Решение Архангельское УФАС России от 14.04.2025 N 029/05/5-47/2025

Резолютивная часть оглашена 11.04.2025

Решение в полном объеме изготовлено 14.04.2025

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Архангельской области (далее по тексту - Архангельское УФАС России, Управление) по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе в составе:

Председатель Комиссии - <...> заместитель руководителя начальник - отдела антимонопольного контроля и рекламы Архангельского УФАС России

Члены Комиссии: - <...> главный специалист-эксперт отдела антимонопольного контроля и рекламы Архангельского УФАС России

<...> главный специалист-эксперт отдела антимонопольного контроля и рекламы Архангельского УФАС России

рассмотрев материалы дела N 029/05/5-47/2025, возбужденного в отношении ООО МКК "Г" (ИНН: <...>, ОГРН: <...>, юридический адрес: <...>) (далее - ООО МКК "Г", Общество) по признакам нарушения требований ч. 7 ст. 5 и п. 2, ч. 3 ст. 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе), в присутствии посредством видеоконфренцсвязи представителя Общества по доверенности <...>, руководствуясь ст. 36 Закона о рекламе, п. 42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения Закона о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 24.11.2020 N 1922 (далее - Правила рассмотрения дел),

В Архангельское УФАС России поступили материалы УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу в отношении ООО МКК "Г"

Так, согласно представленным материалам по адресу: <...> на фасаде здания размещены рекламные конструкции следующего содержания:

"Г" Деньги "Микрокредитование <...>

Мы реализуем программму "Низкие % ставки

Срочно нужны деньги? Займы здесь!"

Данная информация также содержит текст, написанный мелким шрифтом.

Пунктом 1 статьи 3 Закона о рекламе установлено, что реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Частью 7 статьи 5 Закона о рекламе установлено, что не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В соответствии с частью 1 статьи 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную деятельность (для юридического лица - наименование, для индивидуального предпринимателя - фамилию, имя и (если имеется) отчество).

В нарушение данной правовой нормы в вышеуказанной рекламе отсутствует наименование лица, предоставляющего финансовую услугу.

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

Согласно части 3 статьи 28 Закона о рекламе, если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием ими и погашением кредита или займа, содержит информацию о процентных ставках, такая реклама должна содержать информацию, указанную в пункте 10 части 4 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Указанная информация должна предоставляться до предоставления информации о процентных ставках и указываться шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентных ставках.

При этом условия договора потребительского кредита (займа) установлены статьей 5 Закона о потребительском кредите.

По мнению Архангельского УФАС России, к условиям, определяющим полную стоимость кредита, могут быть отнесены: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения.

Архангельским УФАС России установлено, что в тексте спорной рекламы на момент фиксации ее размещения, отсутствовали сведения о сроке действия договора потребительского займа, сроке возврата потребительского займа; валюте, в которой предоставляется потребительский займ; процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, что, свидетельствует о наличии признаков нарушения требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2, части 3 статьи 28 Закона о рекламе, поскольку в тексте спорной рекламы умалчивается об иных условиях оказания услуг по предоставлению займов, влияющих на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся данными услугами лица

В ответ на определение о возбуждении настоящего дела, ООО МКК "Г" пояснило, что не согласно с выводами Архангельского УФАС России и считает, что размещенные конструкции являются вывесками, а не рекламой, и поэтому на них не распространяются требования Закона о рекламе. Согласно представленной фотосъемке от 3 февраля 2025 года, на конструкции указано "ГЗ займ", что, по мнению Общества, идентифицирует местонахождение организации.

18 марта 2025 года в ходе заседания Комиссии Архангельского УФАС России представитель ООО МКК "Г" пояснил, что упоминание в рекламной конструкции фразы "Низкие % ставки" относится исключительно к наименованию программы, реализуемой обществом. По его утверждению, данная формулировка не содержит конкретных сведений о процентных ставках и не подразумевает их указание, представляя собой лишь название программы, а не информацию о финансовых условиях предоставления займов.

В рамках исполнения определения УФАС России по Архангельской области от 18.03.2025 о предоставлении информации по делу N 029/05/5-47/2025, ООО МКК "Г" направило копии Приказа Директора от 10.01.2022 об утверждении программы "Низкие процентные ставки", включая условия предоставления потребительских займов, а также последующие приказы о внесении изменений. Общество пояснило, что указанная программа предусматривает льготный период без начисления процентов в течение одной недели, в результате чего полная стоимость займа (ПСК) составляет 223,873% годовых, что ниже стандартной ПСК при ставке 0,8% в день (292% годовых).

Кроме того, Общество указало, что наименование программы - "Низкие % ставки" - не является информацией о размере процентных ставок в понимании Закона о рекламе, поскольку само словосочетание и знак "%" не содержат конкретных числовых значений. Информация о процентных ставках размещена отдельно - в условиях программы и справочных данных.

Вместе с тем, Комиссия Архангельского УФАС России полагает, что оценка спорной информации должна производиться с позиции среднего потребителя, не обладающего специальными знаниями в сфере финансовых услуг. В данном случае словосочетание "Низкие % ставки", размещенное в рекламе, само по себе способно создать у потребителя представление о наличии конкретных преимуществ, связанных с размером процентной ставки.

Согласно разъяснениям Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 28 Постановления от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе" рекламодатель вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своего товара. Однако при этом он должен соблюдать обязательные требования, предъявляемые Законом о рекламе к рекламе, в частности о включении в рекламу предупреждающих надписей, обязательных сведений или условий оказания услуг. Поэтому если информация изображена таким образом, что она не воспринимается или плохо воспринимается потребителем (шрифт (кегль), цветовая гамма и тому подобное), и это обстоятельство приводит к искажению ее смысла и вводит в заблуждение потребителей рекламы, то данная информация считается отсутствующей, а соответствующая реклама ненадлежащей. При этом оценка такой рекламы осуществляется с позиции обычного потребителя, не обладающего специальными познаниями.

В исследуемой рекламе ООО МКК "Г", размещенной по адресу: <...>, информация о существенных условиях предоставления займа, включая полную стоимость займа (ПСК), сроки действия договора, валюту займа и порядок определения процентной ставки, представлена частично мелким шрифтом, что затрудняет ее восприятие потребителем. Формальное наличие указанных сведений в рекламе не обеспечивает их надлежащего доведения до сведения потребителей, поскольку способ их представления делает информацию практически нечитаемой

Кроме того, реклама акцентирует внимание потребителей на привлекательных формулировках, таких как "Низкие % ставки" и "Срочно нужны деньги? Займы здесь!", выделенных крупным шрифтом. Указанные фразы создают у среднего потребителя впечатление о наличии выгодных условий предоставления займа, однако без раскрытия всех существенных условий, предусмотренных пунктом 2 части 2 и частью 3 статьи 28 Закона о рекламе, такая реклама формирует ложное представление о финансовой услуге. Вследствие этого потребители могут ассоциативно запомнить лишь привлекающую внимание информацию, не получая полного представления о стоимости и условиях предоставления займа, что подтверждает наличие признаков нарушения законодательства о рекламе.

Как указано выше, в соответствии с разъяснениями пункта 28 Пленума Высшего арбитражного Суда Российской Федерации, информация в рекламе, представленная способом, затрудняющим ее восприятие потребителем, в частности посредством использования мелкого шрифта, считается отсутствующей, если это приводит к искажению смысла и введению потребителей в заблуждение. В данном случае сведения об условиях предоставления займа в рекламе ООО МКК "Г", оформленные мелким шрифтом, существенно уступают по восприятию привлекающим внимание фразам, выделенным крупным шрифтом, таким как "Низкие % ставки" и "Срочно нужны деньги? Займы здесь!". Такая контрастность делает информацию о существенных условиях практически нечитаемой для среднего потребителя.

Стоит отметить, что в ходе заседания Комиссии 11 апреля 2025 года представитель ООО МКК "Г" по доверенности <...> сообщил, что на момент рассмотрения дела спорная реклама, размещенная по адресу: <...>, более не распространяется. При этом представитель Общества пояснил, что реклама была снята исключительно с целью изменения ее дизайна, а не в связи с признанием нарушений, вменяемых Архангельским УФАС России. Общество продолжает настаивать на отсутствии нарушения требований Закона о рекламе.

Учитывая позицию Общества, выражающую несогласие с вменяемыми нарушениями, а также отсутствие информации о конкретных мерах, которые будут предприняты для приведения рекламы в соответствие с законодательством, Комиссия полагает, что существует риск продолжения нарушений после изменения дизайна рекламной конструкции.

В связи с изложенным, Комиссия Архангельского УФАС России считает необходимым выдать ООО МКК "Г" предписание об устранении нарушений, несмотря на формальное снятие спорной рекламной конструкции. Факт прекращения ее распространения с учетом комментария представителя Общества не свидетельствует о принятии мер для приведения рекламы в соответствие с требованиями Закона о рекламе.

Таким образом, в действиях ООО МКК "Г" содержатся нарушения части 7 статьи 5, части 1, статьи 28, пункта 2 части 2 статьи 28 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе, выразившиеся в отсутствии наименования лица, оказывающего услугу, и сведений о процентных ставках в связи с их указанием мелким шрифтом.

Частью 6 статьи 38 Закона о рекламе установлено, что рекламодатель несет ответственность за нарушение требований части 7 статьи 5, части 1, пункта 2 части 2, части 3 статьи 28 Закона о рекламе.

Частью 7 статьи 38 Закона о рекламе установлено, что рекламораспространитель несет ответственность за нарушение требований части 1 статьи 28 Закона о рекламе.

На основании изложенного и руководствуясь п. 1 ч. 2 ст. 33, ч. 1 ст. 36 Закона о рекламе и в соответствии с пп. 42 - 47, п. 54 Правил рассмотрения дел,

1. Признать ненадлежащей рекламу ООО МКК "Г", размещенную по адресу: <...>, поскольку она нарушает требования части 7 статьи 5, части 1, статьи 28, пункта 2 части 2 статьи 28 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе;

2. Признать ООО МКК "Г" (ИНН: <...>, ОГРН: <...>, юридический адрес: <...>) рекламодателем и рекламораспространителем, нарушившим часть 7 статьи 5, часть 1, статьи 28, пункт 2 части 2 статьи 28 и часть 3 статьи 28 Закона о рекламе

3. Выдать ООО МКК "Г" предписание о прекращении нарушения Закона о рекламе.

4. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Архангельского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении в отношении лица, в действиях которого присутствует состав административного правонарушения, предусмотренный статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Подача заявления о признании недействительным решения антимонопольного органа не приостанавливает исполнение решения, предписания, если судом или арбитражным судом не будет вынесено определение о приостановлении исполнения решения, предписания. Постановление антимонопольного органа о применении мер административной ответственности за нарушение законодательства Российской Федерации о рекламе может быть обжаловано, оспорено в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.