Решение Башкортостанское УФАС России от 23.06.2025 N 002/05/28-766/2025

Решение в полном объеме изготовлено "23" июня 2025 года

Комиссия Башкортостанского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе в составе:

Председатель Комиссии:

"..."-"...";

Члены Комиссии:

"..."-"...";

"..."-"...";

рассмотрев дело N 002/05/28-766/2025 возбужденное по обращению физического лица в отношении АО "Б" (ОГРН <...>, ИНН <...>) по факту распространения рекламы с признаками нарушения пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - ФЗ "О рекламе", Закон о рекламе), в присутствии:

- представителя АО "Б" - "..." (доверенность "..."),

В Управление Федеральной антимонопольной службы по Республике Башкортостан (далее - УФАС по РБ, антимонопольная служба) посредством электронной почты поступило заявление гражданина (вх. N 2932-ЭП/25 от 24.02.2025 срок рассмотрения продлен) указывающее на признаки нарушения ФЗ "О рекламе".

Заявитель сообщил, что получил нежелательную информацию 09.12.2024 года в 15:56 в виде смс-сообщения на телефонный номер "..."от абонента с буквенным обозначением "Bank_DOM.RF" следующего содержания: "...", праздник к вам приходит. Эксклюзивное предложение для вас - 24,6% по вкладу "Мой Дом". Успейте оформить. Ваш секретный код: https://domrfbank.ru/promo/code/ Банк ДОМ.РФ".

По мнению Заявителя, реклама не содержит полных условий предоставления товара (услуги).

Письмом ФАС России (вх. N 6007-ЭП/25 от 17.04.2025) на основании пункта 7 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 года N 1922, Башкортостанское УФАС России наделено полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе в отношении АО "Б".

23.04.2025 года Башкортостанским УФАС России, в порядке части 2 статьи 36 Закона о рекламе возбуждено дело N 002/05/28-766/2025 по признакам нарушения требований пункта 2 части 2 статьи 28 "О рекламе". К участию в деле привлечены:

- Заявитель:

- "...".

- Лицо, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе:

- АО "Б" (ОГРН <...>, ИНН <...>).

Рассмотрение дела назначено на 19.05.2025 года.

14.05.2025 года АО "Б" представлены письменные пояснения относительно рассматриваемых обстоятельств и сведения (документы и материалы) в рамках дела (вх. 7430/25).

19.05.2025 года на заседании Комиссии присутствовал:

- "..." (доверенность "...") - представитель АО "Б".

Комиссия определила: 1. продлить срок рассмотрения дела. 2. отложить рассмотрение на 09.06.2025 года.

03.06.2025 года от АО "Б" поступили дополнительные пояснения в рамках дела (вх. N 8417-ЭП/25).

09.06.2025 года на заседании Комиссии присутствовал:

- "..." (доверенность "...") - представитель АО "Б".

Исследовав материалы дела, Комиссия пришла к выводу, что реклама, поступившая 09.12.2024 года в 15:56 в виде смс-сообщения на телефонный номер "..." от абонента с буквенным обозначением "Bank_DOM.RF" нарушает пункт 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 статьи 3 Федерального закона "О рекламе", реклама - это информация, распространенная любым способом, в любой форме, с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Объект рекламирования - товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.

Товар - продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

По смыслу законодательного определения рекламой считается та информация, которая, во-первых, была распространена, во-вторых, адресована неопределенному кругу лиц, в-третьих, направляет внимание и интерес на объект рекламирования, в-четвертых, имеет цель продвинуть объект рекламы на рынок. Иными словами, реклама призвана выделить рекламируемый объект из ряда других объектов и привлечь к нему внимание, а также побуждать лиц из числа неопределенного круга, среди которых распространялась реклама, обратиться за приобретением товара.

Распространенная информация подпадает под понятие "реклама", поскольку обладает всеми ее признаками:

- распространена путем использования телефонной связи (направление смс-сообщения на абонентский номер "...").

- является общедоступной для восприятия неопределенного круга лиц и не является персонифицированной.

- направлена на привлечения внимания потребителей к услугам и товарам, предоставляемые соответствующим рекламодателем и осуществляемой им деятельности и способствует формированию интереса к реализуемым товарам и их продвижение на рынке.

- объектом рекламирования выступает изготовитель и продавец товара, а также услуги:

товары, реализуемые Банком ДОМ.РФ. Распространение рекламы направлено на стимулирование интереса потребителей к товарам и услугам Общества и побуждение к их приобретению.

- целью распространения рекламы является увеличение спроса на рекламируемый товар (услуги).

Признаком любой рекламы является ее способность стимулировать интерес к объекту рекламирования для продвижения его на рынке, формирования к нему положительного отношения и закрепления его образа в памяти потребителя.

Рассматриваемая информация направлена на привлечения внимания к товарам (услугам) Банка ДОМ.РФ. Сведения формируют и поддерживают потребительский интерес путем указания привлекательного условия финансовой услуги (24,6% по вкладу "Мой Дом"), что свидетельствуют о том, что они направлены на побуждение к приобретению. Такая информация направлена на положительное выделение услуг Банка и стимулирование потенциальных потребителей рекламы к обращению именно к данному хозяйствующему субъекту, а значит, направлена на продвижение на рынке продавца и реализуемых им товаров (услуг).

Целью распространения сообщения было не информирование конкретного пользователя персональными сведениями, а привлечение внимания к деятельности Банка по реализации своей продукции (услуг по открытию и обслуживанию вклада).

В случае направления информации, содержащей сведения о товарах, услугах, мероприятиях конкретного лица или о самом лице (сведения об объекте рекламирования), такая информация может признаваться рекламой, если она носит обобщенный характер, способна формировать интерес к данному объекту рекламирования не только непосредственно у лица, которому поступила такая информация, но и у иного лица.

Антимонопольный орган отмечает, что сообщение не содержит какого-либо указания, либо иных данных позволяющих воспользоваться указанными условиями исключительно Заявителю либо сведений ограничивающих формирование интереса к данному объекту рекламирования исключительно названным лицом.

Важно при этом не просто формальное наличие в сообщении какой-либо индивидуальной части (будь то индивидуальный промокод, имя получателя, индивидуальное условие, ссылка на конкретный личный кабинет...), но и то, для кого изначально задумывалось и предназначалось послание - индивидуально конкретному потребителю или некоей массе получателей, обладающих определенными признаками.

В силу специфики способа распространения рекламы по сетям электросвязи следует исходить из возможности направления однообразных предложений с несколько отличающимися условиями разным абонентам. Уже сам факт формирования такой информации и направления ее адресату свидетельствует о цели организации по привлечению внимания к собственным услугам, в том числе путем предоставления определенных предложений, бонусов, скидок и т.п., формируемых на основании зарегистрированных в базе данных отдельных абонентов. Учитывая развивающиеся технологии и возможности обработки значительного объема информации, в том числе об определенном абоненте, следует оценивать не только возможность неопределенного круга лиц воспользоваться отдельным предложением продавца, но и систематичность, массовость направления однотипных сообщений и их конечную цель. Такая информация, сознательно доводимая распространителем исключительно до лиц, являющихся его клиентами, при этом создана и адресована неопределенному лицу, может быть воспринята любым потребителем.

В зависимости от целей, которых стремится достигнуть реклама, круг адресатов рекламы бывает широким или, напротив, узким.

В этой связи обособление круга лиц, которым направляется какая-либо информация персонально, не имеет значения в вопросах квалификации признаков рекламы в доведенной до их сведения информации, поскольку понятие неопределенного круга лиц как адресата рекламы не совпадает с понятием "целевая аудитория" рекламного послания. Иное толкование закона фактически привело бы к тому, что любая информация, распространяемая определенному количеству лиц, например, только держателям клубных карт, только читателям определенного средства массовой информации и т.п., не являлась бы рекламой.

Данное сообщение оповещают о возможности получения финансовых услуг, и тем самым привлекает новых клиентов и/или стимулирует совершить новые "покупки" "старых"/"имеющихся" клиентов.

Позиция Банка: "... На 09.12.2024 года в банке действовали Финансовые условия срочного банковского вклада "Мой Дом" для физических лиц в АО "Б", введенные Приказом N 10-1495-пр от 06.12.2024 г. (Приложением N 1). Максимальная ставка в соответствии с указанными условиями установлена в размере 24.00% годовых по рублевому вкладу при сроке 367 дней на сумму от 1000000 (вкл.) до 15000000 (вкл.), без пополнения и частичного снятия.

С 08.10.2024 по 27.12.2024 в Банке действовала акция по вкладу "Мой Дом" в рублях Российской Федерации для физических лиц в АО "Б" (в ред. Приказа N 10-1461-пр от 29.11.2024 г.) по условиям которой Банк как Организатор акции предоставляет участникам

Акции возможность при применении промокода заключить договор Вклада с надбавкой к процентной ставке в размере: - 0,20% годовых при сроке вклада 181 день; - 0,60% годовых при сроке вклада 367 дней.

Согласно п. 3.1. Условий акции, в ней могли принять участие физические лица, желающие заключить договор срочного банковского вклада "Мой Дом" в рублях Российской Федерации для физических лиц на условиях без возможности пополнения и без возможности частичного снятия на срок 181 день или 367 дней. Для получения промокода участнику Акции необходимо (п. 5.2 Условий акции): - перейти по ссылке https://domrfbank.ru/promo/code/ на сайте Банка; - заполнить экранную форму, в которой указать свои фамилию, имя и отчество (при наличии), номер телефона и адрес электронной почты; - нажать в экранной форме на сайте Банка кнопку "Продолжить"; - после получения на указанный в экранной форме номер телефона смс-сообщения ввести код из полученного смс-сообщения в экранной форме на сайте Банка. После совершения действий, указанных в п. 5.2 настоящих Условий, промокод отразится на экране, а также будет направлен на адрес электронной почты, указанный участником Акции в экранной форме (п. 5.3 Условий акции). Участник Акции может применить полученный промокод (п. 5.4 Условий акции): - путем введения промокода в экранной форме при открытии Вклада в мобильном приложении; - путем сообщения работнику Банка промокода при открытии Вклада в Офисе Банка...".

В настоящем случае, оценивая содержание сообщения, Комиссия пришла к выводу, об обобщенном характере услуги, что не позволяет вести речь о персонализированном предложений.

Клиентоориентированность и способность видоизменять рекламу под конкретного получателя (клиента) представляется логичным развитием способов распространения рекламы и не может свидетельствовать о нерекламном характере.

Тот факт, что смс-сообщение содержало имя и отчество, а условием получение промокода являлось совершение субъектом активных действий, не делает информацию адресованной определенному лицу, поскольку предназначенность информации некому лицу (лицам) определяется ее содержанием, а как уже было ранее отмечено, рассматриваемое сообщение не выделяются по признакам относимости именно к Заявителю как к лицу, обладающему особыми свойствами, обособляющими его на товарном рынке. Кроме того, из условий акции следует, что участником мог стать любой потребитель осуществивший переход на сайт Банка и заполнивший специальную форму.

Таким образом, к рекламе относится определенная неперсонифицированная информация, направленная на продвижение определенного объекта рекламирования, даже если она направляется по определенному адресному списку.

Таким образом, данная информация является рекламой.

Частью 1 статьи 5 ФЗ "О рекламе" установлено, что реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная реклама и недостоверная реклама не допускаются.

Статья 28 ФЗ "О рекламе" устанавливает специальные требования и ограничения к рекламе финансовых услуг и финансовой деятельности.

Под финансовой услугой понимают, банковскую услугу, страховую услугу, услугу на рынке ценных бумаг, услугу по договору лизинга, а также услугу, оказываемую финансовой организацией и связанную с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц (пункт 2 статьи 4 ФЗ "О защите конкуренции").

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (статья 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий (редакция статьи на момент поступления рекламной информации).

Пунктом 29 Пленума N 58 установлено, что информация, содержащаяся в рекламе, должна отвечать критериям достоверности, в том числе в целях формирования у потребителя верного, истинного представления о товаре (услуге), его качестве, потребительских свойствах.

В рекламе финансовых услуг существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламой.

В рекламе банковских услуг по открытию вклада указаны сведения о процентной ставке.

Вместе с тем иные условия, влияющие на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугой лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугой лица, реклама не содержит, а именно: срок размещения и минимальная сумма принимаемых денежных средств; порядок выплаты процентов; возможность/невозможность досрочного полного либо частичного снятия денежных средств размещенных в качестве вклада; условия о возможности пополнения; периодичность начисления процентов; наличие или отсутствие капитализации; начисление процентов по вкладу в случае полного или частичного востребования вклада до истечения срока договора.

Данное обстоятельство, свидетельствует об искажении смысла информации и вводит в заблуждение потребителей рекламы, так как указание в спорной рекламе только процентной ставки (без указания иных условий и порядка получения названного дохода в размере годовых) не позволяет лицу, желающему воспользоваться рекламируемой банковской услугой, получить достаточные сведения о фактической стоимости услуги, в связи с чем способствует формированию неверных представлений о размере расходов, которые предстоит понести.

Таким образом, в рассматриваемой рекламе указаны только привлекательные условия оказания финансовой услуги. Вместе с тем условия, которые позволили бы правильно и в полном объеме оценить приемлемость условий получения необходимой услуги по открытию и обслуживание вклада, в рассматриваемой рекламе отсутствуют.

В соответствии с пунктом 24 Пленума N 58, наличие в рекламе информации о возможности получения (уточнения) сведений об условиях оказания соответствующих услуг у сотрудников организации, предоставляющей такие услуги, или иных консультантов, обладающих необходимыми сведениями об условиях оказания данных услуг, не освобождает рекламодателя от исполнения обязанности опубликования в рекламном объявлении условий оказания банковских, страховых и иных финансовых услуг, влияющих на их стоимость, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

Рекламодатель вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своего товара.

Однако при этом он должен соблюдать обязательные требования, предъявляемые Законом о рекламе, в частности о включении в рекламу предупреждающих надписей, обязательных сведений или условий оказания услуг.

Исходя из анализа положений Федерального закона "О рекламе", целью рекламы является не просто продвижение соответствующего товара (работы, услуги), а доведение до потребителя всех необходимых сведений, способных вызвать у ее потребителя правильное (неискаженное) представление об объекте рекламирования. Закон обязывает формировать у потребителя правильное (достоверное) восприятие о соответствующей продукции (товаре, услуге).

Недостаточная информированность потребителя обо всех условиях рекламируемого товара (работы, услуги), имеющая место в силу недобросовестного поведения организации, предоставляющей услуги или реализующей товар, приведет к неоправданным ожиданиям названного лица, прежде всего, в отношении сделки, которую он намерен заключить.

Учитывая изложенное, необходимая информация должна доводиться до потребителя непосредственно в тексте рекламы для того, чтобы обеспечить возможность с ней ознакомиться, так как она может существенно повлиять на выбор, а также должна содержать все существенные условия предоставления рекламируемой финансовой услуги (при сообщении хотя бы одного условия) и информацию о лице его предоставляющим. Кроме того, у потребителя может отсутствовать возможность ознакомления с существенными условиями предоставления услуги, размещенными на интернет-ресурсе хозяйствующего субъекта, а возможность получения полных условий представления финансовой услуги, не должна ставиться в зависимость от того факта совершит потребитель действия по переходу на страницу организации или нет.

Кроме того, характер рекламы, то есть информации, направленной на привлечение внимания потребителя к объекту рекламирования, в данном случае имеет только само рекламное объявление, поступившее путем смс-сообщения, а не информация, размещенная на странице

Банка, содержащая необходимые данные о финансовой услуге, поскольку такие сведения, размещенные на сайте продавца носят справочный характер, направлены на ознакомление потребителя с ассортиментом реализуемых товаров, в связи с чем на них не распространяются положения Закона о рекламе.

С учетом изложенного настоящая реклама нарушает требования пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

Ответственность за нарушение указанной нормы Закона о рекламе, в соответствии с частью 6 статьи 38 данного Закона, возложена на рекламодателя.

Рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо (пункт 5 статьи 3 ФЗ "О рекламе").

Материалами дела установлено, что рекламодателем выступило АО "Б".

Указанный факт не оспаривается.

Согласно пункту 49 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, при установлении факта нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе антимонопольный орган в целях прекращения дальнейшего нарушения выдает лицу (лицам), обязанному (обязанным) устранить выявленное правонарушение, предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

Антимонопольный орган обязан предпринять все зависящие от него действия, направленные на пресечение дальнейшего распространения ненадлежащей рекламы (пускай и в незначительно измененном виде, но содержащей тот же типовой объект рекламирования), в целях обеспечения реализации права потребителей на получение добросовестной и достоверной рекламы, предупреждения нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, что обосновано статьями 1, 33, 36 Закона о рекламе.

Предписание само по себе направлено на устранение нарушений, выявленных при рассмотрении конкретного дела, не является мерой ответственности стороны, исходит из выбранного уполномоченным органом способа защиты общественных отношений, исходя из положений Закона о рекламе, а также законных прав потребителей, конкурентов и иных заинтересованных лиц.

Комиссией принято решение АО "Б" предписание не выдавать, так как юридическим лицом представлены сведения о прекращении рассылки в адрес заявителя.

Руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона "О рекламе" и в соответствии с п. п. 42 - 49 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922 (далее - Правила),

1. Признать АО "Б" рекламодателем.

2. Признать ненадлежащей рекламу, поступившую 09.12.2024 года в 15:56 в виде смс-сообщения на телефонный номер "..." от абонента с буквенным обозначением "Bank_DOM.RF" поскольку в ней нарушены требования пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

3. Предписание о прекращении нарушений требований законодательства Российской Федерации о рекламе не выдавать в связи с отсутствием оснований для его выдачи.

4. Передать материалы дела для возбуждения административного производства, предусмотренного статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение может быть оспорено в суде или арбитражном суде в течение трех месяцев со дня вынесения.