Решение Хабаровское УФАС России от 08.04.2025 N 027/05/28-492/2025

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Хабаровскому краю по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе в составе:

Председатель Комиссии:

руководитель управления;

Члены Комиссии:

начальник отдела рекламы и недобросовестной конкуренции;

ведущий специалист-эксперт отдела рекламы и недобросовестной конкуренции,

рассмотрев дело N 027/05/28-492/2025 в отношении ПАО Сбербанк (ИНН <...>) по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту размещения с нарушением требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе",

в присутствии представителя ПАО Сбербанк - Б. (по доверенности),

При осуществлении государственного надзора за соблюдением рекламного законодательства Управлением Федеральной антимонопольной службы по Хабаровскому краю отслежена наружная реклама (видеоэкран), время трансляции 5 секунд, ПАО Сбербанк, распространяемая в г. Хабаровске на ул. Волочаевская (ост. "19 школа", разрешение 50638, KHV-159A), следующего содержания:

Очень крупным шрифтом:

"29%".

Крупным шрифтом:

"Сбер. Оформите ПДС и открой вклад "Забота о будущем" со ставкой до 29%".

Менее крупным шрифтом:

"Программа долгосрочных сбережений. При открытии вклада на 3 месяца в офисе Сбера и внесении е менее 50 000 рублей на ПДС".

Мелким шрифтом:

"Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций N 1481 от 11.08.2015. Услуги по организации управления средствами долгосрочных сбережений (далее -ДС) оказывает АО "Н". Лизенция 41/2 от 16.06.2009 выдана ФСФР России. ПАО Сбербанк, ОГРН <...>, 117312 <...>. "забота о будущем" (далее вклад) Валюта -рубли РФ. Оформление -только в офисе Сбербанка. Сумма от 50 000 рублей. Срок-3,6 и 12 месяцев. Максимальная ставка 29% годовых действует на срок 3 месяца при выполнении условия: сумма на всех вкладах "Забота о будущем" не превышает сумму, внесенную при открытии программы ДС или дополнительных взносов на счет программы ДС с 19.12.2024. Проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном расторжении договора вклада - по ставке 0, 01% годовых. Подробнее о вкладе - на сайте sberbank.ru. С подробной информацией о программе ДС и условиях заключения соответствующего договора ДС можно ознакомиться на сайте HTTPS//npfsberbanka.ru/".

Кроме того, реклама распространялась в г. Хабаровске по адресам: ул. Большая, ул. Куйбышева, 17; ул. Волочаевская, 17; ул. П.Л. Морозова, ул. Ангарская (напротив); ул. Волочаевская, 73а, ул. Блюхера; ул. Калинина, ул. Советская, 1; ул. Краснореченская, 179, пер. Байкальский; ул. Д. Бедного, 19, ул. Большая; ул. Профессора Даниловского, ул. Стрельникова, 28; ул. Воронежская, 108 (напротив); ул. Краснореченская, 157; ул. К. Маркса, 170 (напротив); ул. К. Маркса, 93; ул. Орлова, пер. Облачный, 44; ул. Тихоокеанская, ул. Шелеста, 116а (напротив); пр-т 60-летия Октября, 123; ул. Трехгорная, 84 (напротив); ул. Тихоокеанская, 1896, ул. Стрельникова; ул. П.Л. Морозова, ул. Оборонная, 4; пр-т 60-летия Октября, 205; ул. Большая, ул. Минина, 144 (напротив); ул. Воронежская, 131 (напротив); ул. К. Маркса, 182, ул. Окружная, 19; ул. К. Маркса, 145; ул. К. Маркса, 1586; ул. Калинина, 38; Матвеевское шоссе, Чернореченское шоссе.

Срок размещения рекламы с 16 по 28 февраля 2025 года.

Реклама ориентирована на неопределенный круг лиц, целенаправленно направлена на мотивацию потребителя рекламы на выбор услуги. Создавая привлекательные условия возможности по заключению договора вклада, побуждает совершить определенные действия в отношении объекта рекламирования, а именно вступить в конкретные правоотношения с Банком по заключению договора на определенных рекламой условиях.

В рекламе указано одно из условий договора - процентная ставка, следовательно, реклама должна соответствовать требованиям статьи 28 ФЗ "О рекламе".

Согласно пункту 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

К условиям, влияющим на сумму доходов, относятся: минимальная сумма вклада, срок размещения вклада, процентная ставка, возможность пополнения, минимальный размер дополнительного взноса, периодичность начисления процентов, наличие или отсутствие капитализации, изменение процентной ставки внутри срока договора, процентная ставка при досрочном востребовании вклада, периодичность выплаты процентов по вкладу, начисление процентов по вкладу в случае полного или частичного востребования вклада до истечения срока договора, иные условия, если их включение в договор может повлиять на сумму денежных средств, которую вкладчик должен получить по договору вклада.

В рекламе крупно указывается процентная ставка по вкладу - 29% годовых.

Для получения рекламируемой ставки необходимо оформить программу долгосрочных сбережений на определенных условиях (по сумме, сроку, взносам).

Информация об условиях вклада формально присутствует в рекламе. Однако данные сведения транслируются короткое время (5 секунд), что не позволяет потребителю воспринять информацию.

Данные обстоятельства указывают на то, что у потребителей рекламы затруднена возможность прочесть всю информацию о рекламном продукте, а, следовательно, свидетельствуют о том, что, несмотря на формальное присутствие в рекламе сведений об условиях оказания соответствующей услуги, фактически данные сведения в рекламе не воспринимаются, следовательно, приравниваются к их отсутствию.

Частью 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе" установлено, что не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

На видеоэкране информация об условиях не доступна, так как изображена мелким шрифтом и транслируется короткое время. Для пассажиров и водителей движущегося транспорта время считывания рекламной информации ограничено и, следовательно, информация, нанесенная на баннер, также недоступна, что делает невозможным ее восприятие и вводит потребителя в заблуждение относительно условий по рекламируемому продукту.

В процессе рассмотрения дела представитель Банка не согласился с выявленным нарушением, указав, что все существенные условия присутствуют в рекламе, законодательством не установлены требования к размеру шрифта, продолжительности рекламной информации.

Данные доводы не принимаются по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 3 ФЗ "О рекламе" реклама - это информация, распространяемая любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирования или поддержания интереса к нему и его продвижение на рынке.

Совокупность таких особенностей спорной рекламы, как ограниченное время считывания информации, объем информации, размещенной в рекламе, размер шрифта, которым написаны существенные условия получения услуги, лишают возможности потребителя получить полный текст (информацию) рекламы.

Отсутствие в Законе нормы, определяющей размер шрифта рекламных надписей, не свидетельствует о том, что они могут быть любыми, поскольку это противоречит положениям ст. 5 Закона относительно добросовестности и достоверности рекламы, которая не должна вводить в заблуждение потребителя.

Поскольку существенной является не только информация привлекательная для потребителей (написанная крупным шрифтом), но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей рекламы банковских услуг, отсутствие каких-либо сведений, в том числе и доступных, об условиях кредита, может привести к искажению смысла рекламы и ввести в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемой банковской услугой, так как данная информация сложно воспринимаема или вообще недоступна для потребителей.

В ролике вся необходимая информация демонстрируется пять секунд, что не позволяет потребителю рекламы ознакомиться и воспринять всю информацию о вкладе.

Тот факт, что существенная информация в рекламе не читается, очевидно усматривается при визуальном просмотре текста наружной рекламы.

Данные обстоятельства указывают на то, что у потребителей рекламы затруднена возможность прочесть и воспринять всю информацию о рекламном продукте, а, следовательно, свидетельствуют о том, что, несмотря на формальное присутствие в рекламе сведений обо всех условиях оказания соответствующей услуги, фактически данные сведения в рекламе не воспринимаются, следовательно, приравниваются к их отсутствию.

Антимонопольный орган, учитывая особенности размещения спорной рекламы (около проезжей части дороги), использование разного размера шрифта при изложении информации на видеоэкране, пришел к выводу о том, что потребители рекламы не имеют возможности ознакомиться с указанными в рекламе мелким шрифтом сведениями обычным способом без использования специальных средств и в течение времени, в которое возможно восприятие данной информации.

Согласно информационному письму Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.12.1998 N 37 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением законодательства о рекламе" реклама должна оцениваться по тому воздействию, которое она может оказать.

Реклама банковских услуг, с учетом значения для потребителя по финансовым последствиям, предполагает соблюдение установленных требований к рекламе таких услуг, которая не предполагает импульсивное восприятие такой рекламы, а требует для потребителя необходимого количества времени для ознакомления с рекламируемым товаром (услугой), сосредоточенного внимания при ознакомлении с предлагаемыми в рекламе условиями.

Для оценки восприятия потребителем текста рекламы учитываются в совокупности и взаимной связи ряд объективных признаков распространения рекламных материалов: место размещения рекламной конструкции (пешеходная зона, перекресток, над проезжей частью дороги и т.п.), расположение текста рекламы (вертикально, горизонтально) на рекламном носителе, шрифт текста рекламы, цвет и фон шрифта (с точки зрения простоты визуального восприятия), и его сочетание с текстом рекламы.

В данном случае спорная реклама является наружной, направлена на импульсивное восприятие информации потребителями, размещена с помощью средств стабильного территориального размещения - экрана.

Рекламодатель вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своего товара. Однако при этом он должен соблюдать обязательные требования, предъявляемые Законом о рекламе к рекламе, в частности о включении в рекламу предупреждающих надписей, обязательных сведений или условий оказания услуг.

Поэтому если информация изображена таким образом, что она не воспринимается или плохо воспринимается потребителем (шрифт (кегль), цветовая гамма и тому подобное), и это обстоятельство приводит к искажению ее смысла и вводит в заблуждение потребителей рекламы, то данная информация считается отсутствующей, а соответствующая реклама ненадлежащей в силу того, что она не содержит части существенной информации о рекламируемом товаре, условиях его приобретения или использования (часть 7 статьи 5 Закона о рекламе).

Таким образом, учитывая месторасположение рекламы возле проезжей части дороги, ограниченное время считывания информации для основной аудитории потребителей, мелкий размер шрифта, которым написаны существенные условия предоставления вклада по сравнению со шрифтом основной, привлекательной информации об услуге, потребители рекламы с учетом объема содержащейся в рекламе информации не имеют возможности ознакомиться с указанными сведениями обычным образом без использования специальных средств и в течение времени, в которое возможно восприятие данной информации, и у потребителей отсутствует возможность для целостного восприятия всей информации в отношении предоставляемой финансовой услуги. Следовательно, часть условий, влияющих на сумму доходов, изображены таким способом, что данная информация оказывается неприемлемой для чтения, что свидетельствует об умалчивании информации, недоведении до потребителя в воспринимаемой форме информации, наличие которой необходимо в рекламе.

В части довода Банка, что в рекламе размещена ссылка на официальном сайт Банка, где можно ознакомиться со всей необходимой информацией.

Данный довод подлежит отклонению, поскольку указанные обстоятельства не исключают обязанность банка соблюдать требования Федерального закона "О рекламе" при рекламировании банковских услуг.

"Включение обществом в текст рекламы адреса и телефонов для уточнения подробностей о рекламируемой банковской услуге не может свидетельствовать о соблюдении им требования о размещении в рекламе существенной информации, отсутствие которой способно ввести потребителя в заблуждение относительно рекламируемого продукта" (ПРЕЗИДИУМ ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 31 марта 2009 г. N 15275/08).

"Информация о возможности уточнения подробностей о рекламируемой банковской услуге - кредите не заменяет опубликования существенных сведений, отсутствие которых способно ввести потребителя в заблуждение относительно рекламируемого продукта" (ПРЕЗИДИУМ ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 31 марта 2009 г. N 15340/08).

Таким образом, реклама ПАО Сбербанк противоречит части 7 статьи 5, пункту 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В соответствии с частью 6 статьи 38 Федерального закона "О рекламе" ответственность за нарушение требований статьей 5, 28 Закона несет рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Установлено, что рекламодателем, в интересах которого распространялась реклама, является ПАО Сбербанк, определившее объект рекламирования и содержание рекламы. Данный факт подтверждается договором N 72/4275326, заключенным между ПАО Сбербанк и ООО "С".

Письмом от 11.03.2025 N АК/21510/25 ФАС России наделило Хабаровское УФАС России полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе в отношении ПАО Сбербанк.

Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального Закона "О рекламе" и в соответствии с пунктами 42 - 47 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия

1. Признать ненадлежащей рекламу "Сбер. Оформите ПДС и открой вклад "Забота о будущем" со ставкой до 29%", распространяемую ПАО Сбербанк наружными средствами, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

2. Обязательное для исполнения предписание о прекращении нарушения законодательства РФ о рекламе ПАО Сбербанк не выдавать в связи с окончанием срока распространения рекламы.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Хабаровского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение изготовлено в полном объеме 08 апреля 2025 года.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в трехмесячный срок).