Решение Калмыцкое УФАС России от 15.10.2025 N 008/05/28-199/2025

Резолютивная часть решения объявлена 09 октября 2025 г.

Решение изготовлено в полном объеме 15 октября 2025 г.

Комиссия Калмыцкого УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

Председатель Комиссии - Н. - руководитель Калмыцкого УФАС России;

Члены Комиссии:

<...> - <...>;

<...> - <...>,

рассмотрев дело N 008/05/28-199/2025 по признакам нарушения Банком <...> (Публичное акционерное общество) (ИНН <...>, ОГРН <...>, дата присвоения ОГРН: <...>) пункта 4 части 3 и части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе",

в присутствии:

лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - <...>, представителя по доверенности Банка <...> (ПАО) от 26.02.2025 г. N 351710/48-ДН,

В Управление Федеральной антимонопольной службы по Республике Калмыкия (далее - Калмыцкое УФАС России) поступило обращение гражданина с жалобой на рекламу вклада по ставке до 20% Банка <...> (ПАО), распространявшейся в сети Интернет на сайте https://www.rbc.ru 17.05.2025 года в формате интерактивного калькулятора.

В рекламе сообщается следующая информация: "До 20% годовых по <...>-Вкладу. Ставка 20% с выплатой процентов в конце срока при открытии вклада в рублях с надбавками "Новый вкладчик", "Новые деньги". Подробнее на <...>.ru. Банк <...> (ПАО). Ген. лицензия ЦБ РФ N 1000. Реклама. 0+".

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 Федерального закона "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий. Положения настоящего пункта не распространяются на рекламу услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа).

В соответствии с частью 7 статьи 5 Федерального закона "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Согласно пункту 4 части 3 статьи 5 Федерального закона "О рекламе" недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о стоимости или цене товара, порядке его оплаты, размере скидок, тарифов и других условиях приобретения товара.

Рассматриваемая реклама представляет собой интерактивный вкладной калькулятор, в котором можно указать сумму и срок вклада, получив расчет дохода по вкладу. При этом, процентная ставка, на основании которой осуществляется расчет в данном калькуляторе, является фиксированной (20%), не учитывая условия привлечения вклада, указанные потребителем (сумма и срок вклада).

В рекламе вклада Банка <...> (ПАО) указана привлекательная для потребителя процентная ставка (до 20% годовых), а также возможность указать сумму вклада - не менее 10 тысяч рублей, срок вклада - не менее 90 дней.

Вместе с тем информация об иных условиях вклада, влияющих на сумму доходов, которую получат вкладчики, таких как опции по вкладу, условия начисления надбавок "Новый вкладчик", "Новые деньги", срок выплаты процентов, от которых зависит размер процентной ставки по вкладу, в рекламе отсутствовала.

Проанализировав представленную Банком <...> (ПАО) информацию о <...>-вкладе (вх.N 3437-ЭП/25 от 22.09.2025 г.), Калмыцким УФАС России установлено следующее:

1. Процентная ставка: Клиент может выбрать следующие опции по <...>-вкладу: без пополнения и снятия (Базовые условия), с пополнением (условия "Новый вкладчик"), с пополнением и снятием (условия "Новые деньги"). Итоговая ставка - это сумма Базовой процентной ставки и Надбавок, действовавших исходя из фактического времени их применения на каждый день срока действия вклада. Итоговая ставка формируется с учетом Матрицы сочетаемости. Базовая процентная ставка отличается в зависимости от срока вклада, суммы и валюты первоначального взноса, опций по вкладу с возможностью или ее отсутствием пополнения и снятия, а также от срока выплаты процентов: ежемесячная выплата процентов или выплата процентов в конце срока.

Диапазон Базовых процентных ставок при открытии вклада в рублях от 8% до 19,70%, в китайских юанях - от 2,50% до 5%.

Диапазон Базовых процентных ставок с выплатой процентов в конце срока при открытии вклада в рублях (указанных в рекламе): от 10,40% до 19,70%.

Диапазон Надбавки "Новый вкладчик": от 0,80% до 1,30%;

2. Указанная в рекламе надбавка "Новый вкладчик" действует с момента открытия вклада до окончания срока вклада и доступна при условии отсутствия у клиента в течение 180 дней действующих договоров срочных банковских вкладов/ накопительных счетов от даты обращения клиента для открытия вклада (включая дату обращения);

3. Надбавка "Новые деньги" действует с момента открытия вклада до окончания срока вклада на сумму Новых денежных средств. Формула расчета Новых денежных средств = Совокупный остаток по Счетам на момент открытия вклада минус Сумма Новых денежных средств, размещенных на <...>-Вкладе(ах) в рублях и иностранной валюте в дату обращения клиента (для случаев, когда клиент уже открыл <...>-Вклад с надбавкой "Новые деньги" в рамках текущей даты) минус Максимальный совокупный остаток по Счетам в течение 90 дней до даты обращения (не включая дату обращения).

При расчете максимального остатка анализируются совокупные остатки на Счетах на протяжении 90 дней на 23:59:59 мск дня, предшествующего дате обращения клиента (включительно), и из них выбирается максимальное значение. Счета - мастер-счета/ текущие счета/ накопительные счета/ срочные вклады, вклады "до востребования" в рублях и иностранной валюте. При получении отрицательного или нулевого значения сумма Новых денежных средств приравнивается к нулю. Средства, размещенные в иностранной валюте, пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату обращения клиента. Деньги будут считаться "новыми" только в день их поступления на счет клиента в ВТБ (наличным или безналичным путем), до 23:59 мск.;

4. Минимальная сумма вклада:

50000 рублей, 5000 китайских юаней - в офисах Банка, 10000 рублей, 1000 китайских юаней - в <...> Онлайн и устройствах самообслуживания (в устройствах самообслуживания открытие вкладов возможно только в рублях);

5. Срок вклада: 3 месяца, 6 месяцев, 12 месяцев, 18 месяцев, 24 месяца, 36 месяцев;

6. Условия досрочного расторжения Договора: при досрочном расторжении проценты, в том числе выплаченные в рамках примененных надбавок, пересчитываются по ставке вклада "до востребования", действующей на дату досрочного расторжения вклада исходя из фактического срока нахождения средств на вкладе. Условие капитализации процентов при досрочном расторжении вклада не применяется.

В рекламе вклада Банка <...> (ПАО), распространявшейся в сети Интернет на сайте https://www.rbc.ru, сообщалась привлекательная для потребителя информация о процентной ставке по вкладу - до 20% годовых, сумме вклада - не менее 10 тысяч рублей, сроке вклада - не менее 90 дней. Информация об иных условиях вклада, существенно влияющих на его доходность, в рекламе отсутствовала.

Так, в рекламе Банка <...> (ПАО) при указании одних из условий, влияющих на доходность вклада, умалчиваются остальные такие условия.

Банк <...> (ПАО) представил письменные пояснения (вх.N 3437-эп/25 от 22.09.2025 г.), согласно которым размещенный формат РИМ - интерактивный калькулятор, технически реализованный таким образом, что поля "сумма" и "срок" вклада можно заполнить только теми числовыми значениями, которые будут соответствовать условиям процентов по вкладу 20%. Таким образом, пользователь не может выбрать сумму вклада менее 10 тысяч рублей, а срок вклада менее 90 дней, т.к. указанные значения суммы и срока вклада являются минимально допустимыми, для получения ставки по вкладу 20%. Кроме того, размещаемая реклама содержит информацию "до 20% годовых...", акцентируя на том, что ставка по вкладу в размере 20% - это максимально возможная ставка, для получения которой необходимо выполнить все указанные в рекламе условия. Ознакомиться с иными условиями вклада можно на сайте https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb- vklad-r/.

Комиссия сочла указанные доводы Банком <...> (ПАО) несостоятельными в силу следующего.

Ссылка на источник сведений, где можно получить подробную информацию, не может рассматриваться как приведение в рекламе обязательной для размещения информации и не свидетельствует о доведении до потребителя всех условий рекламируемой финансовой услуги. В связи с чем, информация о возможности уточнения подробностей о рекламируемых финансовых услугах по ссылке, озвученной в радиоролике, не заменяет указания в рекламе существенных сведений, отсутствие которых способно ввести потребителя в заблуждение относительно рекламируемого продукта, условий его получения, лица, оказывающего финансовые услуги.

Вместе с тем заявитель представил скриншот с расчетом вклада интерактивным калькулятором Банка <...> (ПАО) "До 20% годовых по <...>-Вкладу", согласно которому при сумме вклада 10000 руб., сроке 1095 дней, ставке 20% рассчитан доход 6000 рублей. Также заявитель приложил скриншот с размещенными на сайте Банка <...> (ПАО) условиями "Новый вкладчик" в виде таблицы, согласно которым при вкладе с выплатой процентов в конце срока при первоначальном взносе 10000 руб. и сроке вклада в 1095 дней (36 мес.) ставка равна 12,20%.

Калмыцкое УФАС России, проанализировав представленные Банком <...> (ПАО) условия предоставления <...>-вклада (вх.N 3437-ЭП/25 от 22.09.2025 г.), установило достоверность предоставленной заявителем информации, так при вкладе с выплатой процентов в конце срока при первоначальном взносе 10000 руб. и сроке вклада в 1095 дней (36 мес.) ставка равна 12,20% (Базовая ставка 11,40% + Надбавка "Новый вкладчик" 0,80%), соответственно доход составит не 6000 рублей, а 3660 рублей.

Таким образом, в рекламе вклада Банка <...> (ПАО) с информацией "До 20% годовых по <...>-Вкладу. Ставка 20% с выплатой процентов в конце срока при открытии вклада в рублях с надбавками "Новый вкладчик", "Новые деньги". Подробнее на <...>.ru. Банк <...> (ПАО). Ген. лицензия ЦБ РФ N 1000. Реклама. 0+", распространяемой в сети Интернет на сайте https://www.rbc.ru 17.05.2025 г. в формате интерактивного калькулятора, усматриваются признаки нарушения пункта 4 части 3 и части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона "О рекламе".

В соответствии с частью 6 статьи 38 Федерального закона "О рекламе" рекламодатель несет ответственность за нарушение требований, установленных пунктом 4 части 3 и частью 7 статьи 5, пунктом 2 части 2 статьи 28 Федерального закона "О рекламе".

Рекламодателем рассматриваемой рекламы является Банк <...> (ПАО) (адрес: 191144, г. Санкт-Петербург, пер. <...>; ОГРН <...>, ИНН: <...>, КПП <...>, дата присвоения ОГРН: <...>).

21.08.2025 г. ФАС России наделила Калмыцкое УФАС России полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела по признакам нарушения законодательства о рекламе по факту распространения вышеуказанной рекламы.

Антимонопольный орган обязан предпринять все зависящие от него действия, направленные на пресечение дальнейшего распространения ненадлежащей рекламы, в целях обеспечения реализации права потребителя на получение добросовестной и достоверной рекламы, предупреждения нарушения законодательства о рекламе.

В силу пункта 1 части 2 статьи 33 Федерального закона "О рекламе" антимонопольный орган вправе выдавать рекламодателям, рекламопроизводителям, рекламораспространителям обязательные для исполнения предписания о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

Учитывая, что рекламная кампания по распространению рекламы <...>-вклада в сети Интернет на сайте РБК https://www.rbc.ru в формате интерактивного калькулятора шла в период с 01.05.2025 г. по 25.05.2025 г. и в настоящее время вышеуказанная реклама не распространяется, Комиссия пришла к выводу об отсутствии необходимости выдачи Банку <...> (ПАО) предписания о прекращении нарушения законодательства о рекламе.

Руководствуясь пунктом 4 части 3 и частью 7 статьи 5, пунктом 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" и в соответствии с пунктами 42 - 48 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Комиссия

1. Признать рекламу вклада по ставке до 20% Банка <...> (ПАО), распространявшейся в сети Интернет на сайте https://www.rbc.ru в мае 2025 года в формате интерактивного калькулятора, ненадлежащей, нарушающей пункт 4 части 3 и часть 7 статьи 5, пункт 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе".

2. Не выдавать Банк <...> (ПАО) (адрес: 191144, г. Санкт-Петербург, пер. <...>, ИНН: <...>, КПП <...>, дата присвоения ОГРН: <...>) предписание о прекращении нарушения Федерального закона "О рекламе".

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу антимонопольного органа для решения вопроса о необходимости возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренного статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении Банк <...> (ПАО).

Решение в полном объеме изготовлено 15 октября 2025 года.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.