Решение Нижегородское УФАС России от 12.05.2025 N 052/05/28-697/2025

Резолютивная часть решения объявлена 29 апреля 2025 г.

Решение в полном объеме изготовлено 12 мая 2025 г.

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (далее - Комиссия) в составе:

рассмотрев дело N 052/05/28-697/2025, возбужденное по обращению Н<...> (далее - <...>, заявитель) в отношении (Публичное акционерное общество) Банк ВТБ (<...>) (далее - Банк ВТБ (ПАО) по признакам нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 часта 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - ФЗ "О рекламе"), в присутствии представителя Банка ВТБ (ПАО) по доверенности (N<...> от 22.07.2024) - <...>(паспорт), заявителя <...> (паспорт),

В Управление Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области поступило обращение физического лица <...>. по поводу рекламы Банк ВТБ (ПАО), содержащей, по мнению заявителя, признаки нарушения ФЗ "О рекламе".

Как следует из обращения, в ноябре 2024 года заявителю выдан буклет Банка ВТБ (ПАО) с информацией следующего содержания: "Услуга "Банк на работе" ВТБ Банк там, где удобно именно Вам!... Специальные условия по кредитным и накопительным продуктам" до 1,5% дисконт к базовой ставке по кредиту наличными, 0,3% дисконт к базовой ставке по ипотеке...".

В связи с тем, что Банк ВТБ (ПАО) зарегистрировано в городе Санкт-Петербурге, на основании пункта 6 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Нижегородское УФАС России ходатайствовало перед Федеральной антимонопольной службой о наделении полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела в отношении Банк ВТБ (ПАО).

17.03.2025 ФАС России наделила Нижегородское УФАС России соответствующим полномочиями.

В связи с этим, Определением от 18.03.2025 в отношении Банк ВТБ (ПАО) возбуждено дело N 052/05/28-697/2025 по признакам нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 часта 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

Рассмотрение дела назначено на 10 апреля 2025 года в 10 часов 30 минут.

Определением от 10.04.2025 рассмотрение дела N 052/05/28-697/2025 назначено на 29 апреля 2025 года в 10 часов 30 минут.

Рассмотрение дела по существу состоялось 29 апреля 2025 года в 10 часов 30 минут посредством проведения видео-конференц-связи.

Изучив материалы дела, Комиссия Нижегородского УФАС России приходит к следующим выводам.

Как следует из обращения, в ноябре 2024 года заявителю выдан буклет Банка ВТБ (ПАО) с информацией следующего содержания: "Услуга "Банк на работе" ВТБ Банк там, где удобно именно Вам!... Специальные условия по кредитным и накопительным продуктам" до 1,5% дисконт к базовой ставке по кредиту наличными, 0,3% дисконт к базовой ставке по ипотеке...".

Согласно пункту 1 статьи 3 ФЗ "О рекламе", реклама представляет собой информацию, распространяемую любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованную неопределенному кругу лиц, направленную на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему, а также его продвижению на рынке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 ФЗ "О рекламе" под объектом рекламирования понимается товар, средство его индивидуализации, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие, на привлечение внимания к которым направлена реклама, пункт 3 этой же статьи определил, что товар - продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Рассматриваемая информация отвечает всем требованиям, установленным статьей 3 ФЗ "О рекламе", а, следовательно, является рекламой.

Согласно части 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

По информации заявителя, 27.10.2023 с Банком ВТБ (ПАО) заключен договор ипотечного кредитования NV634/3050-0000554, предметом которого является предоставление ипотечного кредита для приобретения недвижимости.

05.11.2024 между заявителем и Банком ВТБ заключен договор кредитования NV625/0018-0651586, предметом которого является предоставление кредита наличными.

26.12.2024 заявитель получил статус "Зарплатного клиента".

Таким образом, заявителем выполнены все необходимые условия, указанные в буклете.

Вместе, с тем обещанные специальные условия "до 1,5% дисконт к базовой ставке по кредиту наличными, 0,3% дисконт к базовой ставке по ипотеке..." заявителю не предоставлены.

Таким образом, реклама противоречит требованиям части 7 статьи 5 и пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В соответствии с частью 6 статьи 38 ФЗ "О рекламе" ответственность за нарушение статьей 5 и 28 ФЗ "О рекламе" несет рекламодатель.

Рекламодателем рассматриваемого рекламного сообщения является Банк ВТБ (ПАО) (<...>).

В ходе рассмотрения дела представитель Банка сообщила, что рассматриваемый буклет не является рекламой, специальные условия предоставляются только для клиентов, которые оформили договоры на кредитование (в том числе на договор об ипотечном кредитовании) после перехода в зарплатный проект банка и получения статуса "Зарплатный клиент". Кроме того, по утверждению представителя Банк ВТБ (ПАО), условия акции действовали в период с 08.11.2023 по 30.09.2024.

Рассмотрев доводы Банк ВТБ (ПАО), Комиссия Нижегородского УФАС России считает их несостоятельными в силу следующего.

Реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Для признания информации рекламой необходимо ее соответствие признакам рекламы, перечисленным в пункте 1 статьи 3 Федерального закона "О рекламе". При этом под неопределенным кругом лиц понимаются те лица, которые не могут быть заранее определены в качестве получателя рекламной информации и конкретной стороны правоотношения, возникающего по поводу реализации объекта рекламирования.

Таким образом, под рекламой понимается определенная неперсонифидированная информация, направленная на продвижение определенного объекта рекламирования, даже если она направляется по определенному адресному списку.

В рассматриваемом случае распространение спорных буклетов среди потенциальных клиентов банка отвечает требованиям статьи 3 ФЗ "О рекламе", информация, содержащаяся в буклетах, не является персонифицированной.

Относительно информации о сроках проведения рекламируемой акции, Комиссия Нижегородского УФАС России считает необходимым сообщить следующее.

Согласно условиям, содержащимся в спорном буклете, сроки проведения акции с 08.11.2023 по 30.09.2024 указаны для акции "Серебряные годы", что прямо следует из пункта 19.

Кроме того, норма части 7 статьи 5 Закона о рекламе запрещает умалчивать в рекламе информацию, которая, будучи сообщенной, изменила бы созданное рекламой представление потребителей о товаре, об условиях его приобретения или использования."

Информация о том, что специальные условия предоставляются только для клиентов, которые оформили договоры на кредитование (в том числе на договор об ипотечном кредитовании) после перехода в зарплатный проект банка и получения статуса "Зарплатный клиент", являются для потребителей существенной. Отсутствие указанной информации ввело потребителя рекламы в заблуждение.

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 ФЗ "О рекламе" ненадлежащей рекламой признается реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации.

Таким образом, Комиссия Нижегородского УФАС России приходит к выводу о том, что реклама Банк ВТБ (ПАО) "Услуга "Банк на работе" ВТБ Банк там, где удобно именно Вам!... Специальные условия по кредитным и накопительным продуктам" до 1,5% дисконт к базовой ставке по кредиту наличными, 0,3% дисконт к базовой ставке по ипотеке...", распространенная посредством буклета в ноябре 2024 года, является ненадлежащей, противоречит требованиям части 7 статьи 5, пункта 2 часта 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В связи с тем, что доказательства прекращения распространения ненадлежащей рекламы отсутствуют, Комиссия Нижегородского УФАС России считает необходимым выдать Банк ВТБ (ПАО) предписание об устранении выявленного нарушения.

Руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона "О рекламе", и в соответствии с пунктами 43 - 49 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Комиссия

1. Признать ненадлежащей рекламу, распространенную Банк ВТБ (ПАО) "Услуга "Банк на работе" ВТБ Банк там, где удобно именно Вам!... Специальные условия по кредитным и накопительным продуктам" до 1,5% дисконт к базовой ставке по кредиту наличными, 0,3% дисконт к базовой ставке по ипотеке...", распространенную посредством буклета Банк ВТБ (ПАО) в ноябре 2024 года, поскольку она противоречит требованиям части 7 статьи 5 и пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

2. Выдать Банк ВТБ (ПАО) предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

3. Передать материалы уполномоченному должностному лицу Управления Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях.