Решение Кемеровское УФАС России от 07.05.2026 N 042/05/18-540/2026

Комиссия Кемеровского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

рассмотрев дело N 042/05/18-540/2026, возбужденное в отношении публичного акционерного общества "Б" (далее - ПАО "Б", юридический адрес: 119048, <...>, ОГРН: <...>, дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: <...>) о распространении рекламы, содержащей признаки нарушения требований части 7 статьи 5, части 1 статьи 18, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее по тексту - ФЗ "О рекламе")в присутствии представителя ПАО "Б" <...> (доверенность N 771 от 20.11.2024),

В адрес Управления Федеральной антимонопольной службы по Кемеровской области (далее - Кемеровское УФАС России, антимонопольный орган) из Личного кабинета поступило заявление (вх. N 1553-ЛК/26 от 16.02.2026) физического лица (далее - Заявитель) о наличии признаков нарушения требований ФЗ "О рекламе" при распространении рекламы 20.09.2024 в 01 час 37 минут на электронный ящик Заявителя <...>@mail.ru без согласия Заявителя.

Согласно тексту заявления, 14.09.2024 в 20 часов 56 минут Заявителю поступило уведомление об отказе в выдаче кредитной карты от ПАО "Б". 14.09.2024 в 21 час 06 минут Заявитель уведомила ПАО "Б" на адрес электронной почты bank@uralsib.ru об отзыве своего согласия на получение рекламы (письмо с отзывом согласия приложено к заявлению).

Вместе с тем после отзыва согласия, 20.09.2024 в 01 час 37 минут на электронную почту Заявителя <...>@mail.ru вновь поступило письмо с электронной почты uck@uralsib.ru от ПАО "Б" с информацией рекламного характера следующего содержания:

"Осень - пора новый свершений... А вершить их проще с кредитом наличными! Анастасия, радуйтесь каждому осеннему дню, несмотря на погоду! В осуществлении планов вам поможет кредит по выгодной ставке. Кредит по сниженной ставке для вас предварительно одобрен - оформите и получите в Уралсиб Онлайн. Вы также можете заполнить заявку на сайте, а после ее одобрения подойти с паспортом РФ в ближайшее отделение. Вам предварительно одобрено до 2 000 000 руб.. Ваша ставка по кредиту от 7% годовых. Срок действия предложения ограничен. Оформить кредит онлайн. Как получить кредит без визита в банк? Откройте сообщение о персональном предложении в Уралсиб Онлайн. Оформите короткую онлайн заявку и мы сформируем электронные документы по кредиту. Подтвердите оформление СМС паролем и деньги будут перечислены на счет. Управляйте счетами онлайн. Подключить или восстановить доступ в Уралсиб. Онлайн можно на сайте uralsib.ru/online или в любом платежном терминале Банка Уралсиб. uralsib.ru 8 800 250-57-57".

Подробная информация в разделе "Тарифы и документы" на сайте. Диапазон значений полной стоимости кредита, определенный с учетом требований Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по видам потребительского кредита, составляет в процентах годовых: от 17,454% до 41,255%. Услуга оказывается ПАО "Б". 119048, <...>. Генеральная лицензия Банка России N 30 от 10.09.2015.

Частью 1 статьи 18 ФЗ "О рекламе" установлено, что распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, допускается только при условии предварительного согласия абонента или адресата на получение рекламы. При этом реклама признается распространенной без предварительного согласия абонента или адресата, если рекламораспространитель не докажет, что такое согласие было получено. Рекламораспространитель обязан немедленно прекратить распространение рекламы в адрес лица, обратившегося к нему с таким требованием.

Кроме того, при рассмотрении Кемеровским УФАС России спорной рекламы, полученной Заявителем 20.09.2024 в 01 час 37 минут от ПАО "Б" (ОГРН: <...>, дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: <...>) "Вам предварительно одобрено до 2 000 000 руб.. Ваша ставка по кредиту от 7% годовых". "Диапазон значений полной стоимости кредита, определенный с учетом требований Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по видам потребительского кредита, составляет в процентах годовых: от 17,454% до 41,255%", установлено, что спорная реклама содержит признаки нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В соответствии с частью 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Пунктом 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе" (в редакции от 23.11.2024, действовавшей на дату события) установлено, что реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

02.04.2026 определением о возбуждении дела по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе Кемеровским УФАС России было возбуждено дело N 042/05/18-540/2026 в отношении ПАО "Б" и назначено к рассмотрению на 07.05.2026 на 11 часов 00 минут. Копия данного определения была направлена в адрес ПАО "Б" заказным письмом с уведомлением о вручении и по адресу электронной почты, а также заявителю по электронной почте.

Определением от 30.04.2026 срок рассмотрения дела N 042/05/18-540/2026 был продлен до 02.07.2026. Копия данного определения была направлена в адрес лиц, участвующих в деле.

24.04.2026 в адрес Кемеровского УФАС России поступили письменные пояснения представителя по доверенности ПАО "Б" (вх. N 4497/26 от 24.04.2026), из которых следует, что в данном случае рекламодателем и рекламораспространителем является ПАО "Б".

14.09.2024 <...> оформила на официальном сайте ПАО "Б" заявку на выпуск кредитной карты, а также заявку на выпуск дебетовой карты.

В процессе оформления заявки на выдачу дебетовой карты Заявителем была сформирована печатная форма заявления на открытие картсчета и выпуска карты. В заявке был отражен адрес электронной почты <...>@mail.ru.

При оформлении заявки Заявитель заключил с ПАО "Б" соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (простой электронной подписи, далее - Соглашение об АСП).

Заявитель ознакомилась с текстом Соглашения об АСП при переходе по гиперссылке, размещенной на сайте, также на сайте Заявитель была ознакомлена с текстом условий передачи информации, включающих в себя согласия, которые Заявитель предоставляет ПАО "Б", в том числе согласие на обработку персональных данных, согласие на получение рекламы.

В случае, если Заявитель согласен на присоединение к Соглашению об АСП и на предоставление ПАО "Б" Согласий, Заявитель подписывает Соглашение об АСП и Согласия на Сайте аналогом собственноручной подписи путем ввода кода из СМС, отправленного ПАО "Б" на указанный Заявителем в заявке номер мобильного телефона.

Согласие, которое Заявитель предоставил ПАО "Б", в том числе согласие на обработку персональных данных, согласие на получение рекламы было подписано простой электронной подписью Заявителя на основании соглашения об использовании простой электронной подписи при оформлении заявок.

Таким образом, при оформлении заявки на выпуск кредитной карты и дебетовой карты Заявителем подписана заявка заемщика, в котором отражено согласие на обработку персональных данных как ПАО "Б", с целью последующего информирования о новых продуктах и услугах ПАО "Б" путем осуществления прямых контактов помощью технических средств связи. Указанное согласие действует с целью последующего информирования о новых продуктах и услугах ПАО "Б" с помощью использования технических средств связи.

Отзыв согласия на получения рекламы от <...> поступил в ПАО "Б" 14.09.2024 и был обработан ПАО "Б" в разумный срок.

07.05.2026 состоялось рассмотрение дела N 042/05/18-540/2026 в присутствии представителя ПАО "Б" <...>, которая поддержала представленные письменные пояснения.

Комиссия Кемеровского УФАС России рассмотрев имеющиеся в деле материалы, пояснения установила:

В адрес Кемеровского УФАС России из Личного кабинета поступило заявление (вх. N 1553-ЛК/26 от 16.02.2026) о наличии признаков нарушения требований ФЗ "О рекламе" при распространении рекламы 20.09.2024 в 01 час 37 минут на электронный ящик Заявителя <...>@mail.ru без согласия Заявителя.

Согласно тексту заявления, 14.09.2024 в 20 часов 56 минут Заявителю поступило уведомление об отказе в выдаче кредитной карты от ПАО "Б". 14.09.2024 в 21 час 06 минут Заявитель уведомила ПАО "Б" на адрес электронной почты bank @uralsib.ru об отзыве своего согласия на получение рекламы (письмо с отзывом согласия приложено к заявлению).

Вместе с тем после отзыва согласия, 20.09.2024 в 01 час 37 минут на электронную почту Заявителя <...>@mail.ru вновь поступило письмо с электронной почты uck@uralsib.ru от ПАО "Б" с информацией рекламного характера следующего содержания:

"Осень - пора новый свершений... А вершить их проще с кредитом наличными! Анастасия, радуйтесь каждому осеннему дню, несмотря на погоду! В осуществлении планов вам поможет кредит по выгодной ставке. Кредит по сниженной ставке для вас предварительно одобрен - оформите и получите в Уралсиб Онлайн. Вы также можете заполнить заявку на сайте, а после ее одобрения подойти с паспортом РФ в ближайшее отделение. Вам предварительно одобрено до 2 000 000 руб.. Ваша ставка по кредиту от 7% годовых. Срок действия предложения ограничен. Оформить кредит онлайн. Как получить кредит без визита в банк? Откройте сообщение о персональном предложении в Уралсиб Онлайн. Оформите короткую онлайн заявку и мы сформируем электронные документы по кредиту. Подтвердите оформление СМС паролем и деньги будут перечислены на счет. Управляйте счетами онлайн. Подключить или восстановить доступ в Уралсиб. Онлайн можно на сайте uralsib.ru/online или в любом платежном терминале Банка Уралсиб. uralsib.ru 8 800 250-57-57".

Подробная информация в разделе "Тарифы и документы" на сайте. Диапазон значений полной стоимости кредита, определенный с учетом требований Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по видам потребительского кредита, составляет в процентах годовых: от 17,454% до 41,255%. Услуга оказывается ПАО "Б". 119048, <...>. Генеральная лицензия Банка России N 30 от 10.09.2015.

В целях рассмотрения обращения Заявителя, Кемеровским УФАС России был сделан запрос (исх. N ТМ/2014/26 от 06.03.2026) в ПАО "Б" (юридический адрес: 119048, <...>, ОГРН: <...>, дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: <...>) о предоставлении согласия от Заявителя - владельца электронной почты <...>@mail.ru на получение рекламы от ПАО "Б" 20.09.2024 в 01 час 37 минут с адреса uck @ uralsib. ru.

Согласно предоставленным ПАО "Б" пояснениям, направленным в адрес Кемеровского УФАС России (вх. 2676-ЭП/26 от 12.03.2026), 14.09.2024 Заявителем была оформлена на официальном сайте (далее - Сайт) ПАО "Б" заявка на выпуск кредитной карты, а также заявку на выпуск дебетовой карты. В процессе оформления заявки на выдачу дебетовой карты Заявителем была сформирована печатная форма заявления на открытие картысчета и выпуск карты. В заявке также был отражен адрес электронной почты: <...>@mail.ru.

В пояснениях ПАО "Б" (ОГРН: <...>, дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: <...>) указано, что при оформлении заявки Заявитель заключил с Банком соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (простой электронной подписи) (далее - Соглашение об АСП). Заявитель ознакомилась с текстом Соглашения об АСП при переходе по гиперссылке, размещенной на сайте. Там же Заявитель была ознакомлена с текстом условий передачи информации, включающих в себя согласия, которые Заявитель предоставляет Банку, в том числе согласие на обработку персональных данных, согласие на получение рекламы (далее - Согласия). При этом согласие, которое Заявитель предоставил Банку, в том числе согласие на обработку персональных данных, согласие на получение рекламы было подписано простой электронной подписью Заявителя на основании соглашения об использовании простой электронной подписи при оформлении заявок.

Кемеровское УФАС России проанализировала вышеуказанное Соглашение об АСП, предоставленное "Б" (ОГРН: <...>, дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: <...>) и установило, что из содержания данного Соглашения об АСП не следует, что Заявитель лично предоставил в ПАО "Б" свое согласие на распространение спорной рекламы 20.09.2024 в 01 час 37 на электронную почту <...>@mail.ru, поскольку Банком не предоставлено согласие на получение рекламы, которое было подписано простой электронной подписью Заявителя.

Частью 1 статьи 18 ФЗ "О рекламе" установлено, что распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, допускается только при условии предварительного согласия абонента или адресата на получение рекламы. При этом реклама признается распространенной без предварительного согласия абонента или адресата, если рекламораспространитель не докажет, что такое согласие было получено. Рекламораспространитель обязан немедленно прекратить распространение рекламы в адрес лица, обратившегося к нему с таким требованием.

С учетом изложенного, Комиссией Кемеровского УФАС России установлено, что заявитель отозвала свое согласие на получение рекламы 14.09.2024, вместе с тем, 20.09.2024 после направленного отказа заявителю вновь поступило сообщение рекламного характера от ПАО "Б" что вступает в противоречие с частью 1 статьи 18 ФЗ "О рекламе".

Кроме того, при рассмотрении спорной рекламы, полученной Заявителем 20.09.2024 в 01 час 37 минут от ПАО "Б" (ОГРН: <...>, дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: <...>) "Вам предварительно одобрено до 2 000 000 руб.. Ваша ставка по кредиту от 7% годовых". "Диапазон значений полной стоимости кредита, определенный с учетом требований Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по видам потребительского кредита, составляет в процентах годовых: от 17,454% до 41,255%", Комиссией Кемеровского УФАС России было установлено, что спорная реклама содержит нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В соответствии с частью 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Пунктом 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе" (в редакции от 23.11.2024, действовавшей на дату события) установлено, что реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

В соответствии с пунктом 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе" к условиям, влияющим на стоимость кредита, в частности, могут относиться условия о размере процентной ставки, сумме и сроке кредита, платежах и комиссиях по кредитным операциям, а также о дополнительных расходах заемщика, связанных с получением кредита (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по кредитному договору, оценке имущества, передаваемого в залог, и др.).

Установлено, что в спорной рекламе указана сумма кредита "Вам предварительно одобрено до 2 000 000 руб. Ваша ставка по кредиту от 7% годовых", но при этом не указан срок кредита, который является существенным условием, влияющим на стоимость кредита, что вступает в противоречие с частью 7 статьи 5, пунктом 2 частью 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В соответствии с частью 6 статьи 38 ФЗ "О рекламе", ответственность за нарушение требований, установленных частью 7 статьи 5, пунктом 2 частью 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе" несет рекламодатель.

За нарушение требований, установленных частью 1 статьи 18 ФЗ "О рекламе", ответственность несет рекламораспространитель (часть 7 статьи 38 ФЗ "О рекламе").

В данном случае рекламодателем и рекламораспространителем является публичное акционерное общество "Б" (юридический адрес: 119048, <...>, ОГРН: <...>, дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: <...>).

Руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона "О рекламе" и в соответствии с пунктами 42 - 48 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Комиссия Кемеровского УФАС России,

1. Признать ненадлежащей рекламу публичного акционерного общества "Б" (юридический адрес: 119048, <...>, ОГРН: <...>, дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: <...>), распространенную 20.09.2024 в 01 час 37 минут на электронную почту заявителя <...>@mail.ru от uck@uralsib.ru, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, части 1 статьи 18, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ "О рекламе.

2. Предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе публичному акционерному обществу "Б" (юридический адрес: 119048, <...>, ОГРН: <...>, дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: <...>) не выдавать в связи с устранением нарушения.

3. Материалы дела уполномоченному должностному лицу Кемеровского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 4.1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях не направлять, поскольку срок давности привлечения к административной ответственности по данному факту правонарушения истек.

Решение изготовлено в полном объеме __.05.2026.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.