Решение Омское УФАС России от 30.04.2025 N 070/05/28-122/2025

Резолютивная часть решения оглашена 17.04.2025

Полный текст решения изготовлен 30.04.2025

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Томской области по рассмотрению дел по признакам нарушения рекламного законодательства в составе:

Председателя комиссии: БМА - заместителя руководителя управления - начальника отдела антимонопольного контроля;

Членов комиссии:

ААА - ведущего специалиста-эксперт отдела антимонопольного контроля,

ПКО - специалиста-эксперта отдела антимонопольного контроля,

рассмотрев материалы дела N 070/05/28-122/2025 по факту распространения обществом с ограниченной ответственностью "СА" (далее - ООО "СА") (<реквизиты>) рекламы, содержащей признаки нарушения ч. 1, п. 2 ч. 2, ч. 3, ч. 13, ч. 14 ст. 28 и ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе),

без участия законного представителя, защитника ООО "СА", без участия заявителя, иных заинтересованных лиц, извещенных должным образом о месте и времени рассмотрения дела,

В Томское УФАС России (далее - Управление) поступило обращение Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) Сибирского главного управления (далее - Сибирское ГУ Банка России) (вх. N 10874-"М"/24 от 10.12.2024), указывающее на признаки нарушения ч. 1, п. 2 ч. 2, ч. 3, ч. 13, ч. 14 ст. 28 и ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе) путем рекламирования услуг потребительских займов на рекламных конструкциях, расположенных на фасаде и внутри здания по адресу: Томская область, <адрес>. К обращению Сибирского ГУ Банка России приложены фотографии рекламных конструкций.

В ходе рассмотрения поступивших материалов установлено следующее.

На рекламной конструкции, расположенной на фасаде здания по адресу: Томская область, <адрес>. размещена реклама услуг по предоставлению займов следующего содержания:

МАТЕРИНСКИЙ

КАПИТАЛ

ВЫДАЧА ЗАЙМОВ на приобретение и строительство жилья

БАНКРОТСТВО (избавляем от долгов!) +7-***-***-**-**

ВСЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

Также к обращению приложена рекламная листовка с информацией следующего содержания:

"ЗАЙМЫ от 0.4% до 100.000 рублей по паспорту. Пенсионерам 100% одобрение. Без комиссий, без скрытых процентов. Никаких справок, залогов, поручителей! Срок займа можно продлевать. При досрочном гашении проценты пересчитываются. +7-***-***-**-**. МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ. ВЫДАЧА ЗАЙМОВ на приобретение и строительство жилья. ВСЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ. ОСАГО. Страхуемся от укуса клеща. Страхуем от ковид! От несчастного случая и потери работы.. Адрес: <адрес>. ООО МКК "СА". <реквизиты>. На правах рекламы. Не является публичной офертой."

Номер, указанный на рекламной конструкции и в рекламной листовке принадлежит ПАО "М" в связи с чем Управлением в адрес ПАО "М" был направлен запрос (исх. N МБ/7484/24 от 17.12.2024 г.) с целью получения информации о владельце номера.

Из ответа ПАО "М" (вх. N 11297/24 от 23.12.2024 г. и Вх. N 174/25 от 14.01.2025 г.), установлено, что номер +7-***-***-**-** выделен ООО "Ф" (<реквизиты>) на основании договора N 170392643704.

Из приложенных Заявителем фотографий листовки, уголка потребителя следует, что предпринимательскую деятельность по оказанию рекламируемых услуг осуществляет ООО МКК "СА". В уголке потребителя размещено свидетельство о постановке на учет в налоговом органе с <реквизиты>, Устав ООО МКК "СА", свидетельство о включении сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций. Реквизиты компании совпадают с реквизитами, указанными в листовке.

Также сотрудниками Управления был изучен сайт ООО МКК "СА" <ссылка>, что подтверждается актом осмотра сайта от 09.01.2025 г. На сайте указано, что организация исключена из реестра микрокредитных организаций, указана дата и номер приказа об исключении. Также указан адрес организации, совпадающий с адресом из выписки ЕГРЮЛ.

Согласно части 1 статьи 3 Закона о рекламе реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Объект рекламирования - товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама (часть 2 статьи 3 Закона о рекламе).

Объектом рекламирования в рассматриваемой рекламе является услуга предоставления займов, банкротства и страхования.

Исходя из вышеизложенного, информация, размещенная на рекламной конструкции, расположенной по адресу: Томская область, <адрес> и информация на рекламной листовке, является рекламой, поскольку соответствует всем признакам, предусмотренным части 1 статьи 3 Закона о рекламе:

- рекламная информация распространена в отрытом доступе;

- адресована неопределенному кругу лиц;

- направлена на привлечение внимания к деятельности микрофинансовой организации и следующим услугам: предоставление займов, процедура банкротства, осуществление страхования.

В соответствии с ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Информация, содержащаяся в рекламе, должна отвечать критериям достоверности и добросовестности, в том числе в целях формирования у потребителя верного, истинного представления о товаре (услуге), его качестве, потребительских свойствах.

В спорной рекламе следующего содержания:

МАТЕРИНСКИЙ

КАПИТАЛ

ВЫДАЧА ЗАЙМОВ на приобретение и строительство жилья

БАНКРОТСТВО (избавляем от долгов!) +7-***-***-**-**

ВСЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

отсутствует информация о существенных условиях, при которых возможно запустить процедуру банкротства физического лица, искажает смысл рекламы и вводит в заблуждение потребителей. В рекламе не указаны условия, при наличии которых гражданин вправе или обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом, не конкретизирован размер задолженности, при наличии которого у гражданина возникает обязанность обратиться с заявлением о признании его банкротом при его неплатежеспособности, тем самым отсутствует часть существенной информации о рекламируемых услугах, при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Гражданин может быть признан банкротом при наличии всех условий, предусмотренных Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве). Таким образом, действующим законодательством предусмотрены определенные условия, при которых возможно запустить процедуру банкротства.

Кроме того, введение процедуры банкротства имеет правовые последствия и налагает на гражданина определенные ограничения, предусмотренные Законом о банкротстве. В частности, это арест и распродажа имущества, запрет на распоряжение денежными средствами, ограничение на выезд за границу, невозможность занимать определенные должности, сложности с получением кредита в будущем, возможный запрет на предпринимательскую деятельность и т.д. Кроме того, при фиктивном банкротстве может наступить уголовная ответственность. Сделки, совершенные в период банкротства, могут быть признаны недействительными.

На рекламной конструкции, расположенной на фасаде здания по адресу Томская область, <адрес> сообщается наиболее привлекательная информация для потребителей ("Избавляем от долгов!"), при этом информация об ограничениях после введения процедуры банкротства и признания гражданина банкротом в рекламе отсутствует.

В спорной рекламе отсутствует предупреждение о том, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, в том числе, совместно нажитым в браке, не указаны какие-либо негативные последствия, наступающие в результате признания гражданина банкротом.

Таким образом на рекламной конструкции с текстом:

МАТЕРИНСКИЙ

КАПИТАЛ

ВЫДАЧА ЗАЙМОВ на приобретение и строительство жилья

БАНКРОТСТВО (избавляем от долгов!) +7-***-***-**-**

ВСЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

отсутствует существенная информация об условиях и последствиях введения процедуры банкротства в отношении физических лиц, тем самым искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы, что содержит признаки нарушения ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.

Согласно ч. 1 ст. 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную деятельность (для юридического лица - наименование, для индивидуального предпринимателя - фамилию, имя и (если имеется) отчество).

Вышеуказанная рекламная конструкция, расположенная на фасаде здания по адресу Томская область, <адрес> не содержит наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную деятельность, что содержит признаки нарушения ч. 1 ст. 28 Закона о рекламе.

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

На рекламной листовке с текстом: "ЗАЙМЫ от 0.4% до 100.000 рублей по паспорту. Пенсионерам 100% одобрение. Без комиссий, без скрытых процентов. Никаких справок, залогов, поручителей! Срок займа можно продлевать. При досрочном гашении проценты пересчитываются. +7-***-***-**-**. МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ. ВЫДАЧА ЗАЙМОВ на приобретение и строительство жилья. ВСЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ. ОСАГО. Страхуемся от укуса клеща. Страхуем от ковид! От несчастного случая и потери работы.. Адрес: <адрес>. ООО МКК "СА". <реквизиты>. На правах рекламы. Не является публичной офертой." указана процентная ставка, указана сумма займа, есть указания на отсутствующие комиссий и процентов, однако не прописаны полные условия предоставления займов, в том числе, не прописаны условия страхования, что содержит признаки нарушения п. 2 ч. 2 ст. 28 Закона о рекламе.

Согласно ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием ими и погашением кредита или займа, содержит информацию о процентных ставках, такая реклама должна содержать информацию, указанную в пункте 10 части 4 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Указанная информация должна предоставляться до предоставления информации о процентных ставках и указываться шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентных ставках.

В соответствии с пунктом 10 части 4 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа).

На распространяемой листовке не указаны диапазоны значений полной стоимости займа, определенных с учетом требований настоящего Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", что содержит признаки нарушения ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе" к условиям, влияющим на стоимость кредита, в частности, могут относиться условия о размере процентной ставки, сумме и сроке кредита, платежах и комиссиях по кредитным операциям, а также о дополнительных расходах заемщика, связанных с получением кредита (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по кредитному договору, оценке имущества, передаваемого в залог, и др.).

Согласно ч. 13 ст. 28 Закона о рекламе реклама услуг по предоставлению потребительских займов лицами, не осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)", не допускается.

Согласно ч. 14 ст. 28 Закона о рекламе если оказание банковских, страховых и иных финансовых услуг или осуществление финансовой деятельности может осуществляться только лицами, имеющими соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации либо включенными в соответствующий реестр или являющимися членами соответствующих саморегулируемых организаций, реклама указанных услуг или деятельности, оказываемых либо осуществляемой лицами, не соответствующими таким требованиям, не допускается.

Согласно приказу N ОД-1821 от 06.11.2024 "Об исключении сведений об ООО МКК "СА" из государственного реестре микрофинансовых организаций от Сибирского ГУ Банка России сведения о данной организации исключены из реестра микрофинансовых организаций.

ООО МКК "СА" отсутствует в Едином государственном реестре субъектов страхового дела, представленном на сайте Банка России.

Таким образом, ООО МКК "СА" не имеет права оказывать услуги по предоставлению займов, услуги страхования. В связи с чем реклама таких услуг ООО МКК "СА" содержит признаки нарушения ч.ч. 13, 14 ст. 28 Закона о рекламе.

Согласно ч. 4 ст. 3 Закона о рекламе реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации признается ненадлежащей.

Согласно ч. 4 ст. 38 Закона о рекламе нарушение рекламодателями, рекламопроизводителями, рекламораспространителями законодательства Российской Федерации о рекламе влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях.

Согласно статье 3 Закона о рекламе рекламодатель - это изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо, рекламораспространитель - это лицо, осуществляющее распространение любым способом, в любой форме и с использованием любых средств.

В соответствии с частями 6, 7 статьи 38 Закона о рекламе за нарушение требований статьи 28 Закона о рекламе ответственность несет рекламодатель и рекламораспространитель. За нарушение ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе ответственность несет рекламодатель.

На основании собранных по делу доказательств, установлено, что рекламораспространителем и рекламодателем рассматриваемой рекламы является Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "СА" (<реквизиты>).

Таким образом, имеющиеся материалы свидетельствуют о наличии в действиях ООО МКК "СА" признаков нарушения ч. 1, п. 2 ч. 2, ч. 3, ч. 13, ч. 14 ст. 28 и ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.

Определением от 10 февраля 2025 года (исх. N МБ/676/25 от 10.02.2025) было возбуждено производство по делу N 070/05/28-122/2025 и назначено к рассмотрению на 24 марта 2025 года.

У ООО "СА" были запрошено следующее:

- копия устава, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

- копия лицензии на осуществление лицензированного вида деятельности (услуг по предоставлению займов, услуг страхования);

- информация о наличии разрешения на размещение рекламной конструкции на фасаде здания по адресу: Томская область, <адрес>;

- копии правоустанавливающих документов на объект по адресу: Томская область, <адрес> (документ подтверждающий право собственности, право аренды площади, акт приема передачи помещения и схему размещения арендуемого/приобретенного помещения);

- основание для размещения распространяемой рекламы (копию договора, копии документов, подтверждающих оплату размещения рекламы);

- копии договора на оказание услуг по изготовлению, распространению рассматриваемой рекламы со всеми приложениями, дополнительными соглашениями, платежными документами, макетом рекламы;

- период распространения рекламы;

- копии документов, регламентирующих условие рекламируемой финансовой услуги;

- сведения о должностных лицах, ответственных за соблюдение рекламного законодательства;

- объяснения указанных лиц.

21 марта 2025 года ООО "СА" предоставило письменные пояснения по делу N 070/05/28-122/2025 (вх. N 2290-ЭП/25 от 21.03.2025 г.), в которых указало следующее.

С 07.11.2024 года ООО "СА" микрофинансовая деятельность Общества была прекращена, при этом компания не прекратила свою деятельность и размещалась по своим адресам на законных основаниях, поэтому уголок потребителя и режим работы внутри здания не снимались, а рекламные плакаты на фасаде здания по адресу Томская область, <адрес> Общество разместило в 2023 году на основании разрешения собственника помещения.

Согласно пояснениям ООО "СА" в ноябре 2024 года деятельность по выдаче займов стал осуществлять кредитный потребительский кооператив "СБ" (далее - КПК "СБ"). На месте обслуживания клиентов кооператив обязан был изменить вывески и оформить уголок потребителя и удалить вывески ООО "СА". Также в пояснениях было указано, что реклама была демонтирована с фасада здания в январе - феврале 2025 года.

В подтверждение своих слов были приложены копии договоров, а именно:

- договор возмездного пользования имуществом от 06.11.2024 г;

- договор субаренды нежилого помещения от 07.11.2025 г.

- договор пользования имуществом (средствами связи) от 01.04.021 г.

Также было указано, что рекламные листовки использовались КПК "СБ" в качестве черновиков.

24 марта Комиссия Томского УФАС России решила привлечь КПК "СБ" в качестве соответчика по делу. У КПК "СБ" также были запрошены документы и пояснения по делу. Рассмотрение было назначено на 17 апреля 2025 года, 17 апреля 2025 года КПК "СБ" предоставил свои пояснения по делу (вх. N 3107-ЭП/25 от 17.04.2025) в которых было указано, что в целях расширения филиальной сети КПК "СБ" достиг соглашения с ООО "СА" о возможном использовании из имущества, арендованными площадями и сотрудниками на территориях их присутствия Были заключены договоры субаренды и возмездного пользования имуществом в виде корпоративных номеров, рекламных вывесок, баннеров, штендеров.

В подтверждение своих слов к пояснениям были приложены следующие документы:

- устав организации;

- приказ N 1 "О назначении председателя Кредитного потребительского кооператива "СБ";

- свидетельство о государственной регистрации юридического лица от 29.11.2026 года за основным государственным регистрационным номером 1165476199107;

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

- договор субаренды нежилого помещения от 07.11.2024 г.

- договор возмездного пользования имуществом от 06.11.2024 г.

Изучив все пояснения и представленные документы, Комиссия приходит к следующим выводам:

На фотографиях уголка потребителя, приложенных к обращению Сибирского ГУ Банка России отчетливо видно, что деятельность осуществляет ООО "СА".

Из пояснений ООО "СА" установлено, что функции рекламодателя, рекламораспространителя и рекламоизготовителя возложены на ООО "СА", следовательно, ответственность за нарушение Закона о рекламе может быть возложена на него, а не на КПК "СБ". Также ООО "СА" является владельцем рекламной конструкции, таким образом демонтаж конструкции должен был быть осуществлен Обществом.

К тому же к договорам не приложенные доказательства фактического пользования КПК "СБ" номерами телефонов и помещением, таким образом Комиссия не может учитывать подобные доказательства при рассмотрении дела. Таким образом КПК "СБ" не может быть соответчиком по делу, в связи с отсутствием в своих действиях нарушения.

Учитывая данные обстоятельства, Комиссия Томского УФАС России пришла к выводу, что рассматриваемая реклама на фасаде здания и на листовках направлена на привлечение внимания потенциальных клиентов непосредственно ООО "СА", при этом на момент совершения нарушения Общество не являлось участником финансового рынка и не имело права выдавать займы и оказывать услуги по страхованию.

Период размещения рекламы с 2023 года по 30.04.2025 г. (дата написания текста решения в полном объеме).

Таким образом вся реклама нарушает ч. 1, п. 2 ч. 2, ч. 3, ч. 13, ч. 14 ст. 28 и ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 33 Закона о рекламе антимонопольный орган вправе выдавать рекламодателям, рекламораспространителям, рекламопроизводителям обязательные для исполнения предписания о прекращении нарушения законодательства.

В материалы дела на момент рассмотрения доказательства прекращения распространения рекламы не предоставлены, в связи с чем у комиссии имеются основания для выдачи предписания о прекращении нарушения законодательства.

Руководствуясь частью 1 статьи 36 Закона о рекламе и в соответствии с пунктами 42 - 48 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Комиссия

1. Признать рекламу, распространенную обществом с ограниченной ответственностью "СА" (<реквизиты>) распространенную на фасаде здания по адресу Томская область, <адрес>, в период с 2023 года по 30.04.2025 г. следующего содержания:

МАТЕРИНСКИЙ

КАПИТАЛ

ВЫДАЧА ЗАЙМОВ на приобретение и строительство жилья

БАНКРОТСТВО (избавляем от долгов!) +7-***-***-**-**

ВСЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

ненадлежащей, нарушающей требования части 7 статьи 5, части 1, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе";

2. Признать рекламу, распространенную обществом с ограниченной ответственностью "СА" (<реквизиты>) распространенную в период с 2023 года по 30.04.2025 г. на листовке следующего содержания:

"ЗАЙМЫ от 0.4% до 100.000 рублей по паспорту. Пенсионерам 100% одобрение. Без комиссий, без скрытых процентов. Никаких справок, залогов, поручителей! Срок займа можно продлевать. При досрочном гашении проценты пересчитываются. +7-***-***-**-**. МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ. ВЫДАЧА ЗАЙМОВ на приобретение и строительство жилья. ВСЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ. ОСАГО. Страхуемся от укуса клеща. Страхуем от ковид! От несчастного случая и потери работы.. Адрес: <адрес>. ООО МКК "СА". <реквизиты>. На правах рекламы. Не является публичной офертой." ненадлежащей, нарушающей требования части 3, части 13, части 14 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе";

3. Выдать предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по делу N 070/05/28-122/2025 обществу с ограниченной ответственностью "СА";

4. Передать материалы дела должностному лицу Томского УФАС России для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

1. В соответствии со ст. 37 Закона "О рекламе" решение, предписание антимонопольного органа могут быть оспорены в суде или арбитражном суде в течение трех месяцев со дня вынесения решения, выдачи предписания.