Решение Марийское УФАС России от 26.06.2025 N 012/05/28-371/2025

Резолютивная часть решения объявлена: "23" июня 2025 года

Полный текст решения изготовлен: "26" июня 2025 года

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Марий Эл по рассмотрению дел о нарушении законодательства о рекламе в составе:

председатель Комиссии - заместитель руководителя- начальник отдела <...>;

член Комиссии - главный специалист-эксперт отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов <...>;

член Комиссии - ведущий специалист-эксперт отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов <...>, рассмотрев дело N 012/05/28-371/2025, возбужденное по факту распространения рекламы финансовых услуг "100 000 рублей максимальная сумма займа.." по адресу: РМЭ, <...>, в отсутствии лица, участвующего в деле,

Сотрудниками Марийского УФАС России 03.06.2025 осуществлен осмотр наружной рекламы адресу: <...>, следующего содержания:

В соответствии со статьей 3 Закона о рекламе реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Под объектом рекламирования понимают товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания, к которым направлена реклама (статья 3 Закона о рекламе).

Из содержания рекламы следует, что объектом рекламирования является организация ООО "М", а также финансовая услуга - займ.

Признаком любой рекламы является ее способность стимулировать интерес к объекту для продвижения его на рынке, формировать к нему положительное отношение и закрепить его образ в памяти потребителя.

Проанализировав содержание спорной информации, способы ее размещения и распространения, Марийское УФАС России пришло к выводу, что указанная информация по своему содержанию и целевой направленности является рекламой, так как адресована неопределенному кругу лиц и направлена на привлечение внимания к объектам рекламирования, формирование или поддержание интереса к ним и их продвижение на рынке.

В рассматриваемой рекламе содержится условие выдачи займов: "максимальная сумма займа 100 000 1%..." далее мелким шрифтом иные условия.

Согласно статье 4 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции", финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) (далее - ФЗ "О потребительском кредите (займе)") - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно части 7 статьи 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В силу части 2.1 статьи 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), содержит хотя бы одно условие, влияющее на полную стоимость потребительского кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", такая реклама должна соответствовать одному из следующих требований:

1. содержать предупреждение: "Изучите все условия кредита (займа)" с указанием на раздел официального сайта кредитора, который обеспечивает потребителю рекламы возможность ознакомления с подробными условиями оказания соответствующих услуг, влияющими на полную стоимость потребительского кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность такого предупреждения должна составлять не менее чем три секунды, в рекламе, распространяемой в телепрограммах и при кино- и видеообслуживании, - не менее чем три секунды и должно быть отведено не менее чем пять процентов площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем пять процентов рекламной площади (рекламного пространства);

2. содержать все условия, влияющие на полную стоимость потребительского кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае невозможности указания на раздел официального сайта, указанный в пункте 1 настоящей части. В рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность упоминания таких условий должна составлять не менее чем три секунды, в рекламе, распространяемой в телепрограммах и при кино- и видеообслуживании, продолжительность упоминания (демонстрации) таких условий должна составлять не менее чем три секунды и упоминанию (демонстрации) таких условий должно быть отведено не менее чем пять процентов площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем пять процентов рекламной площади (рекламного пространства).

Данная норма применяется как к потребительским кредитам (займам), так и к кредитам или займам, не относящимся к потребительским, например, к кредитам или займам, предоставляемым в целях осуществления предпринимательской деятельности.

В соответствии с частью 3 статьи 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), содержит информацию о процентных ставках, в дополнение к требованиям части 2.1 настоящей статьи такая реклама должна содержать информацию о диапазонах значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по видам потребительского кредита (займа), с использованием слов "полная стоимость кредита (займа)". Указанная информация должна предоставляться до предоставления информации о процентных ставках и указываться шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентных ставках.

В силу части 3.1 статьи 28 Закона о рекламе реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), должна содержать предупреждение: "Оценивайте свои финансовые возможности и риски". В рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность такого предупреждения должна составлять не менее чем три секунды, в рекламе, распространяемой в телепрограммах и при кинои видеообслуживании, - не менее чем три секунды и должно быть отведено не менее чем пять процентов площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем пять процентов рекламной площади (рекламного пространства).

Согласно части 3.2 статьи 28 Закона о рекламе правила, предусмотренные частями 2.1, 3 и 3.1 настоящей статьи, также применяются к рекламе услуг, связанных с предоставлением кредита (займа) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

В соответствии с пунктом 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе" к условиям, влияющим на стоимость кредита, в частности, могут относиться условия о размере процентной ставки, сумме и сроке кредита, платежах и комиссиях по кредитным операциям, а также о дополнительных расходах заемщика, связанных с получением кредита (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по кредитному договору, оценке имущества, передаваемого в залог, и др.).

В рекламе мелким шрифтом указаны следующие условия выдачи потребительских кредитов (займов):

- Тариф "Стандартный" оформляется под 1,0% в день (365,0% годовых), на срок от 1 до 30 дней, суммой от 1 000 до 30 000 рублей.

- Тариф "Пенсионный" оформляется под 1,0% в день (365,0% в год), на срок от 1 до 30 дней, суммой от 1 000 до 30 000 рублей.

- Тариф "Предпринимательский" оформляется под 0,9% в день (328,5% в год), на срок от 61 до 180 дней, суммой от 30 001 рублей до 100 000 рублей.

ООО "М" представлен приказ N 26 от 28.06.2023 "Об утверждении Правил предоставления потребительских кредитов (займов) (далее - Правила).

Так согласно п. 5 Правил общество предоставляет следующие виды займов:

- Тариф "Стандартный" сумма займа от 3 000 до 30 000 рублей, ставка в день 0,8%, ставка в год 292,0% срок займа от 31до 60 дней, значение ПСК 292,00%;

- Тариф "Среднесрочный" сумма займа от 30 001 до 100 000 рублей, ставка в день 0,8%, ставка в год 292,0% срок займа от 61 до 180 дней, значение ПСК 292,00%;

Таким образом, в спорной рекламе указаны недостоверные сведения о минимальном сумме займа и сроках займа, а также размере процентной ставки.

При этом размер, условий выдачи кредитов (займов) отличается от размера процентной ставки, указанной в рекламе.

Кроме того, в рекламе не содержатся предупреждения: "Оценивайте свои финансовые возможности и риски", "Изучите все условия кредита (займа)" с указанием на раздел официального сайта кредитора, который обеспечивает потребителю рекламы возможность ознакомления с подробными условиями оказания соответствующих услуг, влияющими на полную стоимость потребительского кредита.

Таким образом, в размещенной рекламе "100 000 максимальный срок..." имеются признаки нарушений части 7 статьи 5, частей 2.1, 3, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе.

Антимонопольным органом установлено, что спорная рекламная информация размещена в месте осуществления деятельности ООО "М".

Таким образом, лицом, заинтересованным в распространении рассматриваемой рекламы является ООО "М", поскольку общество имеет коммерческий интерес в продвижении рекламируемого товара на рынке товаров.

Таким образом, ООО "М" является рекламодателем как лицо, оказывающее услуги, являющиеся объектом рекламирования.

Учитывая изложенное, Комиссия Марийского УФАС России приходит к выводу, что рассматриваемая рекламная информация фактически изготавливалась и распространялась от имени и в интересах общества, в целях привлечения потенциальных клиентов к пользованию услугами ООО "М".

В рамках рассмотрения дела N 012/05/28-371/2025 ООО "М" заявило ходатайство об объединении данного дела с делом N 012/05/28-357/2025. Общество полагает, что спорная реклама аналогична рекламе финансовых услуг, распространяемой по адресу: РМЭ, <...>, торговый павильон "Ц".

Согласно пункту 36 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 24.11.2020 N 1922 (далее - Правила), антимонопольный орган вправе по ходатайству лиц, участвующих в деле, или по собственной инициативе объединить в одном производстве 2 дела и более, а также выделить в отдельное производство одно или несколько дел, если это будет способствовать полному, всестороннему и объективному их рассмотрению. Рассмотрение выделяемого (объединяемого) дела начинается в порядке, определяемом настоящими Правилами, сначала.

Рассмотрев ходатайство ООО "М" об объединении дел N 012/05/28-357/2025 и N 012/05/28-371/2025 в одном производстве, Комиссия не находит оснований для его удовлетворения, поскольку это не повлияет на полное, всестороннее и объективное рассмотрение дел, ввиду того, что реклама, являющаяся предметом рассмотрения, не идентична по содержанию, имеет разное место распространения и признаки нарушения.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 33 Закона о рекламе антимонопольный орган вправе выдавать рекламодателям, рекламопроизводителям, рекламораспространителям обязательные для исполнения предписания о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

Вместе с тем, в материалах дела N 012/05/28-371/2025 представлены доказательства, подтверждающие прекращение нарушения законодательства о рекламе.

Комиссия Марийского УФАС России, изучив представленные в материалы дела доказательства, считает что основания для выдачи предписания о прекращении нарушения законодательства о рекламе отсутствуют.

Учитывая изложенное, руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона о рекламе и в соответствии с Правилами рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденными постановлением Правительства РФ от 24.11.2020 N 1922, Комиссия

1. Признать наружную рекламу следующего содержания: ненадлежащей, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, частей 2.1, 3, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе.

2. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу для рассмотрения вопроса о привлечение лица к административной ответственности.

Решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня его принятия в Арбитражный суд Республики Марий Эл.