Решение Ярославское УФАС России от 04.12.2025 N 076/05/28-1349/2025

Дата оглашения решения: 25.11.2025 г.

Дата изготовления решения в полном объеме: 04.12.2025 г. г. Кострома

Комиссия Ярославского межрегионального УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

Рассмотрев дело N 076/05/28-1349/2025, возбужденное по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, без участия сторон,

В Ярославское межрегиональное УФАС России поступило заявление гражданина <...> по факту распространения рекламы финансовой услуги "Ипотека от 6% без первоначального взноса" в сети "Интернет" с признаками нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, а именно.

11.08.2025 г. на общедоступном сайте в сети "Интернете" https://www.newsler.ru, распространялась реклама финансовой услуги "Ипотека от 6% без первоначального взноса", следующего содержания:

В силу пункта 1 статьи 3 Федерального закона "О рекламе" от 13.03.2006 N 38-ФЗ (далее - Закон о рекламе) под рекламой понимается информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Под неопределенным кругом лиц понимаются те лица, которые не могут быть заранее определены в качестве получателя рекламной информации и конкретной стороны правоотношения, возникшего по поводу реализации объекта рекламирования. Такой признак рекламной информации, как предназначенность для неопределенного круга лиц, означает отсутствие в рекламе указания о неком лице или лицах, для которых реклама создана и на восприятие которых реклама направлена.

Реклама размещалась, на общедоступном сайте в сети "Интернет", а равно была доступна неопределенному кругу лиц-потребителей рекламы.

Из пункта 2 статьи 3 Закона о рекламе следует, что объектом рекламирования является товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о рекламе, товар - продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Объектом рекламирования в рассматриваемом случае является финансовая услуга.

Исходя из содержания рассматриваемой информации, она адресована неопределенному кругу лиц, направлена на привлечение внимания к услугам организации, формирование и поддержание интереса к данным объектам рекламирования и продвижения их на рынке, и, следовательно, эта информация является рекламной.

Согласно статье 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно подпункту 2.1 пункта 2 Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", долгосрочный ипотечный жилищный кредит (далее именуется - ипотечный кредит) - это кредит или заем, предоставленные на срок 3 года и более соответственно банком (кредитной организацией) или юридическим лицом (некредитной организацией) физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства.

Таким образом, в данном случае объектом рекламирования выступает финансовая услуга по предоставлению кредита под залог недвижимости (ипотечный кредит).

В соответствии с частью 2.1 статьи 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), содержит хотя бы одно условие, влияющее на полную стоимость потребительского кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", такая реклама должна соответствовать одному из следующих требований:

1. содержать предупреждение: "Изучите все условия кредита (займа)" с указанием на раздел официального сайта кредитора, который обеспечивает потребителю рекламы возможность ознакомления с подробными условиями оказания соответствующих услуг, влияющими на полную стоимость потребительского кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность такого предупреждения должна составлять не менее чем три секунды, в рекламе, распространяемой в телепрограммах и при кино- и видеообслуживании, - не менее чем три секунды и должно быть отведено не менее чем пять процентов площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем пять процентов рекламной площади (рекламного пространства);

2. содержать все условия, влияющие на полную стоимость потребительского кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае невозможности указания на раздел официального сайта, указанный в пункте 1 настоящей части. В рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность упоминания таких условий должна составлять не менее чем три секунды, в рекламе, распространяемой в телепрограммах и при кино- и видеообслуживании, продолжительность упоминания (демонстрации) таких условий должна составлять не менее чем три секунды и упоминанию (демонстрации) таких условий должно быть отведено не менее чем пять процентов площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем пять процентов рекламной площади (рекламного пространства).

Согласно части 3 статьи 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), пользованием им и погашением указанного кредита (займа), содержит информацию о процентных ставках, в дополнение к требованиям части 2.1 настоящей статьи такая реклама должна содержать информацию о диапазонах значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по видам потребительского кредита (займа), с использованием слов "полная стоимость кредита (займа)". Указанная информация должна предоставляться до предоставления информации о процентных ставках и указываться шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентных ставках.

В соответствии с частью 3.2 статьи 28 Закона о рекламе правила, предусмотренные частями 2.1, 3 и 3.1 настоящей статьи, также применяются к рекламе услуг, связанных с предоставлением кредита (займа) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Согласно пункту 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе" к условиям, влияющим на стоимость кредита, в частности, могут относиться условия о размере процентной ставки, сумме и сроке кредита, платежах и комиссиях по кредитным операциям, а также о дополнительных расходах заемщика, связанных с получением кредита (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по кредитному договору, оценке имущества, передаваемого в залог, и др.).

В данном случае в рекламе финансовой услуги (ипотечного кредита), содержится условие ее предоставления:

- процентная ставка 6%,;

- без первоначального взноса.

При этом, являющиеся существенной информацией для потребителя, способной обмануть его ожидания, сформированные рекламой (диапазоны значений полной стоимости кредита), в данной рекламе отсутствуют.

Согласно части 7 статьи 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Обязательное требование (часть 13 статьи 28 Закона о рекламе): реклама услуг по предоставлению потребительских займов лицами, не осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)", не допускается.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребкредите) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Кроме того, статьей 4 Закона о потребкредите установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

При этом порядок деятельности некредитных финансовых организаций установлен Федеральными законами от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах", от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", от 8 декабря 1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации".

Вместе с тем согласно пункту 3 части 1 статьи 3 Закона о потребкредите кредитором по потребительскому займу могут также выступать:

- лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 Закона о потребкредите деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой,

- лица, получившие право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

Среди лиц, которые указаны в статье 6.1 Закона о потребкредите, упомянуты в том числе организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных займов в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере, и включенные в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов.

Согласно данным указанным в рекламе финансовые услуги предоставляет ПАО "ПА", страховая акционерная компания "Э", ООО "Г".

При этом согласно ответам ПАО "ПА", ПАО САК "Э" реклама размещена неизвестными компаниям лицами, отношения к данной финансовой услуге компании не имеют.

ООО "Г" пояснило, что общество является заказчиком рекламного объявления, указанные в рекламе ПАО "ПА", ПАО САК "Э" не являются партнерами ООО "Г", общество считает, что объектом рекламирования является жилой комплекс "ПБ", информация о котором размещена на сайте застройщика ООО "Г" (www.3-rrr.ru).

При этом исходя из текста рекламы следует, что объектом рекламирования является именно финансовая услуга - ипотечный кредит.

Документов и доказательств подтверждающих полномочия ООО "Г" (ИНН <...>) на оказание финансовых услуг ни в рекламе, ни в материалах дела не содержится.

Таким образом, в указанной рекламе усматриваются признаки нарушения пункта части 7 статьи 5, частей 3, 13 статьи 28 Закона о рекламе.

В соответствии с частью 6 статьи 38 Закона о рекламе, ответственность за нарушение требований, установленных частью 7 статьи 5, частями 3, 13 статьи 28 Закона о рекламе, несет рекламодатель.

Исходя из материалов дела, рекламодателем является ООО "Г" (ИНН <...>).

Определением о возбуждении дела по признакам нарушении законодательства Российской Федерации о рекламе, определением об отложении и продлении срока рассмотрения дела Ярославским межрегиональным УФАС России у ООО "Г" были запрошены следующие документы и сведения:

- письменные пояснения по сути вменяемого правонарушения (с приложением подтверждающих документов);

- копии документов на изготовление и распространение рекламы (договоры, заказы на изготовление рекламы, акты приемы - сдачи работ (услуг), счета, счета - фактур, иных документов);

- утвержденный ООО "Г" макет, по спорной рекламе;

- информацию о распространении спорной рекламы в настоящее время;

- документы и доказательства, подтверждающие возможность оказания ООО "Г" финансовых услуг (выдача ипотечного кредита);

- иные документы и сведения, которые, по мнению общества, имеют отношения к рассматриваемой ситуации.

Рассмотрение дела было назначено на 25.11.2025 г. в 15.30 час.

ООО "Г" уведомлено надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На момент рассмотрения дела, запрашиваемые документы, от ООО "Г" в адрес Управления не поступили.

С учетом изложенного, ООО "Г" (ИНН <...>) нарушены положения части 7 статьи 5, частей 3, 13 статьи 28 Закона о рекламе при распространении рекламы на общедоступном сайте в сети "Интернете" https://www.newsler.ru.

Согласно пункту 49 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922 (далее - Правила), при установлении факта нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе антимонопольный орган в целях прекращения дальнейшего нарушения выдает лицу (лицам), обязанному устранить выявленное правонарушение, предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

Антимонопольный орган обязан предпринять все зависящие от него действия, направленные на пресечение дальнейшего распространения ненадлежащей рекламы (пускай и в незначительно измененном виде, но содержащей тот же типовой объект рекламирования), в целях обеспечения реализации права потребителей на получение добросовестной и достоверной рекламы, предупреждения нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, что обосновано статьями 1, 33, 36 Закона о рекламе.

В ходе рассмотрения настоящего дела документы и сведения, подтверждающие прекращение распространения рекламы с нарушением требований Закона о рекламе, в Управление не представлены.

Учитывая изложенное, усматривается наличие оснований для выдачи предписания о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

Ответственность за нарушение требований законодательства о рекламе предусмотрена статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона о рекламе и в соответствии с пунктами 4, 37 - 43, 47, 49 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия

1. Признать ненадлежащей рекламу, распространяемую ООО "Г" (ИНН <...>) на общедоступном сайте в сети "Интернете" https://www.newsler.ru, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, частей 3, 13 статьи 28 Закона о рекламе.

2. Выдать ООО "Г" (ИНН <...>), обязательное для исполнения предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Ярославского межрегионального УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в течение трех месяцев со дня вынесения решения.