Решение Марийское УФАС России от 29.01.2026 N 012/05/5-1055/2025

Резолютивная часть решения объявлена: "20" января 2026 года

Полный текст решения изготовлен: "29" января 2026 года

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Марий Эл (далее - Марийское УФАС России) по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

председатель Комиссии - заместитель руководителя - начальник отдела <...>,

член Комиссии - ведущий специалист-эксперт <...>,

член Комиссии - специалист-эксперт <...>,

рассмотрев дело N 012/05/5-1055/2025, возбужденное в отношении ООО "Л", по признакам нарушения Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе) в рекламе выдачи займов по адресу: <...>, в присутствии по видеоконференцсвязи <...> лично, представителя ООО "Л" <...> (доверенность от 30.10.2025),

В адрес Марийского УФАС России поступило обращение <...> от 18.09.2025 вх. N 6443-ЛК/25 о нарушении Федерального закона от 13.03.2006 N 38ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе) при размещении рекламы выдачи займов <...>:

Определением от 17.11.2025 возбуждено дело N 012/05/5-1055/2025 по признакам нарушения части 7 статьи 5, части 1, пункта 2 части 2, части 3 статьи 28 Закона о рекламе.

Во исполнение указанного определения ООО "Л" представило документы и письменные пояснения (исх. N б/н от 24.11.2025), в соответствии с которыми общество не признает признаки нарушения законодательства о рекламе. Так, по мнению общества, в рассматриваемой рекламе объектом рекламирования выступает сервис по подбору финансовой организации, которая окажет услуги привлеченным потребителям. При этом, само общество финансовые услуги не оказывает.

Определением от 26.11.2025 рассмотрение дела N 012/05/5-1055/2025 отложено на 17 декабря 2025 года в 10 час. 30 мин., лицам предложено представить документы и пояснения.

Во исполнение указанного определения ООО "Л" представило документы и письменные пояснения (вх. N 8610-ЭП/25 от 15.12.2025), в которых указало, что обществом рекламировался собственный информационный сервис. Пользователям предоставляется информационный сервис по подбору займов в соответствии с запросами пользователей. Каждый пользователь может получить при помощи информационного сервиса индивидуальные предложения от организаций, оказывающих финансовые услуги. Подробные условия пользователь может увидеть, перейдя на соответствующий сайт, на котором он получит финансовую услугу.

Также ООО "Л" представило лицензионный договор о передаче прав простой (неисключительной) лицензии на использование программного обеспечения 2025-6736 NSAAS-02-0103 от 15.03.2025, заключенный с ООО ММФК "ВЭББАНКИР".

Определением от 17.12.2025 рассмотрение дела N 012/05/5-1055/2025 отложено и назначено на 20.02.2025 в 13 часов 30 минут.

Во исполнение указанного определения ООО "Л" представило письменные пояснения (вх. N 212-ЭП/26 от 16.01.2026). В которых сообщило, что Обществом рекламировался собственный информационный сервис. Пользователям предоставляется информационный сервис по подбору займов в соответствии с запросами Пользователей. Пользователь при помощи данного сервиса может получить актуальные предложения от лиц, осуществляющих финансовые услуги, подходящие под требования пользователя. Однако жалоба Заявителя относится к рекламе не финансовых услуг и лиц, которые их осуществляют, а к рекламе сообщества "Кроко займ".

Каждый Пользователь может получить при помощи информационного сервиса Общества индивидуальные предложения от организаций, оказывающих финансовые услуги. Подробные условия Пользователь может увидеть, перейдя на соответствующий сайт, на котором он получит финансовую услугу. Так как у каждого Пользователя уникальные предложения, сформированные в зависимости от предоставленных им данных, предоставить информацию о том, что увидит Пользователь заранее невозможно.

При использовании информационного сервиса, Пользователь получает уникальное предложение от партнеров Общества. Рекламный баннер по ссылке ссылка <...> рекламирует само сообщество и информационный сервис. В данном случае, вознаграждение поступает за использование партнерами (Лицензиатами) программного обеспечения Общества (Лицензиара). Договор предоставляет Лицензиату право пользования уникальным программным обеспечением Общества (Webmaster Tracker), которое находится в реестре российского программного обеспечения (Реестровая запись N 23809 от 29.08.2024 г.).

Данное ПО относится к классу 12.14 "Программное обеспечение для решения отраслевых задач в области рекламы".

Рассмотрев представленные в материалы дела документы и материалы, Комиссия приходит к следующим выводам

В соответствии со статьей 3 Закона о рекламе, реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Под объектом рекламирования понимают товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания, к которым направлена реклама (статья 3 Закона о рекламе).

В соответствии со статьей 3 Закона о рекламе, реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Под объектом рекламирования понимают товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания, к которым направлена реклама (статья 3 Закона о рекламе).

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона о рекламе товаром является продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Указанная информация по своему содержанию и целевой направленности является рекламой, так как адресована неопределенному кругу лиц и направлена на привлечение внимания к объектам рекламирования, формирование или поддержание интереса к ним и их продвижение на рынке.

Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции" под финансовой услугой понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

В рекламе указано: "Нужны срочно деньги? Не жди - получи до 100 000 руб. на карту за 5 минут! Без отказов - даже с плохой кредитной историей Без справок и поручителей - только паспорт Круглосуточно - займ доступен 24/7 Первый займ под 0% - попробуй без переплат Напиши нам "Нужен займ" - и получи деньги уже сейчас!...", таким образом, из текста рекламы следует, что при обращении в Крокозайм потребителю выдадут денежные средства в займ.

Поскольку в рекламе прямо указано на возможность получения займа, данная услуга является финансовой услугой.

В соответствии с частью 7 статьи 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) (далее - ФЗ "О потребительском кредите (займе)) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с пунктом 25 постановления Пленума ВАС РФ N 58 от 08.10.2012 года к условиям, влияющим на стоимость кредита, в частности, могут относиться условия о размере процентной ставки, сумме и сроке кредита, платежах и комиссиях по кредитным операциям, а также о дополнительных расходах заемщика, связанных с получением кредита (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по кредитному договору, оценке имущества, передаваемого в залог, и др.).

Имеются основания полагать, что условия предоставления бесплатного займа не ограничиваются одним только условием о том, что данный заем должен являться первым в жизни потребительским займом для лица, заключающего соответствующий договор. В действительной практике условия предоставления потребительских займов под 0% (или, иными словами, бесплатно) более многочисленны и, как правило, не находят свое отражение в рекламе потребительских займах, но находят отражение в документации организации, выдающих данные потребительские займы.

Таким образом, имеются основания полагать, что все существенные условия, когда действует условие "первый займ под 0%", "получи до 100 000 рублей" в рекламе отсутствуют, что нарушает положение части 7 статьи 5 Закона о рекламе.

В рассматриваемой рекламной записи (посте) содержится указание на то, что первый займ (потребительский кредит) под 0%.

В соответствии с частью 1 статьи 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную деятельность (для юридического лица - наименование, для индивидуального предпринимателя - фамилию, имя и (если имеется) отчество).

При этом, спорная реклама не содержит наименования хозяйствующих субъектов, предоставляющих рекламируемые финансовые услуги.

Пунктом 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе предусмотрено, что реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

Соответственно, в рекламе услуг, связанной с предоставлением кредита или займа, пользованием ими и погашением кредита или займа, должны содержаться иные условия оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

Пунктом 29 постановления Пленума ВАС РФ N 58 от 08.10.2012 установлено, что информация, содержащаяся в рекламе, должна отвечать критериям достоверности, в том числе в целях формирования у потребителя верного, истинного представления о товаре (услуге), его качестве, потребительских свойствах.

В рекламе финансовых услуг существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламой.

При этом оценка такой рекламы осуществляется с позиции обычного потребителя, не обладающего специальными знаниями.

Согласно части 3 статьи 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержит информацию о процентных ставках, то должна содержать информацию о диапазонах значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по видам потребительского кредита (займа), с использованием слов "полная стоимость кредита (займа)". Указанная информация должна предоставляться до предоставления информации о процентных ставках и указываться шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентных ставках.

В соответствии со статьей 6 Закона N 353-ФЗ полная стоимость кредита определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении.

Указанная информация о диапазонах значений ПСК должна предоставляться до предоставления информации о процентных ставках и указываться шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым указана процентная ставка.

При этом правила прочтения информации на русском языке предполагают прочтение информации сверху вниз и слева направо.

Таким образом, информация о диапазонах значений ПСК должна быть приведена в указанной рекламе выше и (или) левее, чем информация о процентной ставке.

Однако в рассматриваемой рекламе информация "Первый займ под 0%" расположена выше и левее, чем информация о полной стоимости кредита.

Пунктами 5, 6, 7 статьи 3 Закона о рекламе предусмотрены понятия рекламодателя, рекламопроизводителя и рекламораспространителя. Рекламодатель изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо; рекламопроизводитель - лицо, осуществляющее полностью или частично приведение информации в готовую для распространения в виде рекламы форму; рекламораспространитель - лицо, осуществляющее распространение рекламы любым способом, в любой форме и с использованием любых средств.

В соответствии с частью 6 статьи 38 Закона о рекламе ответственность за нарушение статей 5 и 28 Закона о рекламе несет рекламодатель, за нарушение части 1 статьи 28 Закона о рекламе ответственность также несет рекламораспространитель.

Как следует из приложенных материалов, рекламодателем и рекламораспространителем указанной рекламы является ООО "Л" (ОГРН <...>, ИНН <...>, адрес места нахождения: <...>).

Согласно пояснениям ООО "Л", общество не является микрофинансовой либо иной кредитной организацией, осуществляет деятельность агрегатора выдачи займов.

Согласно сведениям сайта https://кроко-займ.рф/ - это сервис подбора займов, владельцем сайта является ООО "Л".

Однако, в рекламе объектом рекламирования является именно финансовая услуга, поскольку рассматриваемая информация побуждает получить займ ("..Не жди - получи до 100 000 руб.", "Первый займ под 0% - попробуй без переплат", "..Напиши нам "Нужен займ" - и получи деньги уже сейчас!.."), а не воспользоваться сервисом по подбору займов. А потенциальные потребители смотрят на содержание рекламы и оценивают только привлекательную для них финансовую информацию.

Марийским УФАС России установлено, что реклама распространялась в сети "Интернет" в социальной сети "В" в сообществе Кроко займ | Деньги на карте" по ссылке <...>

Согласно пункту 1 части 2 статьи 33 Закона о рекламе антимонопольный орган вправе выдавать рекламодателям, рекламопроизводителям, рекламораспространителям обязательные для исполнения предписания о прекращении нарушения законодательства.

На заседании Комиссии ООО "Л" пояснило, что распространение спорного рекламного материала было прекращено. Вместе с тем, в материалы дела не представлены документальные доказательства указанного (скриншоты рекламного кабинета ООО "В" о прекращении распространения рекламы либо иные документальные доказательства).

Таким образом, Комиссия Марийского УФАС России приходит к выводу о необходимости выдачи предписания о прекращении нарушения законодательства о рекламе ООО "Л".

Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона "О рекламе" и в соответствии с пунктом 42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия,

1. Признать рекламу: "Нужны срочно деньги? Не жди - получи до 100 000 руб. на карту за 5 минут! Без отказов - даже с плохой кредитной историей Без справок и поручителей - только паспорт Круглосуточно - займ доступен 24/7 Первый займ под 0% - попробуй без переплат Напиши нам "Нужен займ" - и получи деньги уже сейчас!...", ненадлежащей, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, части 1, пункта 2 части 2, части 3 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38ФЗ "О рекламе".

2. Выдать ООО "Л" (ОГРН <...>, ИНН <...>, адрес места нахождения: <...>) обязательное для исполнения предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Марийского УФАС России для рассмотрения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении в соответствии со статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.