Решение Смоленское УФАС России от 24.04.2026 N 067/05/18-208/2026

Резолютивная часть решения по делу объявлена 23 апреля 2026 г.

Решение изготовлено в полном объеме 24 апреля 2026 г.

Комиссия Смоленского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

рассмотрев дело N 067/05/18-208/2026, возбужденное по признакам нарушения требований части 1 статьи 18, частей 1 и 3.1 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе) по факту распространения рекламы по сетям электросвязи посредством направления e-mail-сообщения в отсутствие предварительного согласия абонента на получение рекламы, не содержащей наименования лица, оказывающего финансовые услуги, и предупреждения "Оценивайте свои финансовые возможности и риски",

в отсутствие заявителя - Заявитель, и представителя лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - акционерное общество "ТА" (далее - АО "ТА", Банк), извещенных в установленном порядке о дате, времени и месте рассмотрения дела,

В Смоленское УФАС России поступило обращение гр-на Заявитель (вх. от 02.03.2026 N 1059-ЛК/26) о направлении 26.02.2026 в 17:40:46 на электронную почту @yandex.ru e-mail-сообщения с темой письма: "Успейте взять деньги" от отправителя "Т-Банк" с электронной почты inform@emails.tinkoff.ru с предложением от Т-Банка по оформлению кредитного продукта банка с максимальной суммой до 1 500 000 рублей на любые цели.

Поступление указанной рекламы на электронную почту заявителя @yandex.ru подтверждается представленным в Смоленское УФАС России скриншотом пересылаемого сообщения из личного кабинета электронной почты, заявлением с пересылаемым электронным сообщением и служебным заголовком рекламного письма, содержащего текст рассматриваемой рекламы, а также сведения о дате и времени поступления рекламы, ее отправителе и получателе.

Согласно заявлению, Заявитель отозвал свое согласие на получение рекламы по сетям электросвязи, включая, но не ограничиваясь, телефонными звонками, SMS, MMS, иными короткими сообщениями, push-уведомлениями, электронными письмами (e-mail-сообщениями) у АО "ТБ", его партнеров и аффилированных лиц; 03.11.2023 Почтой России на юридический адрес АО "ТБ" направил письменный отзыв ранее данных согласий на получение рекламы от Банка. Банк письмом (исх. N 7-10178359632083 от 10.11.2023) подтвердил получение заявления с отказом от маркетинговых коммуникаций и отключил Заявитель от предложений банка и рекламных акций.

Также Заявитель повторно в адрес АО "ТА" 27.05.2025 направил отзыв ранее данных согласий на получение рекламы по сетям электросвязи, включая, но не ограничиваясь, телефонными звонками, смс сообщениями, электронными письмами и push уведомлениями из приложения Банка, также отозвал согласие на обработку персональных данных для цели направления в его адрес рекламы. Банк письмом (исх. N 559232671 от 04.06.2025) подтвердил получение и уведомил о продолжении обработки персональных данных в соответствии с условиями Договора (договор дебетовой карты N 5857169865) в целях: надлежащего обслуживания кредитных обязательств; осуществления взыскания задолженности (при наличии); продвижения продуктов и услуг Банка, а также совместных продуктов Банка и/или продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц - партеров Банка. Банк подтвердил об отключении маркетинговых коммуникации в адрес Заявителя.

В соответствии со статьей 3 Закона о рекламе реклама - информация, распространяемая любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке; объект рекламирования - товар, средства индивидуализации юридического лица и(или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие на привлечение внимания к которым направлена реклама; товар - продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Информация, которая поступила заявителю на принадлежащую ему электронную почту, содержит все необходимые юридические признаки рекламы, позволяющие определить ее именно в этом качестве и отличить от информации не рекламного характера: предназначена для неопределенного круга лиц; распространена по сетям электросвязи; преследует строго заданные цели информирования: продвижение на рынке, призвана формировать и поддерживать интерес со стороны потребителей к объекту рекламирования, предоставляемого соответствующими рекламодателями.

Данное электронное письмо является рекламным предложением от Т-Банка по оформлению потребительского кредита. Основной объект рекламы - кредитный продукт банка с максимальной суммой до 1 500 000 рублей на любые цели. В рекламе акцентируется внимание на ключевые преимущества, такие как:

~Минимальное количество документов (требуется только паспорт);

~Быстрое принятие решения (5 минут после подачи онлайн-заявки);

~Удобный способ получения средств (перевод на дебетовую карту);

~Бесплатное оформление карты при ее отсутствии;

~Длительный льготный период (до 60 дней до первого платежа).

Письмо носит характер срочного предложения, что подчеркивается заголовком "Успейте взять деньги", как часть маркетинговой стратегии привлечения внимания.

По результатам рассмотрения заявления Заявитель, в связи с выявлением в действиях АО "ТА" (ИНН <...>) признаков нарушения части 1 статьи 18, частей 1 и 3.1 статьи 28 Закона о рекламе, определением Смоленского УФАС России от 30.03.2026 в отношении вышеуказанного лица возбуждено дело N 067/05/18-208/2026, которое было назначено к рассмотрению на 23.04.2026.

Согласно пояснениям АО "ТА" (исх. N КБ-0316.490 от 16.03.2026 и N КБ-0417.332 от 14.04.2026), Банк является лицом, в чьих интересах была осуществлена вышеуказанная рекламная рассылка на электронную почту заявителя Заявитель @yandex.ru с почтовый ящик offers@emails.tinkoff.ru, принадлежащего Банку и администрируемого Банком.

Банк сообщает, что рекламная рассылка, поступившая Заявителю 26.02.2026 после отзыва согласия, была направлена Банком вследствие технической ошибки, которая повлекла за собой некорректное отображение контактов в базе и их статуса. Заявитель 27.05.2025 выразил повторно отказ от получения рекламы от Банка и его аффилированных лиц в порядке, установленном в п. 4.17 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, по канатам Дистанционного обслуживания.

Банк также сообщает, что после 10.06.2025 Заявителю на адрес @yandex.ru было направлено 13 писем, 12 из которых являются информационными письмами. Информационные письма направляются клиентам Банка не с целью привлечения внимания к Банку/продуктам Банка и не в целях продвижения на рынке, а в целях информирования/уведомления клиентов Банка, во исполнение Банком Договора комплексного банковского обслуживания. При этом, Закон о рекламе не распространяется на информацию, раскрытие или распространение либо доведение до потребителя которой является обязательным в соответствии с федеральным законом (пункт 2 части 2 статьи 2 Закона о рекламе).

Банк просит принять во внимание, что 16.03.2026 повторно исключил Заявителя из базы контактов рекламных рассылок, проверив релевантность отображаемого статуса контакта в базе. На данный момент реклама от Банка в адрес Заявителя не распространяется.

Принимая во внимание тот факт, что заявитель представил в адрес Смоленского УФАС России изображения рекламы, содержащие полный текст электронного письма, а также сведения о дате и времени поступления рекламы, ее отправителе, получателе, антимонопольный орган пришел к выводу о принадлежности электронной почты @yandex.ru заявителю Заявитель.

При принятии решения Смоленское УФАС России исходило из следующего.

Согласно пункту 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе" информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке, является рекламой и должна в связи с этим отвечать требованиям, предъявляемым Законом о рекламе.

Под неопределенным кругом лиц понимаются те лица, которые не могут быть заранее определены в качестве получателя рекламной информации и конкретной стороны правоотношения, возникающего по поводу реализации объекта рекламирования.

Таким образом, под рекламой понимается определенная неперсонифицированная информация, направленная на продвижение определенного объекта рекламирования, даже если она направляется по определенному адресному списку.

Из содержания рассматриваемой рекламы следует, что в Т-Банк кредиты становятся дешевле, можно получить до 1500000 р. на любые цели, с удобными условиями.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Учитывая изложенное, рассматриваемая реклама является рекламой финансовых услуг.

Согласно части 1 статьи 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную деятельность (для юридического лица - наименование, для индивидуального предпринимателя - фамилию, имя и (если имеется) отчество).

Согласно пункту 1 статьи 54 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридическое лицо имеет свое наименование, содержащее указание на организационно-правовую форму, а в случаях, когда законом предусмотрена возможность создания вида юридического лица, указание только на такой вид. Наименование некоммерческой организации и в предусмотренных законом случаях наименование коммерческой организации должны содержать указание на характер деятельности юридического лица.

Пунктом 4 статьи 54 ГК РФ установлено, что юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, должно иметь фирменное наименование.

Согласно части 3.1 статьи 28 Закона о рекламе реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), должна содержать предупреждение: "Оценивайте свои финансовые возможности и риски". В рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность такого предупреждения должна составлять не менее чем три секунды, в рекламе, распространяемой в телепрограммах и при кино- и видеообслуживании, - не менее чем три секунды и должно быть отведено не менее чем пять процентов площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем пять процентов рекламной площади (рекламного пространства).

Рассматриваемая реклама не содержит наименований лица, оказывающего финансовые услуги. Также реклама не содержит предупреждение: "Оценивайте свои финансовые возможности и риски".

Согласно части 1 статьи 18 Закона о рекламе распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, допускается только при условии предварительного согласия абонента или адресата на получение рекламы. При этом реклама признается распространенной без предварительного согласия абонента или адресата, если рекламораспространитель не докажет, что такое согласие было получено. Рекламораспространитель обязан немедленно прекратить распространение рекламы в адрес лица, обратившегося к нему с таким требованием.

При этом, из данной нормы закона следует, что отсутствие согласия абонента на получение рекламы предполагается, если иное не доказано рекламораспространителем.

Бремя доказывания наличия предварительного согласия абонента или адресата на получение рекламы по сетям электросвязи лежит на рекламораспространителе, при этом, заявитель не обязан доказывать факт отсутствия подобного согласия.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе" в части 1 статьи 18 Закона о рекламе установлено, что распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, допускается только при условии предварительного согласия абонента или адресата на получение рекламы. При этом необходимо иметь в виду, что в данном случае под абонентом или адресатом надлежит понимать лицо, на чей адрес электронной почты или телефон поступило соответствующее рекламное сообщение.

Положение законодательства Российской Федерации о рекламе относительно обязанности распространителя предварительно получить согласие абонента на распространение ему рекламных материалов, в первую очередь, направлено на защиту абонентов от получения нежелательной рекламы.

Названный правовой подход наиболее полно отвечает соблюдению баланса частных и публичных интересов, поскольку направлен на повышенную защиту граждан как наиболее слабой стороны в рассматриваемых правоотношениях от получения нежелательной рекламы, а также способствует усилению контроля за соблюдением законодательства со стороны всех лиц, принимающих участие в передаче соответствующих сообщений, на всех этапах распространения.

Таким образом, абонент выступает "пассивной" стороной отношений по передаче информации, он выступает получателем сообщений.

Рекламораспространитель, прежде чем направить какому-либо лицу рекламу по сетям электросвязи, должен удостовериться, что данное лицо выразило свое согласие на получение рекламы. Законом о рекламе, как указано выше, закрепляется презумпция отсутствия указанного согласия абонента или адресата.

При этом законодатель закрепил обязанность рекламораспространителя немедленно прекратить распространение рекламы в адрес лица, обратившегося к нему с таким требованием (часть 1 статьи 18 Закона о рекламе).

Как указано выше, Заявитель - пользователь электронного адреса @yandex.ru, отозвал у Банка свое согласие на получение рекламы, что было также подтверждено Банком письмом от 04.06.2025 исх. N 559232671.

Учитывая вышеизложенное, рассматриваемая реклама распространена с признаками нарушения требований части 1 статьи 18, частей 1 и 3.1 статьи 28 Закона о рекламе.

В силу части 6 статьи 38 Закона о рекламе за нарушение требований, установленных частями 1 и 3.1 статьи 28 Закона о рекламе, ответственность несет рекламодатель.

В соответствии с пунктом 5 статьи 3 Закона о рекламе рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Согласно части 7 статьи 38 Закона о рекламе за нарушение требований, установленных частью 1 статьи 18, частями 1 и 3.1 статьи 28 Закона о рекламе, ответственность несет рекламораспространитель.

В соответствии с пунктом 7 статьи 3 Закона о рекламе рекламораспространитель - лицо, осуществляющее распространение рекламы любым способом, в любой форме и с использованием любых средств.

Таким образом, рассматриваемая реклама, направленная рекламодателем и рекламораспространителем АО "ТА" по сетям электросвязи на адрес электронной почты Заявителя в отсутствие согласия абонента (Заявителя) на получение рекламы, не содержащая наименование лица, оказывающего финансовые услуги, и предупреждение "Оценивайте свои финансовые возможности и риски", является ненадлежащей, и нарушает требования части 1 статьи 18, частями 1 и 3.1 статьи 28 Закона о рекламе.

Согласно пункту 49 Правил при установлении факта нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе антимонопольный орган в целях прекращения дальнейшего нарушения выдает лицу, обязанному устранить выявленное правонарушение, предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

Учитывая информацию Банка о принятии мер, направленных на пресечение, устранение нарушений действующего законодательства о рекламе Российской Федерации, Комиссия приходит к выводу о нецелесообразности выдачи предписаний лицу, в чьих действиях установлено нарушение положений Закона о рекламе.

При этом в случае выявления новых фактов распространения Банком рекламы с нарушением законодательства Российской Федерации о рекламе заявитель не лишен возможности подать в антимонопольный орган новое заявление.

Руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона о рекламе и в соответствии с пунктами 42 - 48 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Комиссия

1. Признать ненадлежащей распространенную акционерным обществом "ТА" (ИНН <...>; ОГРН <...>; 127287, Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26) на электронную почту @yandex.ru посредством использования сетей электросвязи путем направления 26.02.2026 e-mail-сообщения от отправителя "Т-Банк" с электронной почты inform@emails.tinkoff.ru рекламу с предложением от Т-Банка по оформлению кредитного продукта банка, направленную в отсутствие предварительного согласия абонента на ее получение, не содержащей наименование лица, оказывающего финансовые услуги, и предупреждение "Оценивайте свои финансовые возможности и риски"; АО "ТА" - нарушившим требования части 1 статьи 18, частей 1 и 3.1 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе".

2. Предписание АО "ТА" (ИНН <...>) о прекращении нарушения законодательства о рекламе не выдавать.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Смоленского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.