Решение Марийское УФАС России от 27.10.2025 N 012/05/28-558/2025

Резолютивная часть решения объявлена: "14" октября 2025 года

Полный текст решения изготовлен: "27" октября 2025 года

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Марий Эл по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

председатель Комиссии - заместитель руководителя - начальник отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов <...>,

член Комиссии - главный государственный инспектор отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов <...>,

член Комиссии - ведущий специалист-эксперт отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов <...>,

рассмотрев дело N 012/05/28-558/2025, возбужденное в отношении АО "ГА", по признакам нарушения Федерального закона от 13.03.2006 N 38ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе) в рекламе накопительного счета АО "ГА" со ставкой до 20,5% годовых, распространенной 17.06.2025 в эфире радиостанции "NRJ" (ООО "ГБ"), в присутствии представителя АО "ГА" - <...> (доверенность от 15.03.2023),

В адрес Марийского УФАС России поступило обращение <...> 20.06.2025 вх. N 4313- ИП/25 о признаках нарушения Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" в рекламе накопительного счета АО "ГА" со ставкой до 20,5% годовых, распространенной 17.06.2025 в эфире радиостанции "NRJ" (ООО "ГБ"). В указанный период на радиостанции "NRJ" (ООО "ГБ") распространялась следующая информация:

1. "Получайте доход по накопительному счету в Газпромбанке с повышеннойставкой до 20,5% годовых для новых клиентов в первые два месяца, снятие и пополнение в любой момент. Повышенная ставка на сумму от 5 тысяч до 1,5 миллионов рублей, начисление на минимальный остаток. Информация на 10 июня 2025 года. Банк "ГВ" АО. Реклама";

2. "Генеральный партнер проекта Банк "ГВ" АО. Повышенный доход понакопительному счету в Газпромбанке до 20,5% годовых для новых клиентов в первые два месяца. Повышенная ставка на сумму от 5 тысяч до 1,5 миллионов рублей, начисление на минимальный остаток. Информация на 10 июня 2025 года. Банк "ГВ" АО.".

Указанная информация по своему содержанию и целевой направленности является рекламой, так как адресована неопределенному кругу лиц и направлена на привлечение внимания к объектам рекламирования, формирование или поддержание интереса к ним и их продвижение на рынке.

Определением от 20.08.2025 возбуждено дело N 012/05/28-558/2025 по признакам нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе.

Во исполнение указанного определения АО "ГА" направлены письменные пояснения от 10.09.2025 Nб/н. Представленные пояснения приобщены к материалам дела N 012/05/28-558/2025.

Письмом ФАС России (N АВ/81056/25 от 28.08.2025) Марийское УФАС России наделено полномочиями по рассмотрению дела по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

18.09.2025 рассмотрение дела отложено. Копия определения (исх. N АБ/4275/25 от 19.09.2025) с указанием даты, времени, места рассмотрения дела направлена по адресу места регистрации АО "ГА", обществом представлены письменные пояснения.

На заседании Комиссии представитель общества пояснил, что признаки нарушения законодательства о рекламе не признает, в связи с тем, что в рекламе указано ограничение "до 20,5%" для новых клиентов в первые 2 месяца, то есть потребитель не может быть введен в заблуждение об условиях получения дохода по накопительному счету.

Комиссия Марийского УФАС России, исследовав материалы дела, пришла к выводу о нарушении законодательства о рекламе при размещении рассматриваемой рекламы ввиду следующего.

В соответствии со статьей 3 Закона о рекламе, реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Под объектом рекламирования понимают товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания, к которым направлена реклама (статья 3 Закона о рекламе).

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона о рекламе товаром является продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Указанная информация по своему содержанию и целевой направленности является рекламой, так как адресована неопределенному кругу лиц и направлена на привлечение внимания к объектам рекламирования, формирование или поддержание интереса к ним и их продвижение на рынке.

Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции" под финансовой услугой понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

Поскольку в рекламе указано на возможность открытия накопительного счета для размещения денежных средств, данная услуга является финансовой услугой.

В соответствии с частью 7 статьи 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

Информация об условиях, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся вкладом лица, является существенной для потребителя, отсутствие которой способно обмануть их ожидания, сформированные рекламой, исказить смысл рекламы и ввести потребителей в заблуждение относительно условий вклада.

К условиям, влияющим на сумму доходов, относятся: минимальная сумма вклада, срок размещения вклада, процентная ставка, возможность пополнения, минимальный размер дополнительного взноса, периодичность начисления процентов, наличие или отсутствие капитализации, изменение процентной ставки внутри срока договора, процентная ставка при досрочном востребовании вклада, периодичность выплаты процентов по вкладу, начисление процентов по вкладу в случае полного или частичного востребования вклада до истечения срока договора, иные условия, если их включение в договор может повлиять на сумму денежных средств, которую вкладчик должен получить по договору вклада.

В рассматриваемой рекламе приведена информация "Повышенный доход по накопительному счету в Газпромбанке до 20,5% годовых для новых клиентов в первые два месяца. Повышенная ставка на сумму от 5 тысяч до 1,5 миллионов рублей, начисление на минимальный остаток. Информация на 10 июня 2025 года", однако, информация о минимальной процентной ставке по накопительному счету в рекламе отсутствует.

Из тарифов по продукту "Накопительный счет", действовавших на период распространения рекламы, следует, что максимальная процентная ставка 20,5% годовых действует при условии "приветственной надбавки" 10,5% годовых, к базовой процентной ставке 10% годовых. При этом, приветственная надбавка определяется на дату открытия банковского (текущего) счета "Накопительный счет" и предоставляется к действующей базовой процентной ставки в первый и второй расчетный период, для клиентов - физических лиц, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия банковского (текущего) счета "Накопительный счет" одновременно:

- отсутствовали действующие и/или прекратившие действие договорысрочных банковских вкладов;

- отсутствуют действующие договоры банковских (текущих) счетов: "Накопительный счет" и "Ежедневный процент", по которым на момент открытия банковского (текущего) счета "Накопительный счет" предоставляется Приветственная надбавка;

- отсутствовали действующие и/или прекратившие действие договорыбанковских (текущих) счетов: "Накопительный счет", "Простой процент", "Простой процент 2024", "Управляй процентом", "Трать и копи", "Ежедневный процент", "Премиум" и "Лояльный" с ежедневными остатками денежных средств равными и более 100,00 руб. в рамках каждого из указанных договоров банковского (текущего) счета, заключенного в подразделении Банка "ГВ" (АО) (головном офисе/филиале) по месту обращения клиента - физического лица, а также, при открытии банковского (текущего) счета "Накопительный счет" посредством использования систем "М", "Интернет Банк", или Закрытого интернет-ресурса, в т.ч. при инициировании открытия посредством Банкомата или при обращении в КонтактЦентр или к уполномоченному работнику Банка "ГВ" (АО) вне офиса Банка "ГВ" (АО).

Надбавка предоставляется при открытии банковского (текущего) счета "Накопительный счет" при обращении в Контакт-Центр или к уполномоченному работнику Банка "ГВ" (АО) вне офиса Банка "ГВ" (АО), а также посредством использования систем "М", "Интернет Банк", Банкомата и в подразделении Банка "ГВ" (АО) (головном офисе/филиале) только посредством оформления "Заявления на получение банковской карты Банка "ГВ" (АО) и открытие банковского (текущего) счета "Накопительный счет". При этом, другие надбавки не применяются в указанный период.

Кроме того, из условий привлечения денежных средств на банковский счет "Накопительный счет" расчетный период определен как календарный месяц, с первого дня по последний день. При открытии Счета Расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем открытия Счета по последний день текущего календарного месяца (включительно).

Вместе с тем, в рассматриваемой рекламе указана возможность получения повышенной процентной ставки до 20,5% в течение первых двух месяцев. При этом, из описанного выше следует, что месяцем АО "ГА" признает в данном случае истечение календарного месяца, а не 60 дней (2 месяца) с момента открытия накопительного счета, что создает недостоверное восприятие о сроке начисления процентов.

Таким образом, в рассматриваемой рекламе не указана базовая процентная ставка, особенности исчисления срока и условия предоставления приветственной ставки, которые повлияют на сумму доходов и расходов, тогда как указаны привлекательные условия по рекламируемому накопительному счету, что нарушает требования части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе.

Пунктами 5, 6, 7 статьи 3 Закона о рекламе предусмотрены понятия рекламодателя, рекламопроизводителя и рекламораспространителя. Рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо; рекламопроизводитель - лицо, осуществляющее полностью или частично приведение информации в готовую для распространения в виде рекламы форму; рекламораспространитель - лицо, осуществляющее распространение рекламы любым способом, в любой форме и с использованием любых средств.

В силу части 6 статьи 38 Закона о рекламе, ответственность за нарушение требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе несет рекламодатель.

Так, рассматриваемая реклама распространялась в эфире радиостанции "NRJ" (ООО "ГБ") в период с 01.06.2025-30.06.2025 в соответствии с договором N 0502-20/Р от 22.05.2020 и актом N 213534 об оказании услуг к данному договору от 30.06.2025, в рамках которого проходила рекламная кампания АО "ГА". Указанное также не оспаривается обществом. Исходя из вышеизложенного, рекламодателем рассматриваемой рекламы является АО "ГА".

Согласно пункту 1 части 2 статьи 33 Закона о рекламе антимонопольный орган вправе выдавать рекламодателям, рекламопроизводителям, рекламораспространителям обязательные для исполнения предписания о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе. Из пунктов 49 и 51 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, усматривается, что установление факта нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе и вынесение решения предполагают выдачу предписания в целях прекращения дальнейшего нарушения.

Вместе с тем, из анализа правоотношений, возникших между хозяйствующими субъектами следует, что договором определен временной диапазон и не конкретизирована реклама, которая может быть размещена на его основании.

В соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) рамочным договором (договором с открытыми условиями) признается договор, определяющий общие условия обязательственных взаимоотношений сторон, которые могут быть конкретизированы и уточнены сторонами путем заключения отдельных договоров, подачи заявок одной из сторон или иным образом на основании либо во исполнение рамочного договора (ч. 1 ст. 429.1 ГК РФ).

К отношениям сторон, не урегулированным отдельными договорами, в том числе в случае незаключения сторонами отдельных договоров, подлежат применению общие условия, содержащиеся в рамочном договоре, если иное не указано в отдельных договорах или не вытекает из существа обязательства (ч. 2 ст. 429.1 ГК РФ). Рассматриваемый договор отвечает понятию "рамочный договор".

Предписание само по себе направлено на устранение нарушений, выявленных при рассмотрении конкретного дела, и является способом защиты общественных отношений, исходя из положений Закона о рекламе, а также законных прав потребителей, конкурентов и иных заинтересованных лиц.

На основании изложенного, Комиссия Марийского УФАС России считает необходимым выдать АО "ГА" предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе.

Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона "О рекламе" и в соответствии с пунктом 42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Комиссия,

1. Признать ненадлежащей рекламу АО "ГА" (ОГРН: <...>, ИНН: <...>) на радиостанции "NRJ" (ООО "ГБ"): "Получайте доход по накопительному счету в Газпромбанке с повышенной ставкой до 20,5% годовых для новых клиентов в первые два месяца, снятие и пополнение в любой момент. Повышенная ставка на сумму от 5 тысяч до 1,5 миллионов рублей, начисление на минимальный остаток. Информация на 10 июня 2025 года. Банк "ГВ" АО. Реклама"; "Генеральный партнер проекта Банк "ГВ" АО. Повышенный доход по накопительному счету в Газпромбанке до 20,5% годовых для новых клиентов в первые два месяца. Повышенная ставка на сумму от 5 тысяч до 1,5 миллионов рублей, начисление на минимальный остаток. Информация на 10 июня 2025 года. Банк "ГВ" АО.", поскольку она не соответствует требованиям части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе.

2. Выдать АО "ГА" (ОГРН: <...>, ИНН: <...>) предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицуМарийского УФАС России для рассмотрения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении в соответствии со статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.