Решение Нижегородское УФАС России от 08.08.2025 N 052/05/28-1969/2025

Резолютивная часть решения объявлена 07 августа 2025 г.

Решение в полном объеме изготовлено 08 августа 2025 г.

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (далее - Комиссия) в составе:

рассмотрев дело N 052/05/28-1969/2025, возбужденное по обращению <...> (далее - <...>, заявитель) в отношении Публичного акционерного общества "С" (<...>) (далее - ПАО Сбербанк, ПАО "С", Общество), по признакам нарушения пункта 1 части 3 и части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - ФЗ "О рекламе"), в присутствии представителей ПАО Сбербанк - <...>,

В Управление Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области поступило обращение <...> по поводу рекламы "В" от ПАО Сбербанк, распространенной в эфире телеканала "РЕН-ТВ", содержащей, по мнению заявителя, признаки нарушения Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - ФЗ "О рекламе").

В связи с тем, что ПАО Сбербанк зарегистрировано в городе Москве, на основании пункта 6 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Нижегородское УФАС России ходатайствовало перед Федеральной антимонопольной службой о наделении полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела в отношении ПАО Сбербанк.

11.07.2025 ФАС России наделила Нижегородское УФАС России соответствующими полномочиями.

В связи с этим, Определением от 23.07.2025 возбуждено дело N 052/05/28-1969/2025 по признакам нарушения пункта 1 части 3 и части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе" в отношении ПАО Сбербанк.

Рассмотрение дела назначено на <...> в <...> в помещении Нижегородского УФАС России по адресу: <...>.

Одновременно с этим, участие в рассмотрении дела N 052/05/28-1969/2025 возможно посредством проведения видео-конференц-связи.

Рассмотрение дела по существу состоялось <...> в <...> посредством проведения видео-конференц-связи.

<...> <...> представил в Нижегородское УФАС России ходатайство о рассмотрении дела N 0052/05/28-1969/2025 в его отсутствие.

Изучив материалы дела, представленные документы, заслушав доводы представителя ответчика, Комиссия Нижегородского УФАС России приходит к следующим выводам.

Как следует из обращения, 31.05.2025 в 17:35 и 17:51 на телеканале "РЕН-ТВ" распространялась реклама ПАО Сбербанк "В". По мнению заявителя, существенные условия вклада представлены в рекламе мелким шрифтом и демонстрируются в течение короткого промежутка времени, что не позволяет потребителю ознакомиться с данными условиями и воспринять рекламу в целом.

Из ответа, представленного ООО "Н", следует, что в эфире телеканала "РЕН-ТВ" 31.05.2025 в 17:34:32 и 17:51:15 распространялась реклама ПАО Сбербанк следующего содержания: "Откройте вклад "Лучший %" в Сбере со ставкой до 20% годовых и получите подписку "СберПрайм" в подарок. Оформите вклад онлайн за пару минут. Сбер - лучший банк для сбережений.", с дополнительной информацией, содержащейся в дисклеймерах:

"Рекламодатель - ПАО Сбербанк. Вклад "Лучший %" при открытии онлайн на 4 или 5 месяцев от 100 000 руб. имеет ставку от 16,5 до 20% годовых. Максимальная ставка доступна при внесении не менее 50% новых денег и выплате процентов в конце срока. Вклад - самый выгодный по ставке среди вкладов ПАО Сбербанк без подписки "СберПрайм" и пакета услуг "Новый СберПремьер".

ПАО Сбербанк является лучшим банком для сбережений по версии Frank RG по итогам исследования "Вклады и накопительные счета в России 2025". Подробности на sberbank.ru. ПАО Сбербанк. ОГРН <...>, 117312, <...>. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций N 1481 от 11.08.15. Акция "СберПрайм для вкладчиков" доступна для клиентов, не имеющих и никогда не подключавших ранее подписку из Семейства подписок "СберПрйам".

Организатор акции: АО ЦПЛ. Срок акции: 05.05.2025 - 30.06.2025. Подробнее об организаторе Акции, о правилах, сроках и месте ее проведения на https://s.sber.ru/KS4jBD. АО ЦПЛ, ОГРН <...>, 121170, г. Москва. ООО "И", ОГРН <...>, 115035, г. Москва. ООО "У", ОГРН <...>, 121087, г. Москва.".

Рекламное сообщение имеет хронометраж 15 секунд.

Дисклеймеры транслируются в течение 5 секунд.

По утверждению заявителя, существенные условия вклада представлены в рекламе мелким шрифтом и демонстрируются в течение короткого промежутка времени, что не позволяет потребителю ознакомиться с данными условиями и воспринять информацию в целом.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона ФЗ "О рекламе", реклама представляет собой информацию, распространяемую любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованную неопределенному кругу лиц, направленную на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему, а также его продвижению на рынке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 ФЗ "О рекламе" под объектом рекламирования понимается товар, средство его индивидуализации, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие, на привлечение внимания к которым направлена реклама, пункт 3 этой же статьи определил, что товар - продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции" финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

Рассматриваемая информация является рекламой финансовой услуги, так как направлена на привлечение внимания неопределенного круга лиц к объекту рекламирования - ПАО Сбербанк, товаром является финансовая услуга - "Вклад Лучший% 20%".

Реклама финансовых услуг должна соответствовать как общим требованиям, установленным статьей 5 ФЗ "О рекламе", так и специальной норме - положениям статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В соответствии с пунктом 1 части 3 статьи 5 ФЗ "О рекламе" недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о преимуществах рекламируемого товара перед находящимися в обороте товарами, которые произведены другими изготовителями или реализуются другими продавцами.

В связи с этим, использование в рекламе сравнительной характеристики объекта рекламирования с иными товарами, например, путем употребления слов "лучший", "первый", "номер один", должно производиться с указанием конкретного критерия, по которому осуществляется сравнение и который имеет объективное подтверждение.

Поэтому реклама, не сопровождаемая таким подтверждением, должна считаться недостоверной как содержащая не соответствующие действительности сведения о преимуществах рекламируемого товара перед находящимися в обороте товарами, изготовленными другими производителями или реализуемыми другими продавцами.

Обоснование применения в рекламе сравнения с использованием таких слов должно быть подтверждено документально.

В отсутствие указания критерия такого сравнения создается впечатление, что рекламируемый товар обладает заявленным преимуществом по всем критериям.

В рекламном сообщении содержится формулировка "... Лучший %...", при этом критерий, по которому осуществляется сравнение и который имеет объективное подтверждение приведен в рекламе мелким текстом и демонстрируется непродолжительное время.

В связи с тем, что необходимая информация выполнена способом, не позволяющим ее воспринимать потребителям, реклама противоречит требованиям пункта 1 части 3 статьи 5 ФЗ "О рекламе".

В соответствии с частью 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Согласно пункту 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

При этом в рекламе финансовых услуг существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламой.

Особенностью договора банковского вклада является пользование банком денежными средствами физических и юридических лиц на платной основе.

Поэтому статьей 834 ГК РФ к существенным условиям этого договора относит процентную ставку и срок ее действия (в год, в месяц).

Процентная ставка напрямую зависит от суммы вклада, срока вклада, вида валюты, которые также являются существенными условиями договора и подлежат указанию в рекламе.

Одновременно важной информацией для потребителя по вкладам является информация о возможности пополнения вклада, досрочном снятии денежных средств со счета, обеспечении возврата вклада, об изменениях условий договора банком в одностороннем порядке, в том числе об изменении процентной ставки и пр.

Согласно правовой позиции, выраженной Высшим Арбитражным Судом РФ в постановлении Пленума от 8 октября 2012 г. N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе", рекламодатель вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своего товара.

Однако при этом он должен соблюдать обязательные требования, предъявляемые Федеральным законом "О рекламе" к рекламе, в частности о включении в рекламу предупреждающих надписей, обязательных сведений или условий оказания услуг.

Поэтому если информация изображена таким образом, что она не воспринимается или плохо воспринимается потребителем (шрифт (кегль), цветовая гамма и тому подобное), и это обстоятельство приводит к искажению ее смысла и вводит в заблуждение потребителей рекламы, то данная информация считается отсутствующей, а соответствующая реклама ненадлежащей в силу того, что она не содержит части существенной информации о рекламируемом товаре, условиях его приобретения или использования (часть 7 статьи 5 Федерального закона "О рекламе").

При этом оценка такой рекламы осуществляется с позиции обычного потребителя, не обладающего специальными знаниями.

В рассматриваемой рекламе выделена наиболее привлекательная для потребителя информация - "Вклад в Сбере 20%".

Информация об условиях, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся вкладом лица, является существенной для потребителя, отсутствие которой способно обмануть их ожидания, сформированные рекламой, исказить смысл рекламы и ввести потребителей в заблуждение относительно условий вклада.

Установлено, что процентная ставка устанавливается при заключении Договора и зависит от:

- размещения новых денежных средств или перевода сбережений с действующего накопительного счета;

- способа выплаты процентов: в конце срока или ежемесячно;

- канала открытия (УКО или ВСП).

Однако указанная информация отсутствует в рекламном сообщении.

Таким образом, реклама противоречит требованиям пункта 1 части 3 и части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В соответствии с частью 6 статьи 38 ФЗ "О рекламе" ответственность за нарушение статьей 5 и 28 ФЗ "О рекламе" несет рекламодатель.

Согласно пункту 5 статьи 3 ФЗ "О рекламе" рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Из указанного определения следует, что рекламодателем может быть как лицо, заинтересованное в реализации объекта рекламирования (изготовитель товара, продавец товара, лицо, оказывающее услуги), так и иное лицо, если указанное лицо совершило действия по выбору объекта рекламирования (под которым понимается товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие, на привлечение внимания к которым направлена реклама) и содержания рекламной информации.

Установлено, что рекламодателем рассматриваемого рекламного сообщения является ПАО Сбербанк.

В отзыве по делу, а также в ходе рассмотрения дела представитель ПАО Сбербанк сообщила, что демонстрируемый видеоролик содержит всю существенную информацию по рекламируемому вкладу, а также что рекламная информация соответствует ФЗ "О рекламе".

В своем обращении, заявитель просит Нижегородское УФАС России обратиться в суд с иском о контррекламе к ПАО Сбербанк.

При оценке рекламы Комиссия Нижегородского УФАС России учитывает совокупность таких особенностей размещения рекламы, как месторасположение рекламы, фактический размер шрифта, которым написаны существенные условия оказания услуги, по сравнению со шрифтом основной привлекательной информации об услуге, высоту расположения текста.

Согласно разъяснениям Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 28 Постановления от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе" рекламодатель вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своего товара. Однако при этом он должен соблюдать обязательные требования, предъявляемые Законом о рекламе к рекламе, в частности о включении в рекламу предупреждающих надписей, обязательных сведений или условий оказания услуг. Поэтому если информация изображена таким образом, что она не воспринимается или плохо воспринимается потребителем (шрифт (кегль), цветовая гамма и тому подобное), и это обстоятельство приводит к искажению ее смысла и вводит в заблуждение потребителей рекламы, то данная информация считается отсутствующей, а соответствующая реклама ненадлежащей. При этом оценка такой рекламы осуществляется с позиции обычного потребителя, не обладающего специальными познаниями.

Таким образом, отсутствие в законе прямого указания на размер шрифта рекламных надписей не свидетельствует о том, что может использоваться любой размер шрифта, без учета интересов потребителей рекламы.

Информация, указанная в рекламе мелким шрифтом, не может быть доведена до потребителя надлежащим образом, в связи с чем, потребитель вводится в заблуждение в отношении предлагаемой услуги. Использованный в рекламном тексте шрифт своим размером должен обеспечить нормальное восприятие всего содержания рекламной надписи, без дополнительно предпринимаемых усилий по разглядыванию какой-либо ее части.

Исследуемая реклама направлена на восприятие информации потребителями, при этом формальное присутствие в рекламе условий и сведений, напечатанных мелким, нечитаемым шрифтом не позволяет потребителю воспринимать эти сведения, что равноценно отсутствию таких сведений.

Возможность потенциальных потребителей банковских услуг ознакомиться с существенными условиями рекламируемой услуги на сайте ПАО Сбербанк не заменяет обязанности банка по созданию условий для реального ознакомления в рекламе со всеми существенными условиями оказания финансовой услуги.

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 ФЗ "О рекламе" ненадлежащей рекламой признается реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации.

Таким образом, Комиссия Нижегородского УФАС России приходит к выводу о том, что реклама ПАО Сбербанк: "Откройте вклад "Лучший %" в Сбере со ставкой до 20% годовых и получите подписку "СберПрайм" в подарок. Оформите вклад онлайн за пару минут. Сбер - лучший банк для сбережений.", распространенная 31.05.2025 в 17:34:32 и 17:51:15 в эфире телеканала "РЕН-ТВ", является ненадлежащей, противоречащей требованиям пункта 1 части 3 и части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В связи с тем, что в настоящее время нарушение устранено, Комиссия Управления считает, что, в рассматриваемом случае, отсутствует необходимость в выдаче предписания, направленного на устранение выявленных нарушений.

Руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона "О рекламе", и в соответствии с пунктами 43 - 49 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Комиссия

1. Признать ненадлежащей рекламу ПАО Сбербанк: "Откройте вклад "Лучший %" в Сбере со ставкой до 20% годовых и получите подписку "СберПрайм" в подарок. Оформите вклад онлайн за пару минут. Сбер - лучший банк для сбережений.", распространенную 31.05.2025 в 17:34:32 и 17:51:15 в эфире телеканала "РЕН-ТВ", поскольку она противоречит требованиям пункта 1 части 3 и части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

2. В части довода заявителя, об обращении Нижегородского УФАС России с иском о контррекламе в Арбитражный суд Нижегородской области, отказать, ввиду отсутствия совокупности требований, предъявляемых к иску о контррекламе.

3. Передать материалы уполномоченному должностному лицу антимонопольного органа для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 КоАП РФ.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.