Решение Новгородское УФАС России от 19.05.2025 N 053/05/28-203/2025

Резолютивная часть решения оглашена 06.05.2025

В полном объеме решение изготовлено 19.05.2025

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Новгородской области (далее - Новгородское УФАС России, Управление) по рассмотрению дел о нарушениях законодательства Российской Федерации о рекламе (далее - Комиссия) в составе:

...

рассмотрев дело N 053/05/28-203/2025 от 09.04.2025 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту размещения рекламы финансовой услуги по предоставлению кредита на рекламной конструкции (щите-билборде), расположенной на территории Великого Новгорода,

в присутствии представителей:

лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - Общества с ограниченной ответственностью "СА" (ИНН <...>; 173015, Великий Новгород, ул. Псковская, д. 58, оф. 3; далее - ООО "СА") - ...

лицо, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - индивидуальный предприниматель С. (ИНН <...>) и заявитель - физическое лицо Е. надлежащим образом уведомлены о месте и времени рассмотрения дела, на рассмотрение не явились, своих представителей не направили,

18.03.2025 вх. N 1717/25 в Новгородское УФАС России из приемной Президента Российской Федерации поступило заявление физического лица Е. о нарушении законодательства Российской Федерации о рекламе при распространении на территории Великого Новгорода рекламы финансовых услуг (кредита).

К заявлению приложены фотографии размещенной наружной рекламы.

По мнению заявителя, указанная реклама не содержит всех условий предоставления кредита, является недобросовестной и вводящей в заблуждение граждан.

В результате рассмотрения заявления установлено следующее.

По итогам проведения 21.03.2025 должностными лицами Новгородского УФАС России мероприятия по контролю за соблюдением обязательных требований Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе) на территории Великого Новгорода без взаимодействия с органами государственной власти, органами местного самоуправления, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями (наблюдения за соблюдением обязательных требований), подтвержден указанный в заявлении факт распространения на рекламной конструкции (щите-билборде), расположенной на уличной территории, прилегающей к <...> в Великом Новгороде, рекламы финансовой услуги по предоставлению кредита следующего содержания: "Семейная ипотека 3,5% на весь срок. Деловой партнер. Строительная компания".

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона о рекламе реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Согласно статье 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно подпункту 2.1 пункта 2 Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", долгосрочный ипотечный жилищный кредит (далее именуется - ипотечный кредит) - это кредит или заем, предоставленные на срок 3 года и более соответственно банком (кредитной организацией) или юридическим лицом (некредитной организацией) физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства.

Таким образом, в данном случае объектом рекламирования выступает финансовая услуга по предоставлению кредита под залог недвижимости (ипотечный кредит).

Согласно части 1 статьи 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную деятельность (для юридического лица - наименование, для индивидуального предпринимателя - фамилию, имя и (если имеется) отчество).

В силу части 2.1 статьи 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), содержит хотя бы одно условие, влияющее на полную стоимость потребительского кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", такая реклама должна соответствовать одному из следующих требований:

1) содержать предупреждение: "Изучите все условия кредита (займа)" с указанием на раздел официального сайта кредитора, который обеспечивает потребителю рекламы возможность ознакомления с подробными условиями оказания соответствующих услуг, влияющими на полную стоимость потребительского кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность такого предупреждения должна составлять не менее чем три секунды, в рекламе, распространяемой в телепрограммах и при кино- и видеообслуживании, - не менее чем три секунды и должно быть отведено не менее чем пять процентов площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем пять процентов рекламной площади (рекламного пространства);

2) содержать все условия, влияющие на полную стоимость потребительского кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае невозможности указания на раздел официального сайта, указанный в пункте 1 настоящей части. В рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность упоминания таких условий должна составлять не менее чем три секунды, в рекламе, распространяемой в телепрограммах и при кино- и видеообслуживании, продолжительность упоминания (демонстрации) таких условий должна составлять не менее чем три секунды и упоминанию (демонстрации) таких условий должно быть отведено не менее чем пять процентов площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем пять процентов рекламной площади (рекламного пространства).

В соответствии с частью 3 статьи 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), содержит информацию о процентных ставках, в дополнение к требованиям части 2.1 настоящей статьи такая реклама должна содержать информацию о диапазонах значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по видам потребительского кредита (займа), с использованием слов "полная стоимость кредита (займа)". Указанная информация должна предоставляться до предоставления информации о процентных ставках и указываться шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентных ставках.

В силу части 3.1 статьи 28 Закона о рекламе реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), должна содержать предупреждение: "Оценивайте свои финансовые возможности и риски". В рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность такого предупреждения должна составлять не менее чем три секунды, в рекламе, распространяемой в телепрограммах и при кино- и видеообслуживании, - не менее чем три секунды и должно быть отведено не менее чем пять процентов площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем пять процентов рекламной площади (рекламного пространства).

Согласно части 3.2 статьи 28 Закона о рекламе правила, предусмотренные частями 2.1, 3 и 3.1 настоящей статьи, также применяются к рекламе услуг, связанных с предоставлением кредита (займа) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

В соответствии с пунктом 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе" к условиям, влияющим на стоимость кредита, в частности, могут относиться условия о размере процентной ставки, сумме и сроке кредита, платежах и комиссиях по кредитным операциям, а также о дополнительных расходах заемщика, связанных с получением кредита (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по кредитному договору, оценке имущества, передаваемого в залог, и др.).

В данном случае в рекламе финансовой услуги (ипотечного кредита), содержится только одно условие ее предоставления: процентная ставка 3,5% на весь срок.

Все остальные условия предоставлении финансовой услуги (ипотечного кредита), являющиеся существенной информацией для потребителя, способной обмануть его ожидания, сформированные рекламой, определяющие и влияющие на полную стоимость кредита (диапазон значений полной стоимости кредита, процентная ставка на последующие годы, сумма и срок кредита, возможные платежи и комиссии по кредитным операциям, расходы заемщика по страхованию и пр.), а также наименование лица (банка), предоставляющего кредит, в рекламе нераспознаваемы (указаны мелким шрифтом, нечитаемым на значительном расстоянии и направленным перпендикулярно основному содержанию рекламы).

Также в рекламе отсутствуют сведения о полной стоимости кредита, которые должны быть приведены до предоставления информации о процентной ставке 3,5% и указаны шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентной ставке 3,5%.

Кроме того, в рекламе не содержится предупреждение: "Оценивайте свои финансовые возможности и риски".

Таким образом, в размещенной на рекламной конструкции (щите-билборде), расположенных на уличной территории Великого Новгорода, прилегающей к <...> рекламе финансовой услуги по предоставлению ипотечного кредита: "Семейная ипотека 3,5% на весь срок. Деловой партнер. Строительная компания") имеются признаки нарушений частей 1, 2.1, 3, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе.

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона о рекламе реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации, является ненадлежащей. Ненадлежащая реклама не допускается.

Ответственность за нарушение законодательства о рекламе в данной части несет рекламодатель (часть 6 статьи 38 Закона о рекламе) и/или рекламораспространитель (часть 7 статьи 38 Закона о рекламе).

В соответствии с пунктом 5 статьи 3 Закона о рекламе рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Исходя из содержания рассматриваемой рекламы и места размещения рекламной конструкции имелись все основания полагать, что рекламодателем в данном случае является застройщик, услуги которого рекламируются - ООО "СА".

В соответствии с пунктом 7 статьи 3 Закона о рекламе рекламораспространитель - лицо, осуществляющее распространение рекламы любым способом, в любой форме и с использованием любых средств.

Учитывая имеющуюся в Новгородском УФАС России практику рассмотрения дел по признакам нарушения статьи 28 Закона от рекламе при распространении рекламы, связанной с услугами застройщика - ООО "СА", а именно решений от 18.02.2022 по делам N 053/05/28-947/2021 и N 053/05/28-948/2021, от 30.06.2022 по делу N 053/05/28-281/2022, от 18.11.2024 по делу N 053/05/28-634/2024, имелись основания полагать, что рекламораспространителем рассматриваемой рекламы является индивидуальный предприниматель С.

Из письменных объяснений по делу и приложенных к ним документов, представленных ООО "СА" (вх. N 2991/03 от 05.05.2025 Новгородского УФАС России), следует, что в рекламодателем, рекламопроизводителем и рекламораспространителем рассматриваемой рекламы в действительности является индивидуальный предприниматель С.

Так, между ООО "СА" (Заказчик) и ИП С. (Исполнитель) заключен договор N 13-РБ от 09.01.2025 оказания услуг по изготовлению, распространению и размещению рекламной информации (далее - Договор), согласно которому Исполнитель принял на себя обязательства рекламодателя, рекламопроизводителя и рекламораспространителя рекламы об объектах заказчика (строящихся и готовых жилых объектах недвижимости (квартир)) для ее размещения на вышеуказанной рекламной конструкции (пункты 1.1, 1.2, 1.4 Договора), а также обязался разработать (создать макет) рекламных материалов, используя информацию о рекламируемом продукте Заказчика, изготовить рекламные материалы, обеспечить в них соблюдение требований действующего законодательства (пункт 3.2.1 Договора), обеспечить демонстрацию рекламных материалов на рекламных конструкциях (пункт 3.2.3 Договора).

Для исполнения Договора ООО "СА" передало ИП С. информацию о заключенных договорах с банками-партнерами, а именно ПАО "СБ", с целью формирования Исполнителем рекламной политики услуг по предоставлению застройщиком субсидий к ипотечным кредитам.

В письменных объяснениях по делу и приложенных к ним документах (вх. N 2990/03 от 05.05.2025 Новгородского УФАС России) ИП С. признает, что в соответствии с Договором самостоятельно и по своему усмотрению разработал для ООО "СА" рекламные материалы, направленные на привлечение внимания потенциальных покупателей строящегося и готового жилья, принадлежащих ООО "СА".

Рекламные материалы содержали в себе сведения о возможности приобретения объектов недвижимости ООО "СА" с использованием семейной ипотеки с процентной ставкой 3,5%. Заказчик предоставил в адрес ИП С. информацию о заключенном договоре с банками-партнерами - ПАО "СБ". Из указанной информации следовало, что ООО "СА" предоставляет для своих клиентов возможность приобрести объекты недвижимости по субсидированным ипотечным кредитам, которые предоставляются ПАО "СБ" по программе "Семейная ипотека".

ИП С. является владельцем рекламных конструкций, на которых размещается указанная реклама.

Вся необходимая с точки зрения законодательства информация была указана в "дисклеймере".

Таким образом, ИП С. полагает, что требования Закона о рекламе были соблюдены в полном объеме.

Исследовав материалы дела и оценив доводы сторон, Комиссия приходит к следующим выводам.

Рассматриваемая реклама была направлена на привлечение внимания потенциальных клиентов застройщика - ООО "СА" к услуге по предоставлению субсидированных ипотечных кредитов на приобретение жилых помещений. С этой целью в рекламе было указано наиболее привлекательное условие предоставления рекламируемой услуги: процентная ставка - 3,5%.

Однако в рекламе финансовых услуг существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламы. Отсутствие каких-либо сведений об условиях оказания соответствующих услуг может привести к искажению смысла рекламы и ввести в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемыми финансовыми услугами.

Информация в отношении условий оказания финансовой услуги указана на в рекламе в виде текста выполненного на левой стороне рекламного материала, повернутого на девяносто градусов, шрифтом существенно меньше, чем единственное зрительно воспринимаемое условие: "Семейная ипотека 3,5% на весь срок".

Предусмотренная законом информация о финансовой услуге должна создавать у потребителя достоверное представление об условиях оказания финансовой услуги.

В данном случае ИП С., мог не указывать в рекламе никаких условий предоставления кредита, ограничившись только указанием на наименование банка-партнера застройщика, однако не воспользовался такой возможностью, что привело к нарушению требований Закона о рекламе.

Учитывая вышеизложенное, в размещенной на рекламной конструкции (щите-билборде), расположенных на уличной территории Великого Новгорода, прилегающей к <...> рекламе финансовой услуги по предоставлению ипотечного кредита: "Семейная ипотека 3,5% на весь срок. Деловой партнер. Строительная компания") имеются нарушения частей 1, 2.1, 3, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе, а именно:

- отсутствие условий предоставлении финансовой услуги (ипотечного кредита), являющиеся существенной информацией для потребителя, способной обмануть его ожидания, сформированные рекламой, определяющие и влияющие на полную стоимость кредита (диапазон значений полной стоимости кредита, процентная ставка на последующие годы, сумма и срок кредита, возможные платежи и комиссии по кредитным операциям, расходы заемщика по страхованию и пр.), а также наименования лица (банка), предоставляющего кредит;

- отсутствие сведений о полной стоимости кредита, которые должны быть приведены до предоставления информации о процентной ставке 3,5% и указаны шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентной ставке 3,5%.

- в рекламе не содержится предупреждение: "Оценивайте свои финансовые возможности и риски".

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона о рекламе реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации, является ненадлежащей. Ненадлежащая реклама не допускается.

Собранные по делу доказательства и установленные обстоятельства свидетельствуют о том, что нарушения частей 1, 2.1, 3, 3.1 статьи 28 Закона о рекламе при распространении вышеуказанной рекламы содержатся в действиях лица, определившего ее содержание и осуществившего ее распространение, то есть рекламодателя и рекламораспространителя данной ненадлежащей рекламы - ИП С.

Вышеуказанные нарушения законодательства о рекламе указывают на наличие в действиях рекламодателя и рекламораспространителя ИП С., признаков события административного правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена частью 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В материалах настоящего дела не имеется доказательств прекращения распространения рассматриваемой рекламы.

Руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона о рекламе и в соответствии с пунктами 42 - 47 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Комиссия

1. Исключить из числа лиц, в действиях которых содержатся признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Общество с ограниченной ответственностью "СА", признав его заинтересованным лицом.

2. Признать ненадлежащей рекламу финансовой услуги по предоставлению ипотечного кредита: "Семейная ипотека 3,5% на весь срок. Деловой партнер. Строительная компания", размещенную на рекламной конструкции (щите-билборде), расположенной на уличной территории Великого Новгорода, прилегающей к <...> рекламодателем и рекламораспространителем которой является индивидуальный предприниматель С. (ИНН <...>), поскольку в ней нарушены требования частей 1, 2.1, 3, 3.1 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе".

3. Выдать рекламодателю и рекламораспространителю - индивидуальному предпринимателю С. обязательное для исполнения предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерация о рекламе.

4. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Новгородского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.