Решение Калмыцкое УФАС России от 13.10.2025 N 008/05/28-200/2025

Резолютивная часть решения объявлена 01 октября 2025 г.

Решение изготовлено в полном объеме 13 октября 2025 г.

Комиссия Калмыцкого УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

Председатель Комиссии - Н. - руководитель Калмыцкого УФАС России;

<...> - <...>;

<...> - <...>,

рассмотрев дело N 008/05/28-200/2025 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе при распространении Банком <...> (Публичное акционерное общество) рекламы вклада со ставкой до 20% годовых в эфире радиостанции "Юмор FM" в апреле 2025 года,

в присутствии представителя по доверенности Банк <...> (ПАО) - лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе, посредством видеоконференсвязи - <...> (доверенность N 351710/48-ДН от 26.02.2025 г..)

В адрес Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Калмыкия (далее - Калмыцкое УФАС России) поступило обращение гражданина с жалобой на рекламу вклада от Банка <...> (ПАО), распространяемую в эфире радиостанции "Юмор FM" 14.04.2025 г. между 16:23 и 16:30, содержащую недостоверную информацию и умалчивание существенных условий, таких как: минимальная сумма вклада, срок вклада, процентная ставка при досрочном закрытии вклада.

В рекламе сообщается следующая информация: "- Глубокий вдох. Тянемся правой рукой к своему смартфону... и открываем <...>-Вклад на гибких условиях. - Со ставкой до 20% годовых! - Восторженный выдох. - Начисляем проценты - на вклад или на карту. - На сегодня все! (легкие аплодисменты) - <...>. Все получится! Лигал: Ставка 20% годовых по <...>-Вкладу с выплатой процентов в конце срока при открытии вклада в рублях с надбавками "Новый вкладчик", "Новые деньги". Подробная информация о продукте на <...> точка ру. Банк <...> (ПАО). Ноль плюс.".

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 Федерального закона "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий. Положения настоящего пункта не распространяются на рекламу услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа).

В соответствии с частью 7 статьи 5 Федерального закона "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В рекламе вклада Банка <...> (ПАО) указана привлекательная для потребителя процентная ставка (до 20% годовых).

Вместе с тем информация об иных условиях вклада, влияющих на сумму доходов, которую получат вкладчики, таких как сумма банковского вклада, срок банковского вклада, условия, от которых зависит размер процентной ставки по вкладу, в рекламе отсутствовала.

Проанализировав представленную Банком <...> (ПАО) информацию о <...>-вкладе (вх.N 3485-ЭП/25 от 24.09.2025 г.), Калмыцким УФАС России установлено следующее:

1) Процентная ставка: Клиент может выбрать следующие опции по <...>-вкладу: без пополнения и снятия (Базовые условия), с пополнением (условия "Новый вкладчик"), с пополнением и снятием (условия "Новые деньги"). Итоговая ставка - это сумма Базовой процентной ставки и Надбавок, действовавших исходя из фактического времени их применения на каждый день срока действия вклада. Итоговая ставка формируется с учетом Матрицы сочетаемости. Базовая процентная ставка отличается в зависимости от срока вклада, суммы и валюты первоначального взноса, опций по вкладу с возможностью или ее отсутствием пополнения и снятия, а также от срока выплаты процентов: ежемесячная выплата процентов или выплата процентов в конце срока.

Диапазон Базовых процентных ставок при открытии вклада в рублях от 8% до 19,70%, в китайских юанях - от 2,50% до 5%.

Диапазон Базовых процентных ставок с выплатой процентов в конце срока при открытии вклада в рублях (озвученных в радиоролике): от 10,40% до 19,70%.

Диапазон Надбавки "Новый вкладчик": от 0,80% до 1,30%;

2) Указанная в рекламе надбавка "Новый вкладчик" действует с момента открытия вклада до окончания срока вклада и доступна при условии отсутствия у клиента в течение 180 дней действующих договоров срочных банковских вкладов/ накопительных счетов от даты обращения клиента для открытия вклада (включая дату обращения);

3) Надбавка "Новые деньги" действует с момента открытия вклада до окончания срока вклада на сумму Новых денежных средств. Формула расчета Новых денежных средств = Совокупный остаток по Счетам на момент открытия вклада минус Сумма Новых денежных средств, размещенных на <...>-Вкладе(ах) в рублях и иностранной валюте в дату обращения клиента (для случаев, когда клиент уже открыл ВТБ-Вклад с надбавкой "Новые деньги" в рамках текущей даты) минус Максимальный совокупный остаток по Счетам в течение 90 дней до даты обращения (не включая дату обращения).

При расчете максимального остатка анализируются совокупные остатки на Счетах на протяжении 90 дней на 23:59:59 мск дня, предшествующего дате обращения клиента (включительно), и из них выбирается максимальное значение. Счета - мастер-счета/ текущие счета/ накопительные счета/ срочные вклады, вклады "до востребования" в рублях и иностранной валюте. При получении отрицательного или нулевого значения сумма Новых денежных средств приравнивается к нулю. Средства, размещенные в иностранной валюте, пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату обращения клиента. Деньги будут считаться "новыми" только в день их поступления на счет клиента в <...> (наличным или безналичным путем), до 23:59 мск.;

4) Минимальная сумма вклада:

- 50000 рублей, 5000 китайских юаней - в офисах Банка,

- 10000 рублей, 1000 китайских юаней - в <...> Онлайн и устройствах самообслуживания (в устройствах самообслуживания открытие вкладов возможно только в рублях);

5) Срок вклада: 3 месяца, 6 месяцев, 12 месяцев, 18 месяцев, 24 месяца, 36 месяцев;

6) Условия досрочного расторжения Договора: при досрочном расторжении проценты, в том числе выплаченные в рамках примененных надбавок, пересчитываются по ставке вклада "до востребования", действующей на дату досрочного расторжения вклада исходя из фактического срока нахождения средств на вкладе. Условие капитализации процентов при досрочном расторжении вклада не применяется.

В рекламе вклада Банка <...> (ПАО), распространявшейся в эфире радиостанции, сообщалась привлекательная для потребителя информация о процентной ставке по вкладу - до 20% годовых. Информация об иных условиях вклада, влияющих на его доходность, в рекламе отсутствовала.

Так, в рекламе Банка <...> (ПАО) при указании одного из условий, влияющих на доходность вклада, умалчиваются остальные такие условия.

Банком <...> (ПАО) представлены пояснения (вх. N 3485-ЭП/25 от 24.09.2025, вх.N 3552-ЭП/25 от 30.09.2025 г.), согласно которым рекламный радиоролик содержал информацию о размере ставки (в размере до 20% годовых"), для получения которой необходимо выполнить определенные условия, с которыми можно ознакомиться на сайте https://www.vtb.ru, которые также были упомянуты в радиоролике. По мнению Банка <...> (ПАО), потребитель обеспечен возможностью обращения к информационному ресурсу (официальному сайту Банка) для ознакомления со всеми необходимыми сведениями об объекте рекламирования в целях формирования правильного представления относительно предлагаемой Банком услуги.

Комиссия сочла указанные доводы Банком <...> (ПАО) несостоятельными в силу следующего.

Ссылка на источник сведений, где можно получить подробную информацию, не может рассматриваться как приведение в рекламе обязательной для размещения информации и не свидетельствует о доведении до потребителя всех условий рекламируемой финансовой услуги. В связи с чем, информация о возможности уточнения подробностей о рекламируемых финансовых услугах по ссылке, озвученной в радиоролике, не заменяет указания в рекламе существенных сведений, отсутствие которых способно ввести потребителя в заблуждение относительно рекламируемого продукта, условий его получения, лица, оказывающего финансовые услуги.

Таким образом, в рекламе вклада Банка <...> (ПАО) с информацией "- Глубокий вдох. Тянемся правой рукой к своему смартфону... и открываем <...>-Вклад на гибких условиях. - Со ставкой до 20% годовых! - Восторженный выдох. - Начисляем проценты - на вклад или на карту. - На сегодня все! (легкие аплодисменты) - <...>. Все получится! Лигал: Ставка 20% годовых по ВТБ-Вкладу с выплатой процентов в конце срока при открытии вклада в рублях с надбавками "Новый вкладчик", "Новые деньги". Подробная информация о продукте на <...> точка ру. Банк <...> (ПАО). Ноль плюс.", распространяемой в эфире радиостанции "Юмор FM" 14.04.2025 г., усматриваются признаки нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона "О рекламе".

В соответствии с частью 6 статьи 38 Федерального закона "О рекламе" рекламодатель несет ответственность за нарушение требований, установленных частью 7 статьи 5, пунктом 2 части 2 статьи 28 Федерального закона "О рекламе".

Рекламодателем рассматриваемой рекламы является Банк <...> (ПАО) (адрес: 191144, г. Санкт-Петербург, пер. <...>; ОГРН <...>, ИНН: <...>, КПП <...>, дата присвоения ОГРН: <...>).

13.08.2025 г. ФАС России наделила Калмыцкое УФАС России полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела по признакам нарушения законодательства о рекламе по факту распространения вышеуказанной рекламы.

Антимонопольный орган обязан предпринять все зависящие от него действия, направленные на пресечение дальнейшего распространения ненадлежащей рекламы, в целях обеспечения реализации права потребителя на получение добросовестной и достоверной рекламы, предупреждения нарушения законодательства о рекламе.

В силу пункта 1 части 2 статьи 33 Федерального закона "О рекламе" антимонопольный орган вправе выдавать рекламодателям, рекламопроизводителям, рекламораспространителям обязательные для исполнения предписания о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

Учитывая, что рекламная кампания по распространению на радио рекламы <...>-вклада шла в период с 07.04.2025 г. по 27.04.2025 г. и в настоящее время вышеуказанная реклама не распространяется, Комиссия пришла к выводу об отсутствии необходимости выдачи Банку <...> (ПАО) предписания о прекращении нарушения законодательства о рекламе.

Руководствуясь частью 7 статьи 5, пунктом 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" и в соответствии с пунктами 42 - 48 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Комиссия

1. Признать рекламу следующего содержания:

"- Глубокий вдох. Тянемся правой рукой к своему смартфону... и открываем <...>-Вклад на гибких условиях. - Со ставкой до 20% годовых! - Восторженный выдох. - Начисляем проценты - на вклад или на карту. - На сегодня все! (легкие аплодисменты) - <...>. Все получится! Лигал: Ставка 20% годовых по <...>-Вкладу с выплатой процентов в конце срока при открытии вклада в рублях с надбавками "Новый вкладчик", "Новые деньги". Подробная информация о продукте на <...> точка ру. Банк <...> (ПАО). Ноль плюс.", распространявшуюся в эфире радиостанции "Юмор FM" в апреле 2025 г., ненадлежащей, нарушающей требования части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона "О рекламе".

2. Не выдавать Банк <...> (ПАО) (адрес: 191144, г. Санкт-Петербург, пер. <...>; ОГРН <...>, ИНН: <...>, КПП <...>, дата присвоения ОГРН: <...>) предписание о прекращении нарушения Федерального закона "О рекламе".

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу антимонопольного органа для решения вопроса о необходимости возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренного статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении Банк <...> (ПАО).

Решение в полном объеме изготовлено 13 октября 2025 года.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.