Решение Нижегородское УФАС России от 24.07.2025 N 052/05/28-1280/2025

Резолютивная часть решения объявлена 14 июля 2025 г.

Решение в полном объеме изготовлено 24 июля 2025 г.

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (далее - Комиссия) в составе:

рассмотрев дело N 052/05/28-1280/2025, возбужденное по обращениям потребителей рекламы Ш. и К. (Нижегородское УФАС России не располагает согласием лиц на использование их персональных данных) в отношении Акционерного общества "ТА" (<...>) (далее - АО "ТА", Общество) по признакам нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - ФЗ "О рекламе"), в отсутствие сторон, уведомленных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (<...>),

В Управление Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области поступило обращение потребителей рекламы Н. И К. (Нижегородское УФАС России не располагает согласием лиц на использование их персональных данных) по поводу рекламы АО "ТА", содержащей, по мнению заявителя, признаки нарушения ФЗ "О рекламе".

В связи с тем, что АО "ТА" зарегистрировано в городе Москве, на основании пункта 6 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Нижегородское УФАС России ходатайствовало перед Федеральной антимонопольной службой о наделении полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела в отношении АО "ТА".

<...> ФАС России наделила Нижегородское УФАС России соответствующим полномочиями.

В связи с этим, Определением от <...> в отношении АО "ТА" возбуждено дело N 052/05/28-1280/2025 по признакам нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 часта 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

Рассмотрение дела назначено на <...> в <...> в помещении Нижегородского УФАС России по адресу: <...> этаж.

Одновременно с этим, участие в рассмотрении дела N 052/05/28-1280/2025 возможно посредством проведения видео-конференц-связи.

Определением об исправлении описки (опечатки) от <...> рассмотрение дела назначено на <...> в <...> в помещении Нижегородского УФАС России по адресу: <...> этаж.

Одновременно с этим, участие в рассмотрении дела N 052/05/28-1280/2025 возможно посредством проведения видео-конференц-связи.

Определением от <...> рассмотрение дела назначено на <...> в <...> в помещении Нижегородского УФАС России по адресу:

<...> этаж.

Одновременно с этим, участие в рассмотрении дела N 052/05/28-1280/2025 возможно посредством проведения видео-конференц-связи.

Определением об исправлении описки (опечатки) от <...> рассмотрение дела назначено на <...> в <...> в помещении Нижегородского УФАС России по адресу: <...> этаж.

Одновременно с этим, участие в рассмотрении дела N 052/05/28-1280/2025 возможно посредством проведения видео-конференц-связи.

Определением от <...> рассмотрение дела назначено на <...> в <...> в помещении Нижегородского УФАС России по адресу:

<...> этаж.

Одновременно с этим, участие в рассмотрении дела N 052/05/28-1280/2025 возможно посредством проведения видео-конференц-связи.

Рассмотрение дела по существу состоялось <...> в <...> посредством проведения видео-конференц-связи.

Изучив материалы дела, представленные документы, Комиссия Нижегородского УФАС России приходит к следующим выводам.

Как следует из обращений, 23.03.2025 ориентировочно с 19:50 до 20:00 и 24.03.2025 предположительно в 08:45 в эфире телеканала "ТНТ" распространялся рекламный видеоролик от АО "ТА", мнению заявителей, содержит недобросовестный характер, а также хронометраж не позволяет ознакомиться с дисклеймерами, демонстрируемыми в рекламе.

Из ответа, предоставленного ООО "Н", следует, что 23.03.2025 и 24.03.2025 в эфире телеканала "ТНТ" распространялась реклама АО "ТА" следующего содержания: "Да, выше гор могут быть только проценты по вкладу. Открой вклад в ТБанке со ставкой 21% и надежностью системно значимого банка. "ТА" - он такой один", с дополнительной информацией, содержащейся в дисклеймерах: "Тарифный план ТПД 3.0. (Мультивалютный), "СмартВклад" (руб. РФ) в АО "ТА". Ставка 21,0% годовых указана для непополняемого вклада (НВ) сроком 2 мес., с капитализацей процентов. Вклад срочный, сумма от 50 тыс. руб., пополнения от 10 руб. в первые 30 дней с открытия. Ставка (годовых) в рублях: а) миним. гарантированная - 14,190%; б) по НВ на 24 мес. - 16,5%. Изъятие полное в любой момент, частичное - через 60 дней после открытия вклада, от 15 тыс. руб.. Снятие с дебетовой карты (ДК) наличных, поступивших со вкладов с закончившимся сроком, в банкоматах: 0 руб. - в Банке/сторонних сервисах и др. банкоматах от 3 тыс. руб.; иначе - по тарифу ДК. Переводы поступивших со вкладов на ДК средств через сервисы Банка: 0 руб. - внутрибанковский, в др. банк по реквизитам счета, в др. банк по намеру телефона через систему быстрых платежей; иначе - по тарифу ДК. АО "ТА" - самый молодой банк по дате регистрации Банком России (по данным его сайта) с процентным доходом за 1 полугодие 2024 г. более 200 млрд руб. и среди 313 банков РФ (исследование ООО "ТБ", декабрь 2024). Подробнее на tbank.ru.".

Рекламное сообщение имеет хронометраж 15 секунд.

Дисклеймеры транслируются в течение 3 секунд.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона ФЗ "О рекламе", реклама представляет собой информацию, распространяемую любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованную неопределенному кругу лиц, направленную на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему, а также его продвижению на рынке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 ФЗ "О рекламе" под объектом рекламирования понимается товар, средство его индивидуализации, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие, на привлечение внимания к которым направлена реклама, пункт 3 этой же статьи определил, что товар - продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции" финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

Рассматриваемая информация является рекламой финансовой услуги, так как направлена на привлечение внимания неопределенного круга лиц к объекту рекламирования - АО "ТА", товаром является финансовая услуга - "Вклад со ставкой 21%".

Реклама финансовых услуг должна соответствовать как общим требованиям, установленным статьей 5 ФЗ "О рекламе", так и специальной норме - положениям статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В соответствии с частью 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Согласно пункту 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

При этом в рекламе финансовых услуг существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламой.

Согласно правовой позиции, выраженной Высшим Арбитражным Судом РФ в постановлении Пленума от 8 октября 2012 г. N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе", рекламодатель вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своего товара.

Однако при этом он должен соблюдать обязательные требования, предъявляемые Федеральным законом "О рекламе" к рекламе, в частности о включении в рекламу предупреждающих надписей, обязательных сведений или условий оказания услуг.

Поэтому если информация изображена таким образом, что она не воспринимается или плохо воспринимается потребителем (шрифт (кегль), цветовая гамма и тому подобное), и это обстоятельство приводит к искажению ее смысла и вводит в заблуждение потребителей рекламы, то данная информация считается отсутствующей, а соответствующая реклама ненадлежащей в силу того, что она не содержит части существенной информации о рекламируемом товаре, условиях его приобретения или использования (часть 7 статьи 5 Федерального закона "О рекламе").

При этом оценка такой рекламы осуществляется с позиции обычного потребителя, не обладающего специальными знаниями.

Информация об условиях рекламируемой услуги, представлена в рекламе способом, недоступным для ознакомления.

Таким образом, реклама противоречит требованиям части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В соответствии с частью 6 статьи 38 ФЗ "О рекламе" ответственность за нарушение статьей 5 и 28 ФЗ "О рекламе" несет рекламодатель.

Согласно пункту 5 статьи 3 ФЗ "О рекламе" рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Из указанного определения следует, что рекламодателем может быть как лицо, заинтересованное в реализации объекта рекламирования (изготовитель товара, продавец товара, лицо, оказывающее услуги), так и иное лицо, если указанное лицо совершило действия по выбору объекта рекламирования (под которым понимается товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие, на привлечение внимания к которым направлена реклама) и содержания рекламной информации.

Рекламодателем рассматриваемого рекламного сообщения является АО "ТА" (<...>).

В отзыве по делу представитель АО "ТА" сообщила, что демонстрируемый видеоролик содержит всю существенную информацию по рекламируемой услуге, содержит ссылку на официальный сайт Банка, а так же содержит в себе информацию о мобильном приложении Банка, где потребители могут ознакомиться со всей информацией.

Рассмотрев доводы АО "ТА", Комиссия Нижегородского УФАС считает их несостоятельными в силу следующего.

При оценке рекламы Комиссия Нижегородского УФАС России учитывает совокупность таких особенностей размещения рекламы, как месторасположение рекламы, фактический размер шрифта, которым написаны существенные условия оказания услуги, по сравнению со шрифтом основной привлекательной информации об услуге, высоту расположения текста.

Согласно разъяснениям Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 28 Постановления от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе" рекламодатель вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своего товара. Однако при этом он должен соблюдать обязательные требования, предъявляемые Законом о рекламе к рекламе, в частности о включении в рекламу предупреждающих надписей, обязательных сведений или условий оказания услуг. Поэтому если информация изображена таким образом, что она не воспринимается или плохо воспринимается потребителем (шрифт (кегль), цветовая гамма и тому подобное), и это обстоятельство приводит к искажению ее смысла и вводит в заблуждение потребителей рекламы, то данная информация считается отсутствующей, а соответствующая реклама ненадлежащей. При этом оценка такой рекламы осуществляется с позиции обычного потребителя, не обладающего специальными познаниями.

Таким образом, отсутствие в законе прямого указания на размер шрифта рекламных надписей не свидетельствует о том, что может использоваться любой размер шрифта, без учета интересов потребителей рекламы.

Информация, указанная в рекламе мелким шрифтом, не может быть доведена до потребителя надлежащим образом, в связи с чем, потребитель вводится в заблуждение в отношении предлагаемой услуги. Использованный в рекламном тексте шрифт своим размером должен обеспечить нормальное восприятие всего содержания рекламной надписи, без дополнительно предпринимаемых усилий по разглядыванию какой-либо ее части.

Исследуемая реклама направлена на восприятие информации потребителями, при этом формальное присутствие в рекламе условий и сведений, напечатанных мелким, нечитаемым шрифтом не позволяет потребителю воспринимать эти сведения, что равноценно отсутствию таких сведений.

Возможность потенциальных потребителей банковских услуг ознакомиться с существенными условиями рекламируемого тарифа на сайте или в мобильном приложении АО "ТА" не заменяет обязанности банка по созданию условий для реального ознакомления в рекламе со всеми существенными условиями оказания финансовой услуги.

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 ФЗ "О рекламе" ненадлежащей рекламой признается реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации.

Таким образом, Комиссия Нижегородского УФАС России приходит к выводу о том, что реклама АО "ТА": "Да, выше гор могут быть только проценты по вкладу. Открой вклад в ТБанке со ставкой 21% и надежностью системно значимого банка. "ТА" - он такой один", распространенная 23.03.2025 и 24.03.2025, в эфире телеканала "ТНТ", является ненадлежащей, противоречащей требованиям части 7 статьи 5, пункта 2 части статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В связи с тем, что в настоящее время нарушение устранено, Комиссия Управления считает, что, в рассматриваемом случае, отсутствует необходимость в выдаче предписания, направленного на устранение выявленных нарушений.

Руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона "О рекламе", и в соответствии с пунктами 43 - 49 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Комиссия

1. Признать ненадлежащей рекламу АО "ТА": "Да, выше гор могут быть только проценты по вкладу. Открой вклад в ТБанке со ставкой 21% и надежностью системно значимого банка. "ТА" - он такой один", распространенную 23.03.2025 и 24.03.2025, в эфире телеканала "ТНТ", поскольку она противоречит требованиям части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

2. Передать материалы уполномоченному должностному лицу антимонопольного органа для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 КоАП РФ.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.