Решение Нижегородское УФАС России от 15.04.2025 N 052/05/28-225/2025

Резолютивная часть решения объявлена 02 апреля 2025 г.

Решение в полном объеме изготовлено 15 апреля 2025 г.

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

рассмотрев дело N 052/05/28-225/2025, возбужденное в отношении Публичного акционерного общества "С" (далее - ПАО Сбербанк) (<...>) по признакам нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - ФЗ "О рекламе"), в присутствии представителя ПАО Сбербанк по доверенности<...>

В Управление Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области поступило обращение <...>поводу рекламы ПАО Сбербанк, содержащей признаки ФЗ "О рекламе".

В связи с тем, что ПАО Сбербанк зарегистрировано в городе Москве, на основании пункта 6 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Нижегородское УФАС России ходатайствовало перед Федеральной антимонопольной службой о наделении полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела в отношении ПАО Сбербанк.

28.01.2025 ФАС России наделила Нижегородское УФАС России соответствующим полномочиями.

В связи с указанными обстоятельствами, Нижегородское УФАС России 03.02.2025 возбудило дело N 052/05/28-225/2025 в отношении ПАО Сбербанк по признакам нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

Рассмотрение дела назначено на 05 марта 2025 года в 10 часов 00 минут посредством проведения видео-конференц-связи.

Определением от 07.03.2025 рассмотрение дела назначено на 02.04.2025 в 11:30.

Рассмотрение дела по существу состоялось 17 апреля 2025 года в 11 часов 30 минут посредством проведения видео-конференц-связи.

О времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, уведомлены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, представленные документы, Комиссия Нижегородского УФАС России приходит к следующим выводам.

23.12.2024 в 20:10 в эфире телеканала "Пятый канал" распространялась информация ПАО Сбербанк "К" следующего содержания: "Как оплачивать будете? А давайте уже после праздников. А так можно? Все возможно, если у вас бесплатная кредитная Сберкарта 120 дней без процентов и кэшбэк бонусами 25% за покупки на МегаМаркете. А после каких праздников? После майских. Кешбэк бонусами 25%".

Указанный звуковой ряд сопровождается информацией, содержащейся в дисклеймерах, следующего содержания:

С 1-ой по 7-ю секунду: "Кредитная СберКарта доступна для оформления сроком на 10 лет. Полная стоимость кредита от 9,800% до 46, 932% годовых. Ставка - от 9,8% до 47,8% годовых. Льготный период кредитования начинается с даты, следующей за датой отражения операций по счету, и заканчивается в последний календарный день третьего по счету месяца, наступившего после окончания месяца, в котором была совершена операция. Действие льготного периода возобновляется ежемесячно. Стоимость обслуживания карты в год - 0 руб. Банк вправе отказать в выдаче кредитной карты. Подробнее о кредитной карте, об условиях, ограничениях и способах доставки - на сайте sberbank.ru, в отделениях банка или по тел. 8-800-555-55-50. ПАО Сбербанк, ОГРН <...>, 117312, <...>".

С 7-ой по 12-ю секунду: "Начисление Бонусов доступно в рамках Акции "Кешбэк бонусами при оплате новой кредитной картой на Мегамаркете" (далее - Акция), Организатор Акции - ООО "М", ОГРН <...>, 142111, г. Москва, вн.тер.г. Городской Округ Щербинки, <...>. Общий срок проведения Акции: с 07.11.24 по 28.02.25. Срок совершения действий с 07.11.24 по 31.12.24. За Покупки, совершенные с использованием Системы быстрых платежей (СБП), а также при выборе любого иного способа оплаты, включая "Рассрочка", "Плати частями", "Картой курьеру", наличными денежными средствами".

С 12-ой по 21-ю секунду: "Поощрения в рамках Акции не предоставляются. Поощрение в размере 25% от суммы Покупки, но не более 1500 Бонусов, начисляются за совершение Участниками Акции, выполнившим условия Акций, Покупок с использованием открытой в период Акции кредитной карты ПАО Сбербанк в Торговой точке Организатора Акции. Имеются ограничения по порядку участия в Акции, размеры Поощрения, фонду Акции. Подробнее о Правилах Акции: https://spasibosberbank.ru/partners/stocks/25-keshbekana-megamarkete-po-kreditnoi-karte. Акция проводится на базе Программы "СберСпасибо".

С 21-ой по 29-ю секунду: "Организатор Программы СберСпасибо (с 12.11.2011 и не ограничена сроком)- ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций N 1481 от 11.08.2015). Организатор Программы/ Акции. Подробнее о Правилах Программы - https://spasibosberbank.ru/legalinformation/pravila-programmy. (https://spasibosberbank.ru/legalinformation/pravilaprogrammy). АО ЦПЛ,ОГРН <...>, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Дорогомилово, ул. Поклонная, д. 3, этаж 3/помещ. 120".

Рекламное сообщение имеет хронометраж 29 секунд.

Согласно пункту 1 статьи 3 ФЗ "О рекламе" реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 ФЗ "О рекламе" объект рекламирования - товар, средство его индивидуализации, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.

Пункт 3 этой же статьи определил, что товар - продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Рассматриваемая информация адресована неопределенному кругу лиц, направлена на привлечение внимания к объекту рекламирования - Бесплатной кредитной Сберкарте и акции "Кешбэк бонусами при оплате новой кредитной картой на Мегамаркете".

Таким образом, рассматриваемая информация отвечает всем признакам, установленным пунктом 1 статьи 3 ФЗ "О рекламе", следовательно, является рекламой.

Согласно части 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий (указанная редакция статьи действовала на момент распространения рекламы и на момент возбуждения настоящего дела по признакам нарушения рекламного законодательства).

В рассматриваемом рекламном сообщении условия предоставления рекламируемых финансовых услуг указаны мелким нечитабельным шрифтом, демонстрируются в течение короткого промежутка времени, что не позволяет потребителю ознакомиться с данными условиями и воспринять рекламу в целом.

В соответствии с частью 6 статьи 38 ФЗ "О рекламе" ответственность за нарушение требований, установленных статьей 28 ФЗ "О рекламе" несет рекламодатель.

В рассматриваемом случае рекламодателем является ПАО Сбербанк (<...>).

В отзыве по делу от 03.03.2025 ПАО Сбербанк сообщило, что в рекламном видеоролике помимо аудиовизуального сопровождения в нижней части экрана демонстрировался дисклеймер, в котором размещались условия рекламируемой кредитной СберКарты. По мнению Общества, законодательством Российской Федерации не установлены требования (стандарты, технологические регламенты и т.д.) к шрифту рекламы (его размеру, цвету и пр.). Размер рекламы и, соответственно, размер шрифта рекламы могут быть различными. Сам по себе факт использования банком различного размера букв и цифр без предоставления доказательств невозможности прочтения при размещении конкретной рекламы части текста, не свидетельствует о нарушении законодательства о рекламе. Текстовое сообщение исполнено читаемым контрастным белым шрифтом на темном фоне и присутствует на протяжении всего ролика. Также, текстовое сообщение разбито на несколько частей, каждая из которых транслировалась в течении достаточного количества времени, необходимого для ее прочтения и понимания. Исходя из ограниченного времени, отведенного в эфире для рекламных роликов и общего количества информации для исполнения требований статьи 28 ФЗ "О рекламе", банком был выбран максимально корректный способ отображения условий по кредитной СберКарте с указанием их в нижней части экрана. По мнению банка, такой формат ролика улучшает восприятие доносимой информации по сравнению со стандартом индустрии ТВ-рекламы, согласно которому видеоряд не сопровождается текстом, а условия по продукту выведены лишь в последний кадр, исчезающий через несколько секунд. По мнению Общества, ролик содержит текст читаемого шрифта с существенными условиями кредитной карты СберКарты и условиями акции "Кешбэк бонусами при оплате новой кредитной картой на Мегамаркете".

Вместе с тем, в отзыве по делу от 04.03.2025 Общество сообщило, что в связи с редакцией статьи 28 ФЗ "О рекламе", вступившей в законную силу 01.03.2025, положения пункта 2 части 2 статьи 28 Закона не распространяются на рекламу услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа). В рассматриваемой рекламе объектом рекламирования являлась кредитная СберКарта и условия акции "Кешбэк бонусами при оплате новой кредитной картой на Мегамаркете". Вместе с тем, в дисклеймере рекламного видеоролика содержалась полная стоимость кредита и ссылка на официальный сайт банка. Дисклеймер с данной информацией транслировался в течении 7 секунд.

Таким образом, по мнению банка, в рекламном видеоролике отображены все необходимые условия, указанные в части 2.1 и части 3.2 статьи 28 ФЗ "О рекламе". По мнению Общества, указанные обстоятельства исключают возможность признания данной рекламы нарушающей требования пункта 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

Рассмотрев доводы ПАО Сбербанк, Комиссия Нижегородского УФАС считает их несостоятельными в силу следующего.

Закон о рекламе направлен на реализацию права потребителей на получение добросовестной и достоверной рекламы, пресечения фактов ненадлежащей рекламы.

Согласно пункту 28 Постановление Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 N 58 рекламодатель вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своего товара, однако при этом он должен соблюдать обязательные требования, предъявляемые Законом о рекламе к рекламе, в частности о включении в рекламу предупреждающих надписей, обязательных сведений или условий оказания услуг. При этом оценка такой рекламы осуществляется с позиции обычного потребителя, не обладающего специальными знаниями.

Потребитель рекламы вправе рассчитывать на формирование неискаженного представления об услуге при восприятии конкретного рекламодателя, а не совокупности всех распространенных рекламных материалов.

Информация, демонстрируемая в течение короткого времени, не может быть доведена до потребителя надлежащим образом, в связи с чем, потребитель вводится в заблуждение в отношении предлагаемой услуги. Использованные в рекламе способы демонстрации информации должны обеспечить нормальное восприятие всего содержания рекламы, без дополнительно предпринимаемых усилий по разглядыванию какой-либо ее части.

В рассматриваемой рекламе сведения об условиях предоставления рекламируемых услуг демонстрируются в течение короткого времени. Информация об условиях не может быть воспринята потребителем рекламы в полном объеме, что равноценно отсутствию таких сведений. Подтверждением этого служит обращение<...>

При этом ссылки на сайт в сети Интернет, на котором можно получить дополнительные сведения об условиях рекламируемой услуги, само по себе не влияет на восприятие рекламы и не восполняет отсутствующую в ней существенную информацию об условиях предоставления рекламируемой услуги.

Таким образом, реклама должна быть доведена до аудитории рекламы в полном объеме, чтобы каждый из круга неопределенных лиц мог воспринимать существенную информацию наравне с иными привлекательными для потребителей сведениями.

Относительно доводов Общества, о невозможности квалификации нарушения по статье 28 ФЗ "О рекламе", в связи с вступлением в законную силу редакции ФЗ "О рекламе" 01.03.2025, Нижегородское УФАС России считает их не состоятельными в силу следующего.

Как следует из обращения, рекламный видеоролик ПАО Сбербанк распространялся 23.12.2024.

03.02.2025 Нижегородским УФАС России возбуждено дело N 052/05/28-225/2025 в отношении ПАО Сбербанк.

Таким образом, рекламный видеоролик распространялся в период действия старой редакции ФЗ "О рекламе", в связи с чем спорное рекламное сообщение не подлежит квалификации по новой редакции ФЗ "О рекламе".

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 ФЗ "О рекламе" ненадлежащей рекламой признается реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации.

Таким образом, Комиссия Нижегородского УФАС России приходит к выводу о том, что реклама ПАО Сбербанк "Как оплачивать будете? А давайте уже после праздников. А так можно? Все возможно, если у вас бесплатная кредитная Сберкарта 120 дней без процентов и кэшбэк бонусами 25% за покупки на МегаМаркете. А после каких праздников? После майских. Кешбэк бонусами 25%", распространенная 23.12.2024 в 20:10 в эфире телеканала "Пятый канал", является ненадлежащей, противоречит требованиям части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В связи с тем, что доказательства прекращения распространения ненадлежащей рекламы отсутствуют, Комиссия Нижегородского УФАС России считает необходимым выдать ПАО Сбербанк предписание об устранении выявленного нарушения.

Руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона "О рекламе", и в соответствии с пунктами 43 - 49 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Комиссия

1. Признать ненадлежащей рекламу ПАО Сбербанк "Как оплачивать будете? А давайте уже после праздников. А так можно? Все возможно, если у вас бесплатная кредитная Сберкарта 120 дней без процентов и кэшбэк бонусами 25% за покупки на МегаМаркете. А после каких праздников? После майских. Кешбэк бонусами 25%", распространенную 23.12.2024 в 20:10 в эфире телеканала "Пятый канал", поскольку она противоречит требованиям части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

2. Выдать ПАО Сбербанк предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Управления Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.