверждает, что в рекламе были озвучены все условия использования банковского продукта, являющиеся существенными и влияющими на доходность продукта, в связи с чем признаки нарушения законодательства о рекламе отсутствуют. Дополнительно Банк ГПБ (АО) сообщил, что возможность открыть счет "простой доход" на условиях, озвученных в рассматриваемой рекламе, была приостановлена 08.08.2025, в связи с чем рекламный аудилоролик был снят с размещения. На основании изложенного, Банк ГПБ (АО) просил прекратить производство по делу N 068/05/5-662/2025 в связи с не подтверждением в ходе рассмотрения дела наличия фактов нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

К письму (исх. от 17.11.2025 N б/н, вх. от 18.11.2025 N 7761-ЭП/25) Банк ГПБ (АО) приложил копию Договора N 0502-20/Р от 22.05.2020, копию Приложения N 58 от 11.12.2024 к Договору N 0502-20/Р от 22.05.2020, копию Условий привлечения денежных средств на банковский счет "Простой доход", копию Выписки из Тарифов Банка по параметрам и процентным ставкам по банковскому счету "Накопительный счет", копия счета N МС-Э-3196 от 24.06.2025.

22.10.2025 на рассмотрении дела посредством видео-конференц-связи присутствовал представитель Банка ГПБ (АО) по доверенности <...>, которая поддержала позицию общества, изложенную ранее в письме (исх. от 17.11.2025 N б/н, вх. от 18.11.2025 N 7761-ЭП/25), а также сообщила, что срок распространения рекламы - период с 01.07.2025 по 08.08.2025.

Проанализировав материалы дела, Комиссия Тамбовского УФАС России пришла к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 13 марта 2006 года N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе) под рекламой понимается информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Согласно пункту 2 статьи 3 Закона о рекламе, объектом рекламирования является товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о рекламе, под товаром понимается продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Рассматриваемая информация подпадает под понятие "реклама", поскольку адресована неопределенному кругу лиц, направлена на формирование интереса и привлечение внимания со стороны потребителей к объектам рекламирования - накопительный счет со ставкой 18% годовых и "Г", оказывающий услугу по открытию счета, а также способствует продвижению их на рынке.

Довод Банка ГПБ (АО) о том, что в рассматриваемой рекламе озвучены все условия накопительного счета со ставкой 18%, а также, что в рассматриваемой рекламе отсутствуют признаки нарушения рекламного законодательства, подлежит отклонению, на основании следующего.

Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции" финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

Согласно статье 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Федерального закона "О банках и банковской деятельности") банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся, в том числе открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Таким образом, открытие накопительного счета банком является банковской операцией, что в свою очередь является финансовой услугой.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона о рекламе реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная реклама и недостоверная реклама не допускаются.

Согласно пункту 7 статьи 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

В рекламе финансовых услуг существенной является не только информация, привлекательная для потребителя - ставка 18%, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламой.

Согласно представленным Банком ГПБ (АО) условий привлечения денежных средств на банковский счет "Простой доход", установлены следующие условия:

- календарный месяц, с первого дня по последний день (включительно). При открытии Счета Расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем открытия Счета по последний день (включительно).

- минимальная сумма денежных средств на Счете на начало операционного дня в течение Расчетного периода. При первом пополнении после открытия Счета Минимальный остаток определяется со дня, следующего за днем первого пополнения Счета по последний день текущего Расчетного периода (включительно).

- процентная ставка (в % годовых), из расчета которой начисляются проценты по Счету, определяется Тарифами Банка ГПБ (АО);

- проценты начисляются ежемесячно на сумму Минимального остатка, находящегося на Счете на начало операционного дня в соответствующем Расчетном периоде;

- размер Базовой процентной ставки и условия применения определяются Тарифами Банка ГПБ (АО);

- выплата Базовой процентной ставки каждый Расчетный период осуществляется ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за Расчетным периодом, путем причисления к сумме денежных средств на Счете;

- при наличии в какой-либо день Расчетного периода остатка, равного нулю, проценты за текущий Расчетный период не начисляются и не выплачиваются, за исключением Расчетного периода, пополнение Счета. В Расчетном периоде, в котором произведено первое пополнение Счета, Минимальный остаток определяется со дня, следующего за днем первого пополнения Счета по последний день текущего Расчетного периода (включительно);

- в случае изменения Банком ГПБ (АО) размера суммы минимального ежемесячного остатка, новое значение применяется с даты введения его в действие, которая соответствует первому дню месяца, и уведомления об этом клиентов в порядке, установленном действующими Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО);

- изменение размера процентных ставок за пользованием денежными средствами, находящимися на банковском текущем) счете клиента, может осуществляться в порядке, установленном действующими Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО). В случае изменения Банком ГПБ (АО) размера Базовой процентной ставки (как в сторону повышения, так и в сторону понижения), новое значение применяется с даты введения ее в действие и уведомления об этом клиентов в порядке, установленном действующими Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО);

- при закрытии Счета до истечения Расчетного периода проценты за период с первого дня начала Расчетного периода по дату расторжения Договора Счета (включительно) не начисляются. При этом ранее начисленные и выплаченные Банком ГПБ (АО) проценты перерасчету и возврату не подлежат.

В рассматриваемой рекламе приведена информация о предоставлении процентной ставки по накопительному счету - 18% годовых, при этом указано, что при закрытии счета до конца месяца проценты не начисляются, однако в рекламе отсутствуют полные условия для получения дохода, перечисленные выше.

Отсутствие в рекламе существенной части информации о рекламируемом товаре приводит к искажению смысла рекламы и способствует введению в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемой услугой.

Поскольку существенной является не только информация привлекательная для потребителей, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей рекламы финансовых услуг, отсутствие каких-либо сведений, в том числе и доступных, об условиях предоставления услуги, может привести к искажению смысла рекламы и ввести в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемой услугой.

На основании изложенного, рассматриваемая реклама нарушает часть 7 статьи 5, пункт 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе.

В соответствии с частью 6 статьи 38 Закона о рекламе ответственность за нарушение части 7 статьи 5 и пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе несет рекламодатель.

Согласно пункту 5 статьи 3 Закона о рекламе рекламодателем является изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Рекламодателем рассматриваемой рекламы является Банк ГПБ (АО).

Согласно пункту 49 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922 (далее - Правила), при установлении факта нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе антимонопольный орган в целях прекращения дальнейшего нарушения выдает лицу (лицам), обязанному устранить выявленное правонарушение, предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

Письмом (исх. от 17.11.2025 N б/н, вх. от 18.11.2025 N 7761-ЭП/25) Банк ГПБ (АО) и на рассмотрении дела представителем Банка ГПБ (АО) по доверенности <...> было сообщено, что период распространения рекламы составил с 01.07.2025 по 08.08.2025.

Комиссия пришла к выводу об отсутствии необходимости выдачи предписания об устранении нарушения Банку ГПБ (АО).

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона о рекламе, пунктами 42 - 47 "Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 24 ноября 2020 г. N 1922, Комиссия

1. Признать рассматриваемую рекламу накопительного счета со ставкой 18% годовых Банка ГПБ (АО), распространявшуюся с 01.07.2025 по 08.08.2025 года на радиоканале "Radio Energy FM", ненадлежащей, поскольку при ее распространении нарушены требования части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе.

2. Предписание не выдавать в связи с прекращением распространения рекламы.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Тамбовского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении Банка ГПБ (АО).

Решение изготовлено в полном объеме 03.12.2025.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.