Решение Тамбовское УФАС России от 24.10.2025 N 068/05/28-514/2025

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Тамбовской области по рассмотрению дела по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

председатель Комиссии - руководитель управления Г.,

члены Комиссии: заместитель начальника отдела <...>, специалист-эксперт отдела <...>,

рассмотрев дело N 068/05/28-514/2025 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе при распространении рекламы финансовой услуги, в которой информация о полной стоимости кредита указана после информации о процентной ставке, шрифтом, размер которого менее, чем шрифт, которым отображается информация о процентной ставке

в присутствии:

- лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - представителя ООО "Э" по доверенности от 01.10.2025 N б/н, <...> (до перерыва),

- лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - представителя ООО "СА" по доверенности от 06.08.2025 N б/н <...> (до перерыва),

в отсутствие:

- заявителя - <...>, уведомленных о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом,

В Управление Федеральной антимонопольной службы по Тамбовской области (далее - Тамбовское УФАС России) поступило обращение гражданина <...>, переданное ФАС России (исх. от 27.05.2025 N 08/49087/25, вх. от 27.05.2025 N 3681-ЭП/25), о распространении рекламы семейной ипотеки в ЖК "СБ" в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в которой информация о полной стоимости кредита приведена после указания процентной ставки.

Как следует из обращения, 15.05.2025 в 20:59 на сайте "gismeteo" распространялась реклама семейной ипотеки в ЖК "СБ", в которой указана процентная ставка в размере 3,5% и полная стоимость кредита. Информация о полной стоимости кредита указана после процентной ставки по ипотеке и меньшим шрифтом.

Исходя из представленного заявителем снимка рекламы, 15.05.2025 в 20:59 на сайте "gismeteo" распространялась реклама следующего содержания: "Реклама ИЗУЧИТЕ ВСЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА (ЗАЙМА) В СООТВЕТСТВУЮЩЕМ РАЗДЕЛЕ. ОЦЕНИВАЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ЖК "СБ". Семейная ипотека 3,5% на весь срок Квартиры у центра Москвы: ипотека на срок до 30 лет. ПСК 24,658% - 31,764%. Звоните" с указанием ссылки mrqz.me.

Также заявителем был представлен снимок, из которого следует, что рекламодателем рассматриваемой рекламы является ООО "СА" (ИНН <...>, КПП 772201001).

Таким образом, лицом в чьих интересах распространяется рассматриваемая реклама, является ООО "СА" (ОГРН: <...>, дата присвоения ОГРН: 02.03.2020, ИНН: <...>, КПП: 772201001, адрес юридического лица: 111033, <...>, этаж 2, помещение 27).

В связи с тем, что ООО "СА" зарегистрировано в городе Москве, на основании пункта 6 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Тамбовское УФАС России ходатайствовало перед Федеральной антимонопольной службой о наделении полномочиями по рассмотрению дела в отношении ООО "СА".

11.07.2025 ФАС России наделила Тамбовское УФАС России соответствующими полномочиями.

Определением от 28.07.2025 (исх. от 28.07.2025 N СМ/2882/25) ООО "СА" привлечено в качестве лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения рекламного законодательства, у общества были запрошены документы и сведения.

Письмом (вх. от 27.08.2025 N 5727/25) ООО "СА" сообщило, что распространение рассматриваемой рекламы осуществлялось ООО "Э" на основании Договора оказания услуг от 30.09.2023 N ДСИ-ДОСМК-3033, по условиям которого ООО "Э" приняло на себя обязательство оказывать ООО "СА" услуги по организации и проведению рекламных кампаний в сети "Интернет" в соответствии с нормами законодательства Российской Федерации о рекламе. Также сообщило, что, исходя из рассматриваемой рекламы, объектом рекламирования являются квартиры в многофункциональной комплексной жилой застройке "СБ", то есть при распространении рекламы внимание потребителей привлекалось к товарам, реализуемым застройщиком. При этом ООО "СА" не является кредитной организацией, следовательно, рассматриваемая реклама не является рекламой финансовых услуг. Также сообщило, что упоминание ипотеки в рекламе использовано в информационных целях - донести до потребителя информацию о возможности приобретения квартир у застройщика с привлечением кредитных средств, при этом не привлекается внимание потребителя к банковским продуктам, услугам или к конкретному банку. Таким образом, ООО "СА" считает, что при распространении рассматриваемой рекламы ни рекламодатель, ни рекламораспространитель не преследовали цели допустить нарушение действующего законодательства о рекламе, в настоящее время распространение рассматриваемой рекламы прекращено.

Письмом (вх. от 22.10.2025 N 7099/25) ООО "СА" представило копии акта выполненных работ за апрель 2025 г. в рамках рекламной капании "ЖК "СБ" и копии платежного поручения.

Определением от 25.09.2025 (исх. от 29.09.2025 N СМ/3681/25) ООО "Э" было привлечено к участию в рассмотрении дела в качестве лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения рекламного законодательства.

Письмом (исх. от 14.10.2025 N б/н, вх. от 16.10.2025 N 6964-ЭП/25) ООО "Э" сообщило, что рекламное объявление с информацией ЖК "СБ", в котором упомянута семейная ипотека с процентной ставкой 3,5% и полная стоимость кредита, размещалось на сайте "GISMETEO" в апреле 2025 года по заказу ООО "СА" на основании Договора N ДСИ-ДОСК-3033 от 30.09.2023 (далее - Договор), Приложения N 4 к Договору и Дополнительного соглашения" N 2 к Приложению N 4, в соответствии с условиями Договора "Э" приняло на себя обязательство оказывать ООО "СА" услуги, направленные на продвижение проекта ЖК "СБ", при этом содержание рекламных материалов определяется заказчиком. Кроме того, сообщило, что макеты рекламных материалов разрабатывались на основании исходных файлов (раскадровок), предоставленных ООО "СА", и утверждались последним перед запуском рекламной кампании. Также сообщило, что интернет-сайт "GISMETEO" является частью рекламной компании сети Яндекс на основании Договора N 32240/15 от 01.03.2015 г., на основании которого ООО "Я" приняло на себя обязательство оказывать, а ООО "Э" оплачивать услуги, связанные с размещением в сети Интернет предоставленных агентством материалов третьих лиц. ООО "Э" является рекламным агентством, то есть выполняет роль посредника между рекламодателем и рекламной площадкой. ООО "Э" поясняет, что при распространении спорного рекламного объявления внимание потребителей привлекалось к товарам, реализуемым застройщиком, а не к кредитным продуктам, рекламодатель не занимается предоставлением финансовых услуг, объектом рекламирования выступает объект недвижимости (Жилой Комплекс "СБ"), упоминание "Ипотека" использовано исключительно в целях проинформировать потребителя о возможности покупки жилья с привлечением кредитных средств, но не для привлечения внимания к банковскому продукту или конкретному банку, финансовая услуга не является предметом рекламы. Кроме того, общество утверждает, что аббревиатура "ПСК" является общепринятой и в финансовой сфере и широко известна потребителю. Общество просило учесть, что формат онлайн-объявлений в рекламной сети Яндекс предусматривает автоматическое масштабирование элементов текста и графики, а также ограничение количества символов и строк, что объективно влияет на размер и визуальное соотношение шрифтов, каждое рекламное объявление собирается через конструктор, расхождение в размере шрифтов не связано с намерением скрыть информацию, а вызвано объективными параметрами формата размещения.

21.10.2025 на рассмотрении дела посредством видео-конференц-связи присутствовал представитель ООО "СА" <...> (доверенность от 06.08.2025 N б/н), которая поддержала позицию общества, изложенную ранее в письме (вх. от 27.08.2025 N 5727/25).

На рассмотрении дела присутствовал представитель ООО "Э" <...> (доверенность от 01.10.2025 N б/н), которая поддержала позицию общества, изложенную ранее в письме (исх. от 14.10.2025 N б/н, вх. от 16.10.2025 N 6964-ЭП/25), а также сообщила, что распространение рекламы осуществлялось в период с апреля 2025 по май 2025 года, согласование рекламы осуществлялось между сотрудниками ООО "СА" и ООО "Э", ООО "СА" направляло картинки и текст рекламы ООО "Э", а ООО "Э" направляло ООО "Я" для формирования макета рекламы.

Комиссией Тамбовского УФАС России был объявлен перерыв до 24.10.2025 в 11:00.

Проанализировав материалы дела, Комиссия Тамбовского УФАС России пришла к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 13 марта 2006 года N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе) под рекламой понимается информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Согласно пункту 2 статьи 3 Закона о рекламе, объектом рекламирования является товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о рекламе, под товаром понимается продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Рассматриваемая информация подпадает под понятие "реклама", поскольку обладает всеми ее признаками.

Законодательство о рекламе не содержит понятия финансовой услуги и финансовой организации. Соответственно, для положений Закона о рекламе возможно применение понятий и терминов, установленных в Федеральном законе N 135-ФЗ от 26.07.2006 г. "О защите конкуренции" (далее - Закон о защите конкуренции).

Так, согласно пункту 2 статьи 4 Закона о защите конкуренции, финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 1, 2, 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге имущества)", ипотека представляет собой способ обеспечения обязательств - уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Принимая во внимание положение вышеуказанных норм и содержания рассматриваемой рекламы следует, что под ипотекой в рассматриваемом случае следует понимать долгосрочный ипотечный жилищный кредит - кредит или заем, предоставляемый банком (кредитной организацией) для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательств.

Довод ООО "СА" и ООО "Э" о том, что объектом рекламирования в рассматриваемой рекламы являются квартиры в многофункциональной комплексной жилой застройке "СБ", а не финансовая услуга, подлежит отклонению, на основании следующего.

В рассматриваемой рекламе используются фразы: "Семейная ипотека 3,5%... ипотека на срок до 30 лет, ПСК 24,658% - 31,764%", а также содержит предупреждение: "ИЗУЧИТЕ ВСЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА (ЗАЙМА) В СООТВЕТСТВУЮЩЕМ РАЗДЕЛЕ. ОЦЕНИВАЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ, свидетельствующие о том, что она направлена на привлечение внимания к финансовой услуге.

Таким образом, рассматриваемая реклама является рекламой финансовой услуги - ипотечного кредита.

В соответствии с частью 3 статьи 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), содержит информацию о процентных ставках, в дополнение к требованиям части 2.1 настоящей статьи такая реклама должна содержать информацию о диапазонах значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по видам потребительского кредита (займа), с использованием слов "полная стоимость кредита (займа)". Указанная информация должна предоставляться до предоставления информации о процентных ставках и указываться шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентных ставках.

Согласно части 3.1 статьи 28 Закона о рекламе правила, предусмотренные частями 2.1, 3 и 3.1 настоящей статьи, также применяются к рекламе услуг, связанных с предоставлением кредита (займа) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

В рекламе, указана процентная ставка по семейной ипотеке (3,5%) и аббревиатура ПСК (24,658% - 31,764%), которая, в свою очередь, указана после информации о процентной ставке, шрифтом, размер которого менее, чем шрифт, которым отображается информация о процентной ставке.

Кроме того, в рекламе использована аббревиатура "ПСК" вместо полного наименования "полная стоимость кредита", как указано в части 3 статьи 28 Закона о рекламе.

Таким образом, рассматриваемая реклама распространяется с нарушением части 3 статьи 28 Закона о рекламе.

В силу части 6 статьи 38 Закона о рекламе ответственность за нарушение части 3 статьи 28 Закона о рекламе несет рекламодатель.

В соответствии с пунктом 5 статьи 3 Закона о рекламе рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Согласно пункту 1.1 Договора оказания услуг N ДСИ-ДОСМК-3033 от 30.09.2025 (далее - Договор), Исполнитель (ООО "Э") принимает на себя обязательства оказать услуги, указанные в статьях 3 и 4 настоящего Договора (далее - "Услуги"). Порядок оказания услуг в рамках настоящего Договора, сроки их оказания и их стоимость отдельно оговариваются сторонами в Приложениях и Дополнительных соглашениях к настоящему Договору.

В соответствии с пунктом 1.2 Договора, Заказчик (ООО "СА") обязуется оплатить Исполнителю оказанные Услуги, а также все документально подтвержденные расходы Исполнителя в связи с оказанием согласованных и утвержденных в Приложениях Услуг Заказчика в порядке, определенном в статье 7 настоящего Договора.

Согласно пункту 12.4 Договора, Заказчик гарантирует, что использование предоставленных им материалов в порядке, предусмотренном Договором и соответствующим приложением, а также Рекламных материалов, не нарушают чьих-либо авторских и смежных прав, а также что содержание Рекламных материалов соответствует требованиям действующего законодательства Российской Федерации.

Так согласно, актам выполненных работ от 30.04.2025 N 3004-0805 и от 31.05.2025 N 3105-1254, услуги в рамках рекламной компании ЖК "СБ" в сети Интернет за апрель и май в рамках Приложения N 4 ООО "Э" выполнены в полном объеме.

В соответствии с платежным поручением от 11.06.2025 N 4377 ООО "СА" оплатило услуги ООО "Э" за размещение РИМ в сети Интернет в рамках рекламной кампании ЖК "СБ" за 2 квартал 2025 года по Договору ДСИ-ДОСМК-3033 от 30.09.2023.

На основании имеющихся в материалах дела документов и пояснений, в соответствии со статьей 3 Закона о рекламе рекламодателем рассматриваемой рекламы является ООО "СА".

Письмом (исх. от 14.10.2025 N б/н, вх. от 16.10.2025 N 6964-ЭП/25) ООО "Э", а также на рассмотрении дела 21.10.2025 представителем ООО "Э" было сообщено, что рассматриваемая реклама распространялась в период с апреля 2025 по май 2025 года.

Учитывая изложенное, оснований для выдачи предписания о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона о рекламе, пунктами 42 - 47 "Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 24 ноября 2020 г. N 1922, Комиссия

1. Признать рекламу семейной ипотеки в ЖК "СБ" следующего содержания: "Реклама ИЗУЧИТЕ ВСЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА (ЗАЙМА) В СООТВЕТСТВУЮЩЕМ РАЗДЕЛЕ. ОЦЕНИВАЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ЖК "СБ". Семейная ипотека 3,5% на весь срок Квартиры у центра Москвы: ипотека на срок до 30 лет. ПСК 24,658% - 31,764%. Звоните" с указанием ссылки mrqz.me.", распространявшуюся в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на сайте "gismeteo", в период с 01.04.2025 по 31.05.2025 года, ненадлежащей, поскольку в ней нарушены требования части 3 статьи 28 Закона о рекламе.

2. Предписание ООО "СА" не выдавать в связи с прекращением распространения рекламы.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Тамбовского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении ООО "СА".

Решение изготовлено в полном объеме 07.11.2025.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.