Решение Марийское УФАС России от 27.11.2025 N 012/05/28-952/2025

Резолютивная часть решения объявлена: "17" ноября 2025 года

Полный текст решения изготовлен: "27" ноября 2025 года

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Марий Эл по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

председатель Комиссии - заместитель руководителя - начальник отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов <...>,

член Комиссии - ведущий специалист-эксперт отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов <...>,

член Комиссии - специалист-эксперт отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов <...>,

рассмотрев дело N 012/05/28-952/2025, возбужденное в отношении ПАО "Б", по признакам нарушения Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе) в рекламе, транслируемой в эфире телеканала "Россия-1" рекламы ПАО "Б": "В банке ПСБ бесплатное открытие и обслуживание счета для бизнеса и эквайринг 0%", в присутствии представителя ПАО "Б" - <...> (доверенность от 10.06.2025),

В адрес Марийского УФАС России поступило обращение <...> о распространении 08.07.2025 в эфире телеканала "Россия-1" рекламы ПАО "Б" ("В банке ПСБ бесплатное открытие и обслуживание счета для бизнеса и эквайринг 0%") с признаками нарушения Закона о рекламе.

Письмом ФАС России от 25.09.2025 исх. N АВ/89879/25 Марийское УФАС России наделено полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе в отношении рекламы, распространенной на телеканале "Россия-1".

Определением от 26.09.2025 возбуждено дело N 012/05/28-952/2025 по признакам нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе.

Во исполнение указанного определения ПАО "Б" направлены письменные пояснения от 09.10.2025 Nб/н. Представленные пояснения приобщены к материалам дела N 012/05/28-952/2025.

16.10.2025 рассмотрение дела отложено. Копия определения (исх. N ОЕ/4768/25 от 16.10.2025) с указанием даты, времени, места рассмотрения дела направлена по адресу места регистрации ПАО "Б", а также по адресам электронной почты общества. Во исполнение указанного определения обществом представлены письменные пояснения от 06.11.2025 N б/н.

На заседании Комиссии представитель общества поддержала письменные пояснения, сообщив, что признаки нарушения законодательства о рекламе не признает, вся необходимая информация об условиях эквайринга размещена в рекламе. При этом, скорость чтения взрослого человека про себя позволяет ознакомиться со всеми условиями, указанными мелким шрифтом в рекламе.

Комиссия Марийского УФАС России, исследовав устные и письменные пояснения общества, а также материалы дела, пришла к выводу о нарушении законодательства о рекламе при размещении рассматриваемой рекламы ввиду следующего.

В соответствии со статьей 3 Закона о рекламе, реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Под объектом рекламирования понимают товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания, к которым направлена реклама (статья 3 Закона о рекламе).

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона о рекламе товаром является продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Указанная информация по своему содержанию и целевой направленности является рекламой, так как адресована неопределенному кругу лиц и направлена на привлечение внимания к объектам рекламирования, формирование или поддержание интереса к ним и их продвижение на рынке.

Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции" под финансовой услугой понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

В соответствии с пунктом 1.9 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", эквайринг - осуществлениие расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдача наличных денежных средств держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций.

В указанной рекламе объектом рекламирования является услуга бесплатного открытия и обслуживания счета для бизнеса и эквайринг 0%, которые, в силу вышеизложенных норм являются финансовыми услугами.

В соответствии с частью 7 статьи 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

В рассматриваемой рекламе приведена информация о предоставлении услуги "ПСБ Старт": открытие, обслуживание счета, снятие наличных до 50000 руб./мес. бесплатно; безналичные зачисления на счет бесплатно. 0% за эквайринг по акции "Эквайринг за наш счет" для лиц с определенным видом деятельности, не имевших в ПСБ р/с и эквайринга 6 мес. до акции, за платежи по карте до 500000 руб./мес. на 1 терминал (мин. 100 руб., свыше 500000 руб./мес. - 1,5% на сумму превышения) до 3 мес. с установки терминала. Подключение к акции - при открытии р/с на тарифах "Опти", "Макси", "Профи"; зачисление 3 раза/день через Сервис быстрых зачислений (290 руб./терминал/мес.). Сроки акции: 07.03.25-31.12.25 - могут быть изменены ПСБ. Есть ограничения.

ПАО "Б" предоставляет услуги по расчетно-кассовому обслуживаю на основании тарифов по Программа обслуживания "ПСБ Старт для ЮЛ" и "ПСБ Старт для ИП" для клиентов клиентских сегментов "Малый бизнес" и "Средний бизнес" - юридических лиц и физических лиц - индивидуальных предпринимателей (действуют с 07.10.2024).

Также, банком утверждены условия акции "Эквайринг за наш счет" по эквайринговому обслуживанию для клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой, относящихся к сегменту "Малый бизнес". Указанные условия действуют с 17.06.2025.

Так, согласно условиям данной акции, со 2-го числа календарного месяца, следующего после окончания акционного тарифа, размер вознаграждения Банка устанавливается в зависимости от вида деятельности участника по видам деятельности:

- Медицина (код деятельности: 8062, 8011, 8031, 8042, 8049, 8050, 8099, 8071, 4119) - 1,1%;

- Образование (код деятельности: 8211, 8220, 8241, 8249, 8299) - 1,1%;

- Уход за детьми (код деятельности: 8351) - 1,5%;

- Фастфуд (код деятельности: 5814) - 1%;

- ЖКХ (код деятельности: 4900) - 1,1%;

- АЗС (код деятельности: 5541, 5542) - 1,2%;

- Турагентства (код деятельности:4722) - 1,1%;

- Супермаркеты (код деятельности: 5411) - 1,5%;

- Продукты питания (код деятельности: 5422, 5441, 5451, 5462, 5499) - 1,9%.

Однако реклама не содержит всех остальных условий, влияющих на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, тогда как в рекламе представлены наиболее привлекательные условия оказания рекламируемых услуг, что недопустимо в соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе.

Кроме того, указанный рекламный видеоролик длится 9 секунд и сопровождается 3 слайдами, длительностью 3 секунды. Поясняющий текст в сносках выполнен трудным для восприятия способом мелким нечитаемым шрифтом в течение короткого времени, что говорит о недобросовестности рекламы.

Довод общества о том, что скорость чтения про себя выше чтения вслух, следовательно, указанная информация может восприниматься потребителями, является ошибочным в связи с тем, что пояснительные сноски содержат в себе значительный объем информации с использованием терминов, отсылок на тарифы банка, численных значений, что в условиях транслирования мелким шрифтом в течение 3 секунд делают восприятие приведенной информации невозможным.

В случае, когда условия, являющиеся существенной информацией для потребителей, отсутствие которой способно обмануть их ожидания, сформированные рекламой финансовой услуги, формально присутствовали в рекламе, однако форма представления сведений такова, что данная информация не может быть воспринята потребителями, следует признавать, что данные сведения не были доведены для неопределенного круга лиц надлежащим образом, в связи с чем потребитель фактически не получил предусмотренную законом информацию и вводится в заблуждение относительно предлагаемой финансовой услуги.

В рассматриваемой рекламе выделена лишь наиболее привлекательная для потребителя информация. Однако существенная информация об условиях пользования рекламируемой услугой напечатаны мелким шрифтом в нижней части информационного поля видеоролика. Они визуально отделены от иной информации и выполнены мелким шрифтом по сравнению со шрифтом, в котором указаны иные условия. Прочесть и уяснить такие условия не представляется возможным.

Указание всех существенных условий в соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе является одной из гарантий соблюдения информационного права потребителя. Рассматриваемая реклама направлена на формирование у потребителей желания воспользоваться предоставляемой услугой. В таком случае существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителя такой рекламой.

Таким образом, учитывая способ размещения поясняющей информации, в рассматриваемой рекламе отсутствуют существенные условия оказания рекламируемых услуг, что нарушает требования части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе.

Пунктами 5, 6, 7 статьи 3 Закона о рекламе предусмотрены понятия рекламодателя, рекламопроизводителя и рекламораспространителя. Рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо; рекламопроизводитель - лицо, осуществляющее полностью или частично приведение информации в готовую для распространения в виде рекламы форму; рекламораспространитель - лицо, осуществляющее распространение рекламы любым способом, в любой форме и с использованием любых средств.

В силу части 6 статьи 38 Закона о рекламе, ответственность за нарушение требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе несет рекламодатель.

Рассматриваемая реклама распространялась в соответствии с договором N 2025.8811/000-00762-25 от 28.04.2025, заключенным между ПАО "Б" и ООО "М". Приложением N 1 к данному договору утвержден медиа-план на период с апреля по декабрь 2025 года.

Марийским УФАС России установлено, что рекламодателем рассматриваемой рекламы является ПАО "Б" (ИНН: <...>, ОГРН: <...>).

Согласно пункту 1 части 2 статьи 33 Закона о рекламе антимонопольный орган вправе выдавать рекламодателям, рекламопроизводителям, рекламораспространителям обязательные для исполнения предписания о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе. Из пунктов 49 и 51 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, усматривается, что установление факта нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе и вынесение решения предполагают выдачу предписания в целях прекращения дальнейшего нарушения.

Вместе с тем, из анализа правоотношений, возникших между хозяйствующими субъектами следует, что договором определен временной диапазон и не конкретизирована реклама (рекламная интеграция), которая может быть размещена на его основании.

В соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) рамочным договором (договором с открытыми условиями) признается договор, определяющий общие условия обязательственных взаимоотношений сторон, которые могут быть конкретизированы и уточнены сторонами путем заключения отдельных договоров, подачи заявок одной из сторон или иным образом на основании либо во исполнение рамочного договора (ч. 1 ст. 429.1 ГК РФ).

К отношениям сторон, не урегулированным отдельными договорами, в том числе в случае незаключения сторонами отдельных договоров, подлежат применению общие условия, содержащиеся в рамочном договоре, если иное не указано в отдельных договорах или не вытекает из существа обязательства (ч. 2 ст. 429.1 ГК РФ). Рассматриваемый договор отвечает понятию "рамочный договор".

Предписание само по себе направлено на устранение нарушений, выявленных при рассмотрении конкретного дела, и является способом защиты общественных отношений, исходя из положений Закона о рекламе, а также законных прав потребителей, конкурентов и иных заинтересованных лиц.

На основании изложенного, Комиссия Марийского УФАС России считает необходимым выдать ПАО "Б" предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе.

Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона "О рекламе" и в соответствии с пунктом 42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 N 1922, Комиссия,

1. Признать ненадлежащей рекламу ПАО "Б" (ИНН: <...>, ОГРН: <...>) на телеканале "Россия-1" с июля 2025 года: "В банке ПСБ бесплатное открытие и обслуживание счета для бизнеса и эквайринг 0%", поскольку она не соответствует требованиям части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе.

2. Выдать ПАО "Б" (ИНН: <...>, ОГРН: <...>) предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Марийского УФАС России для рассмотрения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении в соответствии со статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.